ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 января 2025 года г. Новомосковск Тульская область
Новомосковский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Соловьевой Л.И.,
при секретаре Журня Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-233/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 08 февраля 2022 года истец и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 12,60 % годовых, сроком возврата по 08 февраля 2027 года, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму, и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 01 апреля 2024 года, включительно, сумма задолженности по кредитному договору с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей - пени по просроченным процентам. На основании изложенного, просили взыскать с ответчика с пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с 08 февраля 2022 года по 01 апреля 2024 года в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рубля.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала.
На основании положений ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что 08 февраля 2022 года ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) подана Анкета-Заявление о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей.
В тот же день, 08 февраля 2024 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, срок действия договора - 60 месяцев, процентная ставка 12,6 % годовых, полная стоимость кредита 18,551% годовых, количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) <данные изъяты>, размер первого платежа <данные изъяты>, размер последнего платежа <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа 09 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей: ежемесячно.
Кроме того, ФИО1 подано заявление о перечислении страховой премии в размере <данные изъяты> по полису №№.
Отношения между клиентом и Банком ВТБ (ПАО), возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее Правила).
В п. 6.2 Правил предусмотрена возможность осуществления операций клиентом посредством сервиса ВТБ-онлайн, в том числе, заключение кредитного договора, путем формирования соответствующего заявления/распоряжения клиента.
Из п. 5.4.1. Правил следует, что банк предоставляет клиенту смс-код/Push-код, формируемые и направляемые средствами ВТБ-онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации подписания распоряжения/заявления или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-онлайн клиент сообщает банку смс-код/Push-код, содержащийся в смс/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.
Согласно п. 5.4.2 Правил, получив по своему запросу сообщение с смс-кодом/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении и вводить смс-код/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ЭП (электронной подписью) клиента.
Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 зарегистрирован номер телефона +№, о котором, в том числе, имеются сведения в кредитной документации.
Согласно протокола операций цифрового подписания, ответчик, посредством ВТБ-онлайн, выбрала операцию по выдаче кредита и осуществила все действия для заключения кредитного договора, которые подтверждала соответствующими одноразовыми паролями, направленными на ее доверенный номер телефона, указанный в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания.
Все смс-коды, введенные ответчиком, имеют положительные результаты проверки Банком ВТБ (ПАО), что означает, что распоряжение ответчика в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП (простой электронной подписью) ответчика. СМС-код содержал информацию о существенных условиях кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, ежемесячный платеж).
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив 08 февраля 2022 года на банковский счет ФИО1, открытый в Банке ВТБ (ПАО), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей списано в счет уплаты страховой премии, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей списаны, счет №, баланс <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за просрочку возврата кредита, уплаты процентов в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством РФ (пп. 3.1.2. Договора).
ФИО1 обязана была уплачивать ежемесячно сумму в размере <данные изъяты>, однако свои обязательства не исполняла условий договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов, что следует из расчета задолженности.
В связи с образовавшейся задолженностью 27 сентября 2023 года ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности до 17 ноября 2023 года.
До настоящего времени направленное Банком ВТБ (ПАО) уведомление о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.
Истцом в обоснование своих требований представлен расчет задолженности за период с 08 февраля 2022 года по 01 апреля 2024 года в размере <данные изъяты>, их которых:
- <данные изъяты> рублей – основной долг,
-<данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом,
- <данные изъяты> рублей – пени по просроченному долгу,
- <данные изъяты> рублей – пени по просроченным процентам.
Истец, воспользовавшись предусмотренным ч.2 ст.91 ГК РФ правом, в добровольном порядке уменьшил штрафные санкции в 10 раз.
В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Расчет, представленный истцом, судом проверен и является арифметически верным. В судебное заседание ответчик не явилась, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета не представила.
В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, сведений о погашении зафиксированной банком задолженности по Договору, как требует того ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.
Таким образом, требования истца к ФИО1 подлежат удовлетворению.
Ссылка ответчика ФИО1 при подготовке дела к судебному разбирательству на то обстоятельство, что кредитные договора ею оформлены под воздействием со стороны мошенников в данном случае правого значения не имеют.
Как следует из материалов дела 09 февраля 2022 года ФИО1 обратилась в ОМВД России по г.Новомосковску с заявлением о привлечении к уголовной ответственности за то, что 08 февраля 2022 года мошенническим путем были взяты на ее имя кредитные средства в общем размере <данные изъяты> рублей. 09 февраля 2022 года по данному заявлению возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ, в рамках которого ФИО1 признана потерпевшей.
Из объяснений ФИО1 следует, что кредитный договор 08 февраля 2022 года она самостоятельно оформила в ПАО «ВТБ», после чего получив наличные денежные средства через банкомат в магазине «СПАР» внесла денежные средства на банковскую карту, привязанную к ее телефону в приложении «ГуглПэй» в размере <данные изъяты> рублей.
Постановлением следователя СО ОМВД России по городу Новомосковску от 09 апреля 2022 года предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено, поскольку установить лицо, совершившее данное преступление не представилось возможным.
После оформления кредитного договора и обращения в органы внутренних дел ответчик с исковыми требованиями к банку о расторжении кредитного договора или признании его недействительным не обращалась.
Кроме того, банк не несет ответственность за последствия, наступившие в результате предоставления ответчиком персональных данных третьим лицам, между тем именно ФИО1 сообщила посторонним лицам коды подтверждения на заключение Договора, кредитный договор был заключен непосредственным ею, денежные средства были перечислены на ее счет, основания для отказа в заключении ответчиком кредитного договора у банка не имелось, полученные от банка денежные средства были переведены на страхование и сняты ответчиком со своего счета самостоятельно. Ответчик ФИО1 самостоятельно распорядилась снятыми со своего счета денежными средствами. Таким образом, мнение ответчика о совершении в отношении нее мошеннических действий, при вышеуказанных обстоятельствах, не освобождает последнюю от исполнения кредитных обязательств.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы Банка ВТБ (ПАО) по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, уплаченные по платежным поручениям № от 19 апреля 2024 года, и № от 30 августа 2024 года, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 08 февраля 2022 года № за период с 08 февраля 2022 года по 01 апреля 2024 года в размере 362194 рубля 54 копейки, из которых: 299998 рублей – основной долг, 58194 рубля 54 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2415 рублей – пени по просроченному долгу, 1587 рублей – пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6822 рубля, а всего взыскать 369016 (триста шестьдесят девять тысяч шестнадцать) рублей 54 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме принято 26 января 2025 года.
Председательствующий