Гр. дело № 2-623/2023
УИД 04RS0023-01-2023-000830-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кырен 12 декабря 2023 года
Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Бадмаевой А.Л., при секретаре Зайгановой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-623/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд с иском к ФИО1, представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, указывала, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (ранее ФИО3) М.Р. 12 ноября 2012 года заключен кредитный договор №12/4924/00000/401034 (5043301607). В соответствии с условиями договора кредита банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под процентную ставку – 30 % годовых, по безналичным/наличным, срок до востребования. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 июня 2016 года, на 13 октября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1887 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07 июня 2016 года. Поскольку заемщиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, и истец является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», просит взыскать задолженность по состоянию на 13 октября 2023 года в размере 174 841,33 руб. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 696,83 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске представитель указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело по правилам ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, причины неявки суду не известны, направила в суд возражения на исковое заявление, просила в удовлетворении исковых требований отказать, ввиду пропуска Банком срока исковой давности
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Судом установлено, что 12 ноября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк»» и ФИО1 (ранее ФИО3) посредством подписания заявления о заключении договора кредитования №12/4924/00000/401034 (5043301607) заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета с индивидуальными условиями кредитования: вид кредита - кредитная карта «Первая», лимит кредитования – 100 000 руб., процентная ставка – 30 % годовых, платежный период - 25 дней, срок возврата кредита - до востребования.
Сторонами оговорена обязанность заемщика по уплате минимального обязательного платежа в погашение кредита, который состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при наличии).
В свою очередь по условиям договора максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец Расчетного периода.
Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета урегулированы условия и порядок погашения кредита.
Согласно п. 3.6 Общих условий, погашение Кредита осуществляется путем внесения Клиентом на текущий банковский счет денежных средств в размере, равном или превышающем величину минимального обязательного платежа, до истечения соответствующего Платежного периода. (Период, в течение которого Клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода п. 18 Общих условий) При этом согласно п. 21 Общих условий Расчетный период равен одному месяцу, датой начала первого Расчетного периода является дата активации карты.
Таким образом, по условиям кредитного договора заемщик была обязана погашать задолженность перед банком ежемесячно, при этом, в размер минимального обязательного платежа также включалась образовавшаяся просроченная ссудная задолженность.
Из представленных материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыв счет и предоставив ответчику кредитную карту, что не оспорено ответчиком и подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик пользовалась лимитом кредитования по карте, производила частичное погашение кредита.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Судом установлено, что по кредитному договору ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита, а также не производила уплату процентов. Из выписки по лицевому счету следует, что последнее погашение задолженности произведено ответчиком 13 декабря 2018 года, зачислено 6 500 руб. После указанной даты платежи в погашение кредита от ответчика перестали поступать.
Предъявляемая к взысканию сумма задолженности по расчету истца за период с 07 июня 2016 года. (дата возникновения просроченной ссудной задолженности) по 13 октября 2023 года составляет 174 841,33 руб., из которых 117 451,25 руб. – просроченная ссудная задолженность, 12 554,39 руб. – комиссии, 44 835,69 руб. –просроченные проценты.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно выписке по лицевому счету в счет погашения основного долга и начисленных процентов от ответчика поступили платежи на общую сумму 533 534,62 руб., и отражены в представленном истцом расчете в графах «гашение основного долга», «гашение процентов», как поступившие без просрочки.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Материалами дела подтверждается, что мировым судьей судебного участка Тункинского района Республики Бурятия от 03 мая 2023 года вынесен судебный приказ №2-1307/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №12/4924/00000/401034 (5043301607) от 12 ноября 2012 года в сумме 174 912,69 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 349,13 руб.
По заявлению ФИО1 определением мирового судьи от 14 августа 2023 года судебный приказ от 03 мая 2023 года отменен.
В силу вышеприведенного правового регулирования, для правильного исчисления срока исковой давности юридически значимыми являются обстоятельства обращения истца за судебной защитой. В рассматриваемом случае обращение за выдачей судебного приказа имело место 03 мая 2023 года, имело место в течение трех лет с даты внесения ответчиком последнего платежа по договору – 13 декабря 2018 года.
Соответственно, с 03 мая 2023 года (дата обращения с заявлением о вынесении судебного приказа) по 14 августа 2023 года в течение 3 месяцев и 12 дней, срок исковой давности не тек, после чего его исчисление возобновлено до 26 октября 2023 года (дата направления иска в суд).
Учитывая, что истец обратился в суд 26 октября 2023 года, суд пришел к выводу о пропуске срока исковой давности на дату обращения с иском в суд.
Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с пропуском срока исковой давности по основному требованию о взыскании просроченной ссудной задолженности, на которую были начислены проценты, оснований для взыскания с ответчика процентов, судебных расходов суд не усматривает.
На основании приведенных норм права, исходя из установленных обстоятельств, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца через Тункинский районный суд Республики Бурятия с момента его изготовления в окончательной форме.
Судья Бадмаева А.Л.
Решение в окончательной форме принято 13 декабря 2023 года.