Дело 2-289(2023)
59RS0005-01-2022-004994-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 марта 2023 года
Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:
председательствующего судьи Вязовской М.Е.
при секретаре Пироговой О.Г.,
с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО5, указав в заявлении, что 17 сентября 2018г. ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО5 кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) /ты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2019, на 19.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1026 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 08.06.2022, на 19.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60 100,24 рублей.
Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, передаваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. Полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1 сумму задолженности в размере 81044,42 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2631,33 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 до перерыва в судебном заседании с требованиями согласился частично, пояснил, что кредитом не пользовался, не согласен со штрафными санкциями, заемщик до дня смерти кредит оплачивал. Он оплатил похороны, предложил супруге сына разобраться с банками, но она ничего не сделала. Судебные приставы взыскивают по кредитам только с него из пенсии и заработной платы, со второго ответчика ничего взыскать не могут.
Представитель ответчика в судебном заседании поддержала доводы заявителя, пояснила, что им не понятно на какую дату произведен расчет по штрафам, просила снизить штрафы, неустойки, комиссии согласно ст. 333 ГК РФ.
Ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась по всем известным суду адресам, об отложении дела не просила, об уважительных причинах неявки суд в известность не поставила.
Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
На основании ч. 1 ст. 435 ГПК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГПК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО5 17 сентября 2018 г. ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО5 кредитный договор № Карта «Халва», по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 50000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – согласно тарифам банка. Общим условиям Договора потребительского кредита (л.д. 21-23).
Банком денежные средства были предоставлены ФИО5, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-13).
ФИО5 согласившись с условиями кредитного договора, принял на себя обязательство производить гашение кредита в установленных договором порядке и сроке, последнее гашение кредита заемщиком произведено за период с 18.08.2019 по 17.10.2019 в размере 0,29 рублей.
Как установлено судом, ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).
На момент смерти обязательства заемщика по возврату кредитных денежных средств, взятых по вышеуказанному кредитному договору, перед ПАО «Совкомбанк» в полном объеме не исполнены.
На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как разъяснено в п.п. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Исходя из материалов наследственного дела к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ. наследниками ФИО5 являются:
супруга - ФИО4, что подтверждается актовой записью о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90);
дочь - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р., что подтверждается актовой записью о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.90);
отец - ФИО1, что подтверждается актовой записью о рождении ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.90), которые обратились к нотариусу с заявлениями 11.03.2020г. о принятии наследства.
Мать наследодателя - ФИО6 от причитающейся ей доли наследства отказалась, о чем ею 11.03.2020г. подано заявление нотариусу ФИО9
Наследственным имуществом является: 2 комнаты в трехкомнатной квартире по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта на дату смерти наследодателя – 2 423 000 рублей, 1\6 доли в праве на трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта на дату смерти – 2 357 000 рублей, 1\2 доля в праве собственности на автомобиль марки ВАЗ 219110, 2015 года выпуска, гос. номер №, VIN №, рыночная стоимость на дату смерти – 245 000 рублей.
Нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО9 09.02.2021г. выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону в 1\3 доле наследственного имущества состоящего из 1\6 доли в праве собственности на трехкомнатную квартиру площадью 56,2 кв.м. по адресу: <адрес> (л.д.88 об.).
Свидетельства о праве на наследство на иное имущество и иным наследникам не выданы.
Факт наследования после смерти ФИО5 ответчиками ФИО4, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО1, объем наследственного имущества и его рыночная стоимость на дату смерти наследодателя ФИО5, а также стоимость долей переходящего к каждому из наследников наследственного имущества установлены решением Свердловского районного суда г. Перми от 29.03.2021 по гражданскому делу №2-2613/2021, вступившим в законную силу на дату рассмотрения настоящего дела. В частности, решением суда установлено, что стоимость наследственного имущества составила 2 938 333,33 рублей, стоимость доли перешедшей к каждому из наследников составляет 979 444,33 рублей (л.д.103-117).
Решением Свердловского районного суда г. Перми от 29.03.2021 по гражданскому делу №2-2613/2021 взыскана солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 15.09.2014г. в размере 1 379 164,14 рублей, а также расходы по проведению экспертизы в размере 579,14 рублей; задолженность по кредитной карте № в размере 119 068,17 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 24 677,28 рублей (о.д.103-117).
Решением Свердловского районного суда г. Перми от 12.10.2021 по гражданскому делу № 2-2525/2021 взыскана солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору №ф от 02.04.2018г. в сумме 46,64 рублей; взыскана солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору №ф от 02.04.2018г. в размере 171 598,99 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 4632,91 рублей (л.д. л.д.92-102).
Решением Свердловского районного суда г. Перми от 20.10.2022 по гражданскому делу № 2-3659/2022 взыскана солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.03.2019г. в размере 61 116,97 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 2 188,29 рублей (л.д.124-129).
Решением Свердловского районного суда г. Перми от 19.12.2022 по гражданскому делу №2-4454/2022 взыскана солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по процентам по кредитному договору № от 15.09.2014г. в размере 63 304,67 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 2099,14 рублей.
Решения вступили в законную силу.
Таким образом, указанными выше решениями суда с наследников ФИО5 взыскано за счет наследственного имущества в общем размере 1 828 476,34 рублей, т.е. в пределах стоимости (2 938 333,33 рублей) перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Исходя из вышеуказанных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что обязательства наследодателя ФИО5 по кредитному договору № от 17 сентября 2018г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, также перешли к его наследникам супруге ФИО4, дочери ФИО3 и отцу ФИО1
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.08.2022 составляет 81044,42 рублей, в том числе: комиссии - 3268,63 рублей, просроченная задолженность - 49468,74 рублей, неустойка на остаток основного долга – 1588,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 18821,90 рублей, штраф за просроченный платеж - 7896,85 рублей.
Стоимость перешедшего к наследникам ФИО4, ФИО3, ФИО1 имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства, а размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.
Как указано ранее стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составила 2938333,33 рублей, взыскано с наследников - 1 828 476,34 рублей, соответственно заявленная истцом сумма находится в пределах указанной стоимости.
Вместе с тем, суд считает, что с наследников заемщика не подлежат взиманию комиссии, неустойки (штрафы) за неисполнение денежного обязательства наследником в период необходимый для принятия наследства, т.е. с 18.10.2019г. по 17.04.2020г.
В судебном заседании представителем ответчика заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ к предъявленным банком штрафным санкциям.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, содержащихся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом РФ правовой позиции, ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от 10 января 2002 года N 11-О, от 22 марта 2012 года N 497-О-О и др.).
В силу закона штраф является одной из разновидностей неустойки, поэтому размер штрафа также может быть снижен на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд оценивая заявленные истцом требования, согласно которым размер долга составляет 49 468,74 рублей при этом штрафные санкции в общем размере составляют 31 575,68 рублей, учитывая, что ответчики лично кредитом не пользовались, а отвечают по долгам наследодателя, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как подлежащая взысканию сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В связи с чем с наследников подлежит взысканию неуплаченная наследодателем комиссия в размере 348 рублей за снятие денежных средств, остальные комиссии начислены ответчикам в период вступления в наследство и взысканию не подлежат; штраф за период с 12.05.2020 по 07.09.2020 за нарушение срока возврата кредита с 7896,85 рублей следует снизить до 2950 рублей (590 руб. х 5); неустойку за невозврат основного долга в общем размере 20 410,20 рублей следует снизить до 10 000 рублей.
Таким образом, с ФИО4, ФИО3, ФИО1, как с наследников умершего заемщика ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 49 468,74 рублей, комиссию за снятие наличных в размере 348 рублей, штраф за нарушение срока возврата кредита в размере 2950 рублей, неустойку в размере 10 000 рублей, а всего взыскать 62766,74 рублей. В остальной части требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные судебные расходы в полном объеме.
Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Поэтому не смотря на то, что судом размер неустойки снижен, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца государственная пошлина в размере 2543,71 рублей (с суммы 78123,79 руб.)
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО4, ФИО3, ФИО1, как с наследников умершего заемщика ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (в размере по 979 444,33 рублей) задолженность по кредитному договору № от 17.08.2018г. в размере 62766,74 рублей, в том числе основной долг - 49 468,74 рублей, комиссию за снятие наличных - 348 рублей, штраф за нарушение срока возврата кредита - 2950 рублей, неустойку - 10 000 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 2543,71 рублей.
Задолженность по кредитному договору, судебные расходы солидарно в пределах стоимости перешедшего к несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р. наследственного имущества подлежат взысканию до достижения совершеннолетия с законного представителя - ФИО4, после достижения совершеннолетия - с самой ФИО3.
В остальной части требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья: подпись
Копия верна. Судья: