Решение по делу № 2-405/2025 от 11.06.2025 | Барун-Хемчикский районный суд (Республика Тыва)

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Сергештей А-С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ДИБ о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил :

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, прося взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ДИБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 725 721 рубль 12 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 946 675 рублей 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 723 рубля 96 коп.

В обоснование иска банк указал, что между банком и индивидуальным предпринимателем ДИБ ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении в Общим условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев. Цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредита на счет ответчика, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 725 721 рубль 12 коп. Кроме этого, между банком и индивидуальным предпринимателем ДИБ ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении в Общим условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев. Цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5% годовых. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредита на счет ответчика, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 946 675 рублей 01 коп. Кредитные договоры подписаны со стороны заемщика в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа в соответствии с п. 12 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. В соответствии с Общими условиями кредитования по банковскому продукту кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, уплатить проценты и иные платежи, а также неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банком гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Ответчику направлялось письмо с требования досрочно возвратить банку всю сумму задолженности, требование ответчиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ДИБ деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

Представитель истца ДЕМ, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ДИБ, будучи надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, ходатайств и заявлений от него не поступало, в связи с чем в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком (истцом) и индивидуальным предпринимателем ДИБ (ответчик) заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление) к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу.

Согласно заявлению, заемщик просит выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, с зачислением кредитных средства на расчетный счет №, открытый у кредитора, сумма кредита – 1 000 000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса, процентная ставка по договору: Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых. Указанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: - плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Отсрочка по выплаты основного долга и процентов не предоставляется. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Кредит предоставляется без обеспечения.

Банк выполнил свои обязанности по кредитному договору, денежные средства в размере 1 000 000 рублей перечислены на банковский счет заемщика. Однако, должником нарушаются обязательства, принятые по кредитному договору, в связи с чем у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 725 721 рубль 12 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между банком (истцом) и индивидуальным предпринимателем ДИБ (ответчик) заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление) к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу.

Согласно заявлению, заемщик просит выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, с зачислением кредитных средства на расчетный счет №, открытый у кредитора, сумма кредита – 1 000 000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса, процентная ставка по договору: Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5% годовых. Указанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: - плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Отсрочка по выплаты основного долга и процентов не предоставляется. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Кредит предоставляется без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов по кредитным договорам, в том числе и по настоящим кредитным договорам, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в течение 5 рабочих дней с даты получения требований банка.

По истечении установленного в требовании срока ответчик не исполнил обязательства по уплате задолженности по кредитным договорам, в связи с чем банк обращается в суд с настоящим иском.

Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 725 721 рубль 12 коп., из которых: 692 285 рублей 61 коп. - основной долг, 31 297 рублей 74 коп. - просроченные проценты; 1 450 рублей 22 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 687 рублей 55 коп – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 946 675 рублей 01 коп., из которых: 903 767 рублей 97 коп. - основной долг, 41 704 рубля 82 коп. - просроченные проценты; 571 рубль 29 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 630 рублей 93 коп – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание представленные истцом расчеты задолженности, и признавая их арифметически верными, суд установил факт нарушения условий кредитных договоров ответчиком ДИБ, конттрасчет ответчиком не представлен, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитным договорам.

Доказательств, подтверждающих об обратном, ответчиком не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 723 рубля 96 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ДИБ о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ДИБ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 725 721 рубль 12 коп.

Взыскать с ДИБ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 946 675 рублей 01 коп.

Взыскать с ДИБ судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 723 рубля 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Барун-Хемчикский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий С.Ш. Манчыылай