№ 2-400/2022
64RS0035-02-2022-000510-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года р.п. Мокроус
Советский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Красновой А.Р.,
при секретаре Бабуровой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Феникс»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что02 июня 2014 года между ОООКБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор№. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 80281 рубля 32копеек.26 октября 2020 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) №. В тот же день ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В период с 26 октября 2020 года по 26 августа 2022 года ответчиком было внесено 5857 рублей 15 копеек. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору за период с 31 июля 2014 года по26 октября 2020 года в размере 74424 рублей 17 копеек, из которых 20022 рубля00 копеек – сумма основного долга, 6528 рублей53 копейки – сумма процентов на непросроченный основной долг,8046 рублей 30 копеек – проценты на просроченный основной долг, 39827 рублей 354 копейки – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2432 рублей73 копеек.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения.
Суд, определив возможным рассмотреть дело без участия истца, надлежаще извещенного о рассмотрении дела, исследовав материалы дела,выслушав мнение ответчика и её представителя, приходит к следующему.
При рассмотрении данного гражданского дела суд руководствуется положениями ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также ст. 67 ГПК РФ, согласно которой суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии с ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Положениями ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года№ 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что 02 июня 2014 года междуООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор№, в соответствии с которым ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставил ответчику кредит в размере 20022 рублей 00 копеек на срок 10 месяцев с процентной ставкой по кредиту 127,3 % годовых с установленной суммой ежемесячного платежа в размере 2865 рублей 26 копеек. ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, с размером полной стоимости займа, графиком платежей (л.д. 10-11).
Согласно п. 1.1 договора он включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 10-11).
В соответствии с п. 3.1 договора банк обязуется открыть клиенту счет, предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, а также перечислить со счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п. 2.3а, в срок, установленный условиями, в пользу получателя, указанного в п. 2.10, открыть клиенту сет по карте, выпустить и передать клиенту карту, установить лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте (л.д. 10-11).
Согласно п. 3.2 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случаях кредитования счета по карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте, выполнять иные обязательства, предусмотренные договором(л.д. 10-11).
В соответствии с Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит»по кредитам физических лиц (Тарифный план «Кредит «Экспресс-кредит») размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета на 1 день (л.д. 16).
Пунктами1.2.1.1, 1.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Условия) если иное не предусмотрено договором, договор заключается путем акцепта банком предложения клиента банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента. Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.
Согласно п. 1.2.2.4 Условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления.
В соответствии с п. 1.2.2.5, 1.2.2.7 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно. Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (л.д. 22-30).
ФИО1 свои обязательства о своевременном внесении денежных средств в счет оплаты задолженности по кредиту надлежащим образом не исполнял, чем нарушил условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 18-19).
26 октября 2020 года на основании договора уступки прав требований № № Кредит» уступило право требования ООО «Феникс», в том числе по кредитному договору № <адрес> 02 июня 2014 года, заключенному с ФИО1 (л.д. 39-45).
В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности.
В деле имеется уведомление в адрес ФИО1 о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № №, размере задолженности, реквизиты оплаты долга, требования о полном погашении долга (л.д. 33-34).
В период с 19 ноября 2021 года по 08 декабря 2021 годав счет уплаты задолженности прокредиту поступили денежные средства в размере 5857 рублей 15 копеек (л.д. 19). Иных платежей от ответчика по указанному кредиту не поступало.
Таким образом, в связи с нарушением ФИО1 условий договора о внесении ежемесячных платежей, за период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года у негообразовалась задолженность в размере74424 рублей 17 копеек, из которых 20022 рубля 00 копеек – сумма основного долга, 6528 рублей 53 копейки – сумма процентов на непросроченный основной долг,8046 рублей 30 копеек – проценты на просроченный основной долг, 39827 рублей 34 копейки – штрафы.
Пунктом 3.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью данного кредитного договора, предусмотрена очередность погашения задолженности по кредиту на неотложные нужды, в силу которой, в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита, во вторую - сумма иных комиссий, в третью - сумма неустойки в связи с просрочкой исполнения обязательств, в четвертую - проценты, начисленные на просроченную часть кредита, в пятую - просроченные суммы процентов за пользование кредитом, в шестую - просроченная сумма в погашение кредита, в седьмую - погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом, в восьмую - погашается сумма аннуитетного платежа, в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности.
ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности с ФИО1 был выдан 23 июля 2021 года, который определением мирового судьи от 10 декабря 2021 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 35-36).
Расчёт взыскиваемой суммы соответствует условиям соглашений. Ответчик не опроверг представленные истцом расчеты задолженности, не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на ФИО1 кредитным договором <***> от 02 июня 2014 года, выразившийся в невозврате кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Согласно п. 4.4.18 Условий кредит предоставляется банком клиенту «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (л.д. 27).
В деле имеется требование о полном погашении долга в течение 30 дней с указанием его размера, направленное ФИО1 после заключения между ООО «Феникс» и КБ «Ренессанс кредит» договора уступки прав № № года (л.д. 34).
В связи с этим, суд приходит к выводу о нарушении ФИО1 принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным соглашением оснований для возврата суммы кредита, уплаты процентов на него и неустойки, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, поэтому только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Обсуждая вопрос о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает несоразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства ответчиком и, как следствие, оснований для снижения размера неустойки.
В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как следует из платежных поручений № № года и № № года, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2432 рублей 73 копеек (л.д. 7-8), исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца о взысканииденежной суммы удовлетворены в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № № года удовлетворить.
Взыскать с ФИО1(№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 02 июня 2014 года в размере 74424 рублей 17 копеек, из которых 20022 рубля 00 копеек – сумма основного долга, 6528 рублей 53 копейки – сумма процентов на непросроченный основной долг,8046 рублей 30 копеек – проценты на просроченный основной долг, 39827 рублей 34 копейки – штрафы.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2432 рублей 17 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке, через Советский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 16 декабря 2022 года.
Судья А.Р. Краснова