Дело -----
-----
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата года адрес
Ленинский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Заливиной Н.В.,
при секретаре судебного заседания Соловьевой Е.О.,
с участием представителя истца ФИО1 ФИО6.,
ответчика ФИО2 ФИО5.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО8 о расторжении кредитного договора ----- от дата, взыскании задолженности за период с дата по дата (включительно) в размере ------ коп., в том числе: просроченные проценты – ------ руб., просроченный основной долг – ------ руб.; а также расходов по оплате госпошлины в размере ------ коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что дата между сторонами был заключен кредитный договор -----, согласно условиям которого, ответчику ФИО2 ФИО9 был предоставлен кредит в размере ------ руб. на срок ------ мес. под ------ % годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Договор был заключен с использованием электронной подписи в соответствии с ФЗ «Об электронной подписи». Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом согласно графику платежей, в связи с чем, банком последней были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении Кредитного договора, которые до настоящего времени не исполнены.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 ФИО10 исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам и вновь привела их суду.
Ответчик ФИО2 ФИО11. исковые требования не признала, указав, что кредитный договор она собственноручно не подписывала, индивидуальные условия, по ее мнению, кредитным договором не являются. С индивидуальными условиями она ознакомлена была, так как думала взять кредит, но потом свое намерение не осуществила. Зачисленные на ее счет денежные средства, которые истец называет суммой кредита, являются ее личными денежными средствами. Кредит могло оформить любое лицо, которое имеет доступ к ее телефону, кредит она не погашала, это банк сам списывал деньги с ее счета без ее ведома, деньги на ее расчетный счет (депозит) поступали из различных источников. Принадлежность ей счета ----- и номера телефона -----, не оспаривает. Подписи в заявлении на банковское обслуживание от дата также ей не принадлежит.
Выслушав участвующих по делу лиц, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле в полном объеме, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить по кредитному договору денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1) По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).
В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать досрочной оплаты суммы кредита, всех причитающихся процентов и неустойки.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор -----, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере ------ руб. на срок ------ месяцев под ------ % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), к условиям которого ответчик присоединилась путем собственноручного подписания заявления от дата.
В соответствии с п.п. 1.2. Условий банковского обслуживания, ДБО считает заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.
Таким образом, ответчик, подписывая заявление на банковское обслуживание, подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Указанными Условиями (Приложение -----), установлен также Порядок предоставления ОАО Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройство самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн» «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).
Ответчик доказательств, подтверждающих ее доводы о том, что подпись в указанном заявлении ей не принадлежит, суду не представила, сославшись на то, что ее личные данные могли были быть известны Банку, поскольку она имела там счета и ранее даты указанного заявления.
Однако, указанные доводы ответчика также ничем не подтверждаются.
Напротив, ответчик дата обращалась в банк в связи с заменой паспорта для обновления своих данных, указаны актуальные данные паспорта, собственноручная подпись соответствует подписи, имеющейся в заявлении на банковское обслуживание.
Как следует из мемориального ордера ----- от дата, ответчиком в отделении Банка собственноручно открыта карта Виза Классик со сроком действия до дата адрес протоколу дата ответчиком было подключено приложение «Сбербанк Онлайн», выполнена регистрация в нем.
Согласно выписке из лицевого счета ответчика, протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн дата (12:03) ответчик выполнила вход в приложение, создав заявку на потребительский кредит (12:04), в подтверждение отправлено СМС-собщение с одноразовым кодом (12:05), который успешно был введен. Далее, Банком направлено СМС-сообщение, содержащее существенные условия кредитного договора: сумма кредита – ------ руб., срок – ------ мес., процентная ставка – ------% годовых, содержащее пароль для зачисления суммы кредита (12:12), который успешно был введен.
Ответчик не оспаривала подключение ею услуг «Мобильный банк» (обслуживание через мобильное приложение). Также поясняла, что имеет на руках Индивидуальные условия кредита, которые по ее мнению кредитным договором не являются, поэтому она считает, что кредитный договор не подписывала, следовательно, задолженность погашать не обязана.
Между тем, как следует из материалов дела, кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.
В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
В соответствии с кредитным договором ----- от дата года кредитор обязуется предоставить, а заемщик (ФИО2) обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Согласно Индивидуальным условиям ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере ------ руб. на срок ------ мес. под ------ % годовых (п.1, 2, 4). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.
Погашение кредита заемщик осуществлял ежемесячными аннуитетными платежами в размере ------ руб. ------ коп. Платежная дата 24 число месяца (п.6 Индивидуальных условий кредитования).
Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3.Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).
Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет -----, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов производились в период с дата по дата, при этом, с дата ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет.
За период с дата по дата (включительно) в размере ------ коп., в том числе: просроченные проценты – ------ руб., просроченный основной долг – ------ руб.
Из требования (претензии) от дата следует, что истец потребовал от ответчика расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита с начисленными процентами за пользование кредитом в срок до дата. В случае неисполнения указанного требования, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
Из имеющихся материалов следует, что данное требование ответчиком не было выполнено.
Судебный приказ, вынесенный по заявлению истца дата мировым судьей судебного участка №адрес Республики, отменен определением от дата в связи с поступлением возражений ответчика.
Положениями ст. 10 ГК РФ не допускается злоупотребление правом.
Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Права участников процесса неразрывно связано с их процессуальными обязанностями, поэтому в случае не реализации участником процесса предоставленных ему законом прав последний несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением определенных действий.
Поскольку ответчиком никаких доказательств в подтверждение доводов о незаключении ею кредитного договора, заключении его вопреки ее воле иным лицом, не представила, как следует из выписки по счету воспользовалась кредитными средствами, в том числе путем произведения покупок и перечислений, а далее, на протяжении более полугода производила погашение кредитной задолженности, с какими-либо заявлениями в банк и правоохранительные органы не обращалась, требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, а также расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Каких-либо возражений против методики и правильности расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком также не представлено, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка понесенные расходы по госпошлине в сумме ------ руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор -----, заключенный дата между ПАО Сбербанк (ИНН -----, ОГРН -----) и ФИО2 ФИО12 (паспорт гражданина РФ серии ----- -----, выдан дата МВД по адрес).
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН -----, ОГРН -----) с ФИО2 ФИО13 (паспорт гражданина РФ серии ----- -----, выдан дата МВД по адрес).задолженность по кредитному договору ----- от дата за период с дата по дата (включительно) в размере ------ коп., в том числе: просроченные проценты – ------ руб., просроченный основной долг – ------ руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере ------ коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд адрес через Ленинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено дата.
Судья Н.В. Заливина