Дело №2-2300/2022

УИД 58RS0027-01-2019-004732-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 21.01.2015 г. на сумму 127 473, 00 руб., в том числе: 103 000,00 руб. - сумма к выдаче, 24 473,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 473,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 103 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 24 473,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 28.07.12017 г. банк потребовал досрочного погашения задолженности до 27.08.2017 г. согласно расчету задолженности, по состоянию на 12.09.2019 г. задолженность по договору составляет 66 609,36 руб., из которых: сумма основного долга- 54 260,10 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 7 965,07 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 510,97 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 699,22 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб.

На основании изложенного, просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 21.01.2015 г. в размере 66 609,36 руб., из которых: сумма основного долга- 54 260,10 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 7 965,07 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 510,97 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 699,22 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 198,28 руб.

Заочным решением Октябрьского районного суда г.Пензы от 16 января 2020 года исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Постановлено:

«Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 21.01.2015 г. в размере 66 609.36 рублей, из которых: сумма основного долга- 54 260.10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 965.07 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 510.97 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 699.22 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 174.00 рублей.

Взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2189,28 рублей.».

Определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 02 августа 2022 года заочное решение суда от 16.01.2020 г. отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представил; представил письменное заявление об отказе в удовлетворении исковых требований, согласно которым: истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» создано в качестве юридического лица, зарегистрировано на территории Российской Федерации 25.03.1992 г. (выписка из ЕГРЮЛ от 16.06.2022 г. № №). Согласно данным Центрального банка РФ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» зарегистрировано 12.05.1992 г., ОГРН - <***>, БИК 044525245. Зарубежные кредитные организации не могут напрямую работать в Российской Федерации. Для работы на российском рынке, в том числе, в качестве финансовых организаций и структур, включая банковский сектор, они открывают дочерние кредитные организации: юридическое лицо, зарегистрированное территории России и получающее соответствующие лицензии Центрального банка России. Учредителем истца является Публичная компания с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ Н.В.», страна происхождения Нидерланды (выписка ЕГРЮЛ, место нахождения: Стравинскилаан 993, 1077ХХ, Амстердам, Королевство Нидерландов, зарегистрировано в соответствии с законодательством Королевства Нидерландов под номером 34126597, дата регистрации 10.01.2000 г.). Лицами, являющимися конечными собственниками акционеров (участников) кредитной организации, а также лицами, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация ООО «ХКФ Банк» являются граждане Чешской Республики, Бельгии. В настоящее время контрольный пакет акций ООО «ХКФ Банк» находится в Королевстве Нидерландов, т.е. по своей сути банк является иностранной структурой, т.е. банком с иностранным капиталом. ООО «ХКФ Банк» входит в перечень банков с иностранным капиталом в России в 2022 г. Истец является юридическим лицом, которое, несмотря на регистрацию в России, ведет свою деятельность в интересах иностранных юридических и физических лиц, находящихся на территории Нидерландов, Чехии и Бельгии. В конце февраля-начале марта 2022 года странами Запада и Европейского Союза, в том числе Нидерландами, Чехией и Бельгией приняты ограничительные (политические и экономические) санкции и меры, введенные против Российской Федерации, юридических и физических лиц, а также высших должностных лиц Российской Федерации. с учетом введения ограничительных мер в отношении Российской Федерации, в том числе, со стороны Нидерландов, Чехии, Бельгии, принимая внимание истца (место нахождения - Нидерланды), действия истца можно расценить как злоупотребление правом, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. На основании изложенного, просит в иске отказать.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 21 января 2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 127 473,00 руб., в том числе: 103 000 руб. - сумма к выдаче, 24 473,00 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 36,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 473 руб. 00 коп.на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 103 000 руб.(сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно п. 1 распоряжения заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 Раздела I Общих условий в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе, предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с п. 1.2 Раздела I Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждается его собственноручной подписью (п. 14 Индивидуальных условий).

П. 2 Раздела I Общих условий договора установлено, что по договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1. раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.1.4 раздела II Общих условий).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4 раздела II Условий договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условиях по кредиту, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России № 39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» и с капитализацией процентов в последний день процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключение случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России (п.1.2 раздела II Общий условий).

Пунктом 1 раздела II Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Заемщик в свою очередь обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительныхсоглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 10.02.2015, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения по кредиту.

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет заемщика не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 Распоряжения).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а также п. 12 Индивидуальных условия договора потребительского кредита - штраф за просрочку оплату ежемесячного платежа с первогопо 150 дня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В нарушение указанных условий по кредитному договору ответчиком ФИО2 неоднократно допускались просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 12.09.2019 г. за ним перед банком образовалась задолженность в общем размере 66 609 руб. 36 коп., из которых: сумма основного долга – 54 260 руб. 10 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7 965 руб. 07 коп.,убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 510.97 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 699.22 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 174.00 рублей.

22.05.2018 мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского района г.Пензы был выдан судебный приказ № 2-1277/2018 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору <***> от 21.01.2015 г. в размере 66 609 руб.36 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 099 руб.14 коп. Однако определением мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г.Пензы данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено. Расчет задолженности и его правомерность ответчиком не оспорены, возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО2 в суд не поступило.

Кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, не противоречит действующему законодательству, составлен с учетом всех внесенных ответчиком платежей на дату составления расчета.

Нарушение ответчиком условий договора нашли свое подтверждение представленными истцом доказательствами.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные суду письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ, сторонами не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

При указанных обстоятельствах суд находит требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика ФИО2 о том, что истец является юридическим лицом, которое, несмотря на регистрацию в России, ведет свою деятельность в интересах иностранных юридических и физических лиц, находящихся на территории Нидерландов, Чехии и Бельгии, и его действия по взысканию с него задолженности по кредитному договору, должны быть расценены как злоупотребление правом, не могут быть учтены судом, поскольку основаны наневерном толковании норм права.

По правилам статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ч. ч. 1 - 3, 5 ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

На момент заключения кредитного договора и получения денежных средств каких-либо сомнений в том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является банковской организацией у ответчика не возникало, в договоре потребительского кредита, подписанного ФИО2, имеется указание на номер и дату выдачи бессрочной Генеральной лицензии Банка России № 316 от 15.03.2012(л.д. 14).

В силу закона информация о наличии у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» лицензии на осуществление банковских операций, как и единый государственный реестр юридических лиц, носят открытый общедоступный характер.

Таким образом, заключение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитных договоров соответствует существу его деятельности как Банка, а также условиям его Генеральной лицензии.

Учитывая изложенное, действий истца, направленных исключительно на причинение вреда ответчику, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав при рассмотрении данного дела, не усматривается.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований истца в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в размере 2 198 руб. 28 коп.(платежное поручение № 6249 от 19.11.2019 г.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ :

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 609 руб.36 коп., из которых: сумма основного долга - 54 260 руб.10 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 7 965 руб.07 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 510 руб.97 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 699 руб.22 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.00 коп.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2189 руб.28 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2022 года.

Председательствующий