УИН 74 RS0042-01-2022-001041-77
Дело № 2-39/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Усть-Катав 10 января 2023 года
Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Баранцевой Е.А.,
при секретаре Ковлягиной Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искуакционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 14 января 2013 года № в размере 82507 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2675 рублей 24 копейки.
В обоснование заявленных требований указали, что 14 января 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту счет №, тем самым совершил действия «акцепт» по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В последствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карты и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью подтвердил, что ознакомлен и понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о применении срока исковой давности.
Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившихся представителя истца, ответчика, наличие ходатайства представителя истца, о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт»неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 14 января 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 14 января 2013 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
В Заявлении от 14 января 2013 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого выпустить банковскую карту и открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты, с лимитом 100000 рублей.
В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действием банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции не будет превышен 450000 рублей, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться условия и тарифы к которым он присоединяется в полном объеме и положения, которых обязуется выполнять с момента заключения договора о карте, к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и 22 января 2013 года предоставил сумму кредита в размере 100 000,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.
В соответствии с п.4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных а п.4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.4.8 Условий).
В случае если в срок, указанный а счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа (п.4.13 Условий)
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 108 687 рублей 27 копеек до 13 июля 2016 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.
Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет на 22 ноября 2022 года 82507 рублей 85 копеек, из которых:
79948,99 руб.- основной долг;
600 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты;
600 руб.- комиссия за участие в программе по организации страхования;
1358,86 руб. - плата за пропуск минимального платежа
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ. по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ. обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно выписке из лицевого счёта ФИО1, расчета задолженности, обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, минимальный платеж своевременно не вносился.
Ответчиком требования, содержащие в Заключительном счёте-выписке не исполнены.
Согласно расчёту задолженности, задолженность составляет 82507 рублей 85 копеек, из них: 79948,99 руб.- основной дол, 600 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 600 руб.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 1358,86 руб. - плата за пропуск минимального платежа.
В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что истцом в адрес ответчика 14 июня 2016 года направлено заключительная счет-выписка о полном погашении задолженности не позднее 13 июля 2016 года.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Так, судом установлено, что в соответствии с условиями договора ФИО1 пополнил счет 12 января 2016 года, далее платежи в счет погашения долга не вносил, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетами банка.
Следовательно, срок исковой давности истек в 12 января 2019 года.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился 19 августа 2020 года, в суд с исковым заявлением 5 декабря 2022 года, то есть уже по истечении срока исковой давности.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.
Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу
Полное мотивированное решение изготовлено 17 января 2022 года