Решение по делу № 2-62/2023 от 14.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов.

Дело № 2-62/2023

УИД 29RS0003-01-2023-000056-32

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

14 марта 2023 года с. Яренск

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Мининой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Софьиной Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании вс. Яренск гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов,

установил:

Истец ООО «ЦДУ Инвест» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,судебных расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов.

В обоснование исковых требований указали, что 20 марта 2022 года ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №__, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21 800 рублей 00 копеек сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа 24 апреля 2022 года. 21 января 2019 года между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №__-ГС-00400-18.

20 марта 2022 года ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 800 рублей, которая вычитается из суммы займа. 05 июля 2022 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-05/07/2022, на основании которого требования по договору займа №__ от 20 марта 2022 года перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 135 календарных дней. По состоянию на 07 сентября 2022 года размер задолженности составил 54 500 рублей 00 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга - 21 800 рублей 00 копеек, 31400 рублей 72 копейки - сумма задолженности по процентам, 1 299 рублей28 копеек - сумма задолженности по штрафам/пеням.

На основании изложенного просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа №__ от 20 марта 2022 года за период с 25 апреля 2022 года по 07 сентября 2022 года (135 календарных дней) в размере 54 500 рублей 00 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 835 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

Истец ООО «ЦДУ Инвест», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направили, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, из направленных в суд возражений следует, что с исковыми требованиями не согласен в связи с тем, что согласия на страховку от несчастных случаев он не давал, эта услуга была оказана банком в одностороннем порядке, не оговаривалась при подаче заявки на потребительский кредит и стоимость страховки была вычтена из суммы предоставленного займа. Детально об условиях договора узнал только после получения кредита, в связи с чем не имел возможности выплачивать по нему проценты, не согласен с размером начисляемых по кредитному договору процентами, просит суд уменьшить неустойку в связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательствам, просил рассмотреть исковое заявление без его участия.

Неявка сторон не является препятствием для рассмотрения дела, на основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу норм статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Как следует из материалов дела, 20 марта 2022 года ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №__, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21 800 рублей 00 копеек сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа 24 апреля 2022 года.

21 января 2019 года между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-00400-18.

20.03.2022 года ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 12 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 800 рублей, которая вычитается из суммы займа.

05 июля 2022 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-05/07/2022, на основании которого требования по договору займа №__ от 20 марта 2022 года перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 135 календарных дней. По состоянию на 07 сентября 2022 года размер задолженности составил 54 500 рублей 00 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга - 21 800 рублей 00 копеек, 31 400 рублей 72 копейки - сумма задолженности по процентам, 1 299 рублей 28 копеек - сумма задолженности по штрафам/пеням.

На первой странице Индивидуальных условий договора микрозайма (в правом верхнем углу документа) имеется указание о том, что полная стоимость потребительского займа составляет 365% годовых.

Согласно Договора заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по договору.

Проценты начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (пункт 12 Договора).

Согласно справке о сведениях, указанных при регистрации, 20.03.2022 года в компании ООО МКК "Макро" совершена регистрация на имя ФИО1, _____.__г года рождения, путем предоставления персональных данных на сайте ООО МКК "Макро" https://www.moneza.ru. При этом предоставлены сведения о дате и месте рождения, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, номере мобильного телефона ответчика, адрес электронной почты.

Так же, согласно заявления о предоставлении займа от 20.03.2022 года ФИО1 выражено согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Срахование», стоимость которой составляет 800 рублей.

Согласно заявления застрахованного лица от 20 марта 2022 года ФИО1 просил распространить на него действие Договора коллективного страхования от несчастных случаев №__-ГС-000400/18 от _____.__г между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро», за присоединение к указанного договору ФИО1 вносится плата в размере 800 рублей.

Индивидуальные условия микрозаймаи заявление застрахованного лица подписаны цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи заемщика.

Согласно п. 6 условий договора потребительского микрозайма №__ от 20 марта 2022 года общая сумма займа подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммымикрозайма и процентов за пользованием микрозайма, что составляет 29 430 рублей 00 копеек, из которых сумма процентов – 7 630 рублей 00 копеек, сумма основного долга - 21 800 рублей 00 копеек.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 части 1 статьи 2 названного закона микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей три миллиона рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 12 Договора установлено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Подпунктом "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившим в силу с 1 января 2020 года, (согласно части 3 статьи 3) статья 5 Закона о потребительском кредите дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Вводными положениями индивидуальных условий потребительского займа закреплено указанное требование закона, следовательно, данное ограничение согласовано сторонами.

Размер процентов и штрафа определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных указанной правовой нормой и не выходит за пределы установленных ею ограничений.

Согласно частям 1, 2 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Основой процессуального правопреемства является правопреемство, предусмотренное нормами материального права, в частности, нормами ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Таким образом, замена стороны в материальном правоотношении (в данном случае уступка требования) влечет за собой соответствующее процессуальное правопреемство.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно справке о состоянии задолженности на 07.09.2022 года сумма долга составляет 54 500 рублей 00 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга - 21 800 рублей 00 копеек, 31 400 рублей 72 копейки - сумма задолженности по процентам, 1 299 рублей 28 копеек - сумма задолженности по штрафам/пеням.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривалось, доказательств надлежащего исполнения обязательств, наличия задолженности в ином размере, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено, расчет истца не опровергнут.

Расчет неустойки произведен в соответствии с условиями договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

Доводы ФИО1 о неправомерности вычета стоимости страховки из суммы предоставленного займа, его неосведомленности об условиях получения займа и о необходимости снижения размера начисляемых по кредитному договору процентов в связи с несоразмерностью взыскиваемой неустойки в ходе исследования материалов дела своего подтверждения не нашли в силу следующего.

Как усматривается из правил предоставления потребительских займов ООО МКК "Макро",страхование является добровольным, его наличие или отсутствие не влияет на принятие Обществом решения о предоставлении займа. ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным, при этом согласился плату за присоединение к данному договору удержать из суммы займа. Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий страхования, доказательств совершения обществом действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа без согласия заемщика быть застрахованным не имеется. Кроме того, ответчик не воспользовался своим правом на обращение в адрес страхователя в течение 14 дней со дня подписания Договора страхования с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Доказательства, подтверждающие несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, в материалах дела отсутствуют, следовательно, требования ООО "ЦДУ Инвест" к ФИО1 о взыскании неустойки в полном объеме являются обоснованными.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.

Из материалов дела следует, что в рамках данного дела истец понес расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 165 рублей 60 копеек, которые подлежат взыскания с ответчика.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 835 рублей 00 копеек, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлиныи почтовых расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №__) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (ИНН №__, ОГРН №__) задолженность по договору займа №__, заключенному 20 марта 2022 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Макро" и ФИО1 сумме 54 500 рублей 00 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга - 21 800 рублей 00 копеек, сумма задолженностипо процентам-31 400 рублей 72 копейки, штраф - 1 299 рублей 28 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 1 835 рублей 00 копеек, судебные расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек, всего взыскать 56 500 рублей 60 копеек (Пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Вилегодский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16 марта 2023 года.

Председательствующий: Н.В.Минина