Решение по делу № 2-1182/2023 от 14.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма).

Дело № 2-1182/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Левченко

при секретаре Д.О. Камашевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «МигКредит» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №, выданный УВД <адрес> и <адрес> Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

установил:

ООО МФК «МигКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80761 руб. 86 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2622 руб.86 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы путем акцептирования-принятия заявления оферты, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства, перечисленные на карту, в размере 34740 руб. Однако обязательства, принятые на себя ответчиком ФИО1 по возврату займа не исполнены, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80761 руб.86 коп., из которых 34740 руб.-сумма основного долга, 36698 руб. -сумма задолженности по процентам за пользованием кредитом, 9323 руб. 86 коп.- сумма задолженности по неустойке. В связи с чем, вынужден обратиться в суд с данными исковыми требованиями.

Истец ООО МФК «МигКредит» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежаще, в заявлении просил рассмотреть дела в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.5-7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично и пояснила, что договор займа был заключен на сумму 30000 рублей, но фактически было перечислено на банковскую карту 18000 рублей, в счет погашения данной задолженности были перечислены 6000 рублей, в связи чем, она признает сумму долга в размере 12000 рублей и проценты, в общей сумме 24000 рублей, с остальными требованиями не согласна.

Выслушав пояснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Поскольку займодавцем в настоящем деле является микрофинансовая организация, сложившиеся между сторонами отношения являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись заемщика), введенный заемщиком, вносится в текст индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписаным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия (п. 1.8).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ООО МФК «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа и с ней был заключен договор потребительского микрозайма №, последний был заключен в офертно-акцептной форме и согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 34740 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 173,965 % годовых. Договор займа был составлен в письменной форме, ответчиком подписан в электронном виде простой электронной подписью, условия данного договора не оспаривались (л.д. 18,19-20).

Составными частями заключенного договора являются индивидуальные условия договора потребительского займа, Общие условия договора займа с ООО МФК «МигКредит» (л.д.19-20, 27-30).

С условиями данного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (л.д.19-20).

ООО МФК «МигКредит» надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа, факт предоставления денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.17).

В соответствии с п.1.3 Общих условий договора займа, заключая договор, заемщик подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата займа, начисления процентов по нему, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена заемщику в полном объеме до заключения договора (л.д. 27-30).

Заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму доовора займа, в случае использования сторонами аналогов собственноручной подписи. Под аналогами собственноручной подписи стороны понимают электронную подпись заемщика и графическое или электронное воспроизведение подписи генерального директора кредитора с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки (п. 1.7) (л.д. 27-30).

Заемщик, ознакомившись с текстом индивидуальных условий или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заемщика) в специальном поле, тем самым выражает свое согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа (п. 1.8) (л.д. 27-30).

В соответствии с п.1.9 Общих условий договора займа, в случае оформления договора займа на сайте www.migcredit.ru, подписанные электронной подписью заемщика оригиналы (экземпляр кредитора) заявления о предоставлении потребительского займа, индивидуальных условий договора займа, страховые полисы и сертификаты на оказание услуг (в случае их приобретения) находятся в личном кабинете заемщика на данном сайте. Заемщик имеет возможность в любое время и неограниченное количество раз самостоятельно получить в личном кабинете оригиналы указанных документов (л.д. 27-30).

Согласно п. 2.1 Общих условий договора займа, кредитор на условиях срочности, возвратности, платности передает в собственность заемщику сумму займа, а заемщик обязуется возвратить кредитору такую же сумму займа, а также уплатить и проценты за пользование займом в размерах и в порядке определенных договором (л.д. 27-30).

Согласно п. 4.2 Общих условий договора займа,заемщик обязуется в порядке и на условиях, предусмотренных договором, возвратить задолженность (л.д. 27-30).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств (л.д. 19-20).

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий являются Общие условия, с которыми заемщик ознакомлена, они ей понятны и она с ними согласилась, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора (п. 14 Индивидуальных условий) (л.д. 19-20).

Согласно п. 19 Договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими договором и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» (л.д. 19-20).

Согласно п. 4 Договора Процентная ставка в процентах "%" годовых за период пользования займом составляет:

С 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 200,536%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 214,86%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 206,866%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 195,82%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 188,732%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 182,14%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 175,992%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 170,246%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 164,863%, с 128 по 141 день ставка за период пользования займом 159,811%, с 142 дня по 155 день ставка период пользования займом 155,059%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 150,581%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 146,354%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 142,359%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 138,575%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 134,988%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 131,582%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 128,343%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 125,26%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 122,321%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 119,517%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 116,839%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 114,279%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 111,828%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 109,48%, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 107,209% (л.д. 19-20).

Задолженность ответчика ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом ООО МФК «МигКредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80761 руб. 86 коп., из которых: основной долг в размере 34740 руб., 36698 руб. -сумма задолженности по процентам за пользованием кредитом, 9323 руб. 86 коп.- сумма задолженности по неустойке, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7 оборот-9).

Ответчик ФИО1 с требованиями истца не согласилась, пояснила, что ее родственница попросила взять для нее заем, она сама занималась оформлением кредита. Договор займа был оформлен в электронной форме. Договор займа был заключен на сумму 30000 рублей, но фактически было перечислено на банковскую карту 18000 рублей, но она не помнит на чью, в счет погашения данной задолженности были перечислены 6000 рублей, в связи с чем, она признает сумму долга в размере 12000 рублей и проценты, в общей сумме 24000 рублей, с остальными требованиями не согласилась.

При этом каких-либо достоверных доказательств подтверждающих ее доводы ответчик ФИО1 суду не представила.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом и считает его верным, поскольку произведен в соответствии с требованиями, действующего законодательства и ответчиком он не опровергнутый.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий вышеуказанного договора потребительского микрозайма предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы займа и (или) уплаты процентов за его пользование ответчик вправе начислить истцу неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются, что не противоречит п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите".

Установленная в таком размере неустойка (пени) соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Поскольку в установленный договором срок ответчиком заем истцу не возвращен, поэтому подлежит начислению неустойка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно п. 69 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 71 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом всех доказательств по делу суд считает, что поскольку со стороны ответчика имело место нарушение обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности по данному договору, расчет задолженности соответствует условиям указанного договора, ответчиком он не опровергнутый, в связи с этим считает необходимым в силу действующего законодательства взыскать с ответчика задолженность по данному договору займа в размере 80761 руб. 86 коп., и не усматривает правовых оснований для снижения размера неустойки, поскольку последняя не является несоразмерна нарушенному обязательству.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2622 руб. 86 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1311,86 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1311 руб. (л.д.10,10 оборот).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию указанная сумма в возврат госпошлины.

На основании ст. 309, 311, 363, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст. 39, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «МигКредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80761 (восемьдесят тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 86 коп., а также в счет возмещения расходов по оплате госпошлины денежную сумму в размере 2622 (две тысячи шестьсот двадцать два) руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ

Судья: