УИД – 11RS0017-01-2025-000890-83

Дело № 2-415/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А.,

при секретаре Стрепетовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 20 ноября 2025 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Ш.Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу Ш.Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12.02.2019 в размере 30574,65 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., указав в иске следующее. 12.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Ш.Т.Б. был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику Ш.Т.Б. кредитную карту с возобновляемым лимитом 60000 руб. на условиях, определяемых Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва». Ш.Т.Б. умерла (дата). В период пользования кредитной картой Ш.Т.Б. ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату денежных средств. По состоянию на 11.09.2025 задолженность по кредитной карте составила 30 574,65 руб. В связи со смертью заемщика Ш.Т.Б. истец просит установить наследников Ш.Т.Б., привлечь их в качестве ответчиков по настоящему делу, взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору <***> от 12.02.2019 и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, уведомлен судом надлежащим образом.

Определением Сысольского районного суда Республики Коми от 20.10.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, которая в суд не явилась, мнения по заявленным требованиям не выразила, уведомлена надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу положений ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита <***> от 12.02.2019, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и Ш.Т.Б. (Заемщик), лимит кредитования при открытии договора составляет 60000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, иные условия договора определяются Тарифами банка, Общими условиями Договора.

Согласно п. 14 Договора, Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, Заемщик своей собственноручной подписью подтвердил, что до подписания Индивидуальных условий предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; ознакомлен с Правилами выполнения Обязательных условий информирования, комиссия за невыполнение которых при наличии подлежит оплате согласно Тарифам Банка; просит выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита и подтверждает получение Памятки Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк»; выражает свое согласие на получение от Банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и Выписки путем ее размещения в личном кабинете на сайте halvacard.ru; подтверждает получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по № с указанного ею номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с даты с даты получения карты. Номер карты: №. Срок действия: 11.2023.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», действующим с 19.01.2019, базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно; срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии), минимальный ежемесячный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-й раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 руб., взимается по истечении отчетного периода, путем включения в сумму минимального обязательного платежа. Льготный период кредитования – 36 месяцев. Полная стоимость кредита – 0%. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, начисление производится за использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. При оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка, взимается комиссия 299 руб., но не более 2,99% от суммы операций; 1,9% от суммы операций + 290 руб.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, указанный договор представляет собой договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления-Анкеты (при наличии), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита. Несанкционированная задолженность – задолженность, возникающая в случае превышения суммы операции, совершенной Заемщиком, над фактически доступной суммой денежных средств. Отчетный период – период между двумя датами расчета Минимального обязательного платежа, а также период от даты заключения Договора потребительского кредита до первой даты расчета Минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж – часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (раздел 1, п. 2.1 Общих условий). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2). В силу п. 3.3 Общих условий, предоставление потребительского кредита осуществляется Банком, в том числе, путем предоставления Банком и подписания Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).

Таким образом, договор потребительского кредита с заемщиком Ш.Т.Б. был заключен путем предоставления Банком и подписания Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 12.02.2019 и выдачи заемщику Расчетной карты с установленным лимитом, и исполнен банком надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.09.2025 (л.д. 31 - 38) и выпиской по счету клиента Ш.Т.Б. с 12.02.2019 по 11.09.2025 (л.д. 21 – 30).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 12.02.2019 по состоянию на 11.09.2025, Ш.Т.Б. платежи по кредитному договору вносились до 21.03.2024. Задолженность по банковской карте по состоянию на 11.09.2025 составляет 30574,65 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 26784,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 2729,67 руб., иные комиссии (комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» и др.) 1060,38 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Проверив представленные истцом расчеты цены иска по Договору по состоянию на 11.09.2025, суд соглашается с размером требований истца.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ). Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно информации, представленной нотариусом Сысольского нотариального округа Республики Коми Л.В.Н. (№ 287 от 07.10.2025), на имя умершей (дата) Ш.Т.Б., (дата) года рождения, открыто наследственное дело, уникальный регистрационный номер наследственного дела № 38213386-99/2024. Наследницей по закону является дочь – ФИО1, (дата) года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>.

Наследственное имущество по закону состоит из всего имущества, какое на момент смерти наследодателя окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы ни находилось, в том числе из:

1). Квартиры, с кадастровым №, местоположение: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя – 770897,15 руб. Право собственности на квартиру в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре) не зарегистрировано;

2) Земельного участка с кадастровым №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя – 247841,43 руб.;

3) 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на жилой дом с кадастровым №, адрес: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя – 180137,15 руб.;

4) Прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в ПАО Сбербанк, на дату смерти наследодателя – в сумме 36365,35 руб.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ФИО1, принявшая указанное выше наследство, отвечает по долгам Ш.Т.Б., умершей (дата), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Обязательства наследодателя по кредитному договору не относятся к обязанностям, неразрывно связанным с его личностью, а также к обязанностям, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами (ст. ст. 418, 1112 ГК РФ), следовательно, входят в состав наследства. Стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества суд полагает достаточной для удовлетворения заявленных требований кредитора, поскольку кадастровая стоимость указанных выше квартиры, земельного участка, 1/2 доли в праве собственности на жилой дом на день смерти наследодателя – всего 1198875,73 руб. – очевидно превышает сумму задолженности по кредитному договору <***> от 12.02.2019 (30574,65 руб.). Кроме того, в состав наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, входят права на денежные средства, внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в ПАО Сбербанк, на дату смерти наследодателя – в сумме 36 365,35 руб., что также превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Доказательств направления банком в адрес ответчика уведомления о добровольной оплате суммы задолженности суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком не заявлено возражений относительно предъявленных требований, доказательств оплаты задолженности по договору потребительского кредита от 12.02.2019 в материалах дела не имеется.

Учитывая изложенное выше, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, ответчик ФИО1 обязана возместить истцу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4000 руб. (платежное поручение № 56 от 17.09.2025).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, (дата) года рождения, ИНН №, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по договору потребительского кредита <***> от 12.02.2019 за период с 28.10.2020 по 11.09.2025 в размере 30 574 (тридцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Жалоба подается через Сысольский районный суд Республики Коми.

Судья Устюжанинова Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 20.11.2025.