Дело № 2-1771/2025

03RS0002-01-2025-001400-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года г. Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Бикчуриной О.В., при секретаре судебного заседания Кирилловой Ю.Н.,

рассмотрев иск ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №Ст11082021/1538 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 176,38 рублей, из которых 39 056,63 рублей – основной долг, 36 381 рублей – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (405 дней), 6 738,75 рублей – неустойка за просрочку платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (375 дней), а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, расходов на представителя в размере 20 000 рублей.

В обоснование иска указано следующее.

Между ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа №№ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с последующей пролонгацией согласно п.п. 2 п. 2 договора. По условиям договора займодавец передает заемщику, а заемщик принимает у займодателя денежные средства в размере 40 000 рублей и при этом обязуется возвратить заем и уплатить проценты в порядке, размерах и сроки, установленные договором. В соответствии с п. 2.4. договора за фактически предоставленную сумму займа заемщик уплачивает займодателю проценты в размере 0,23% в день, со дня получения суммы займа по день ее возврата, включительно. По окончании срока пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполнил свои обязательства по договору в полном объеме и не внес платеж в счет погашения задолженности по процентам и сумму основного долга. О нарушении сроков исполнения обязательств по договору ответчику было направлено уведомление. Заемщику также была направлена претензия с требованием об оплате сформировавшейся задолженности по договору займа, требование заемщиком исполнено не было. Истец обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа, который по возражениям должника был отменен мировым судьей. Предмет залога по договору займа был утрачен заемщиком. Поскольку задолженность не была погашена, истец обращается в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 требования иска поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В своем отзыве на иск указал, что не согласен с иском, просит в иске отказать. На основании вынесенного мировым судьей судебного участка № по <адрес> и <адрес> РБ судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по договору микрозайма № Ст11082021/1538 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 426,46 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 841,40 рублей, всего 50 267,86 рублей. Судебным приставом-исполнителем по данному приказу было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого ФИО1 полностью оплатил сумму долга. Также в расчете к иску указано о начислении процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,23%, в размере 22 637,16 рублей, а также пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% в размере 3 970,50 рублей, при этом указана полная стоимость займа в размере 83,955%. Данные ставки не подлежали применению при начислении процентов, так как законодательством о микрокредитных организациях предусмотрено начисление процентов только в период действия договора микрозайма. Как следует из документов, микрозайм заключен сроком до одного года. В силу п. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности ограничено полуторократным размером предоставленного кредита.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно абзацу 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа (с залогом имущества) № сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ с последующей пролонгацией согласно п.п. 2 п. 2 договора. По условиям договора займодавец передает заемщику, а заемщик принимает у займодателя денежные средства в размере 40 000 рублей и при этом обязуется возвратить заем и уплатить проценты в порядке, размерах и сроки, установленные договором. В соответствии с п. 2.4. договора за фактически предоставленную сумму займа заемщик уплачивает займодателю проценты в размере 0,23% в день, со дня получения суммы займа по день ее возврата, включительно. По окончании срока пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа. Согласно п.п. 12 п. 2 договора, в случае нарушения срока или графика возврата денежных средств (займа) займодатель вправе начислить пени в размере суммы процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять свои обязательства по договору в полном объеме и не внес платеж в счет погашения задолженности по процентам и сумму основного долга.

О нарушении сроков исполнения обязательств по договору ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление.

Ответчику также ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием об оплате сформировавшейся задолженности по договору займа, требование заемщиком исполнено не было.

Истец обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа, который по возражениям должника был отменен мировым судьей определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Считая свое право нарушенным, истец обращается в суд с настоящим иском.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2.1. статьи указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на день заключение договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 103,981% годовых при их среднерыночном значении 77,986% годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» ФИО1 в размере 83,95% годовых или 0,23% в день (83,95:365 дней в году), не превышает ее предельное значение, установленное законом.

Таким образом, исходя из действующего законодательства, начисление процентов за пользование заемными денежными средствами и по истечении срока действия договора микрозайма в размере, не превышающем предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), соответствует действующему законодательству.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Предусмотренная договором займа №Ст11082021/1538 от ДД.ММ.ГГГГ неустойка в размере 20%, начисленная истцом, является мерой гражданско-правовой ответственности, а не процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами, которая подлежит уплате вне зависимости от уплаты процентов.

Однако, истцом при расчете задолженности ответчика не учтено ограничение, предусмотренное частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на день заключение договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая, что размер предоставленного заемщику потребительского кредита (займа) составляет 40 000 рублей, сумма начисленных процентов и пени по договору не должна превышать 60 000 рублей, общая предельная сумма, подлежащая уплате заемщиком, составляет 100 000 рублей.

Как установлено судом, ответчиком со дня заключения договора займа добровольно было оплачено 81 473 рубля, а также в рамках исполнения судебного приказа взыскано 461,48 рублей, а всего в счет исполнения обязательств уплачено 81 934,48 рублей. Следовательно, задолженность ответчика перед истцом составляет 18 065,52 рублей (100 000 – 81 934,48).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору.

Доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме ответчиком суду не представлено. Довод ответчика о том, что задолженность им погашена в рамках исполнительного производства по судебному приказу, не нашла своего подтверждения в судебном заседании. Согласно ответу судебного пристава-исполнителя на запрос суда, по исполнительному производству взыскано 416,48 рублей, учтенных судом при расчете задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №№ в размере 18 065,52 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании пункта 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей подтверждаются чеками по операциям от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Расходы истца по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей подтверждаются договором на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, указанный размер расходов на представителя с учетом сложности дела, длительности рассмотрения, степени участия при рассмотрении дела представителя истца, суд полагает разумным и справедливым.

Принимая во внимание, что иск удовлетворен частично, в 22% от заявленных исковых требований, с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 880 рублей (4 000 х 22%), расходы на представителя в размере 4 400 рублей (20 000 х 22%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты> пользу ООО Микрокредитная компания «Срочная финансовая помощь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № в размере 18 065,52 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 880 рублей, расходы на представителя в размере 4 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Бикчурина О.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.06.2025 года.