Дело № 2-4252/2022
УИД 42RS0019-01-2022-005646-18 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи: Назаренко И.А.,
при помощнике судьи: Остроушко Ж.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области
16 ноября 2022 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имуществ.
Требования мотивированы тем, что между Акционерным коммерческим банком «Бизнес-Сервис – Траст» акционерное общество и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на приобретение квартиры в сумме 1 360 000 руб. 00 коп. сроком на 180 месяцев, с момента подписания кредитного договора, до ДД.ММ.ГГГГ. включительно, с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 12,50 % годовых. Кредит обеспечен: - залогом <данные изъяты> кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 1 360 000 руб. В нарушение условий кредитного договора Заемщик систематически с просрочками производил гашение по кредиту, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ не оплачивает по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ответчиков уведомления с требованием о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако эти требования ни Заемщиком ни Поручителем выполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет: 1 297 353,02 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 303,65 руб. Кроме того, в соответствии с п. 12 раздела индивидуальные условия кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных кредитным договором сроков до дня их фактического гашения. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 6 414,86 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 135,36 руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца 1 297 353,02 руб. сумму основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 303,65 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6 414,86 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 135,36 руб., а также расходы по оплате госпошлины 14 687 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
<данные изъяты>., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО1 на праве собственности.
Установить способ продажи – на торгах.
Установить начальную продажную цену 1 360 000 руб.
Представитель истца АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, причин неявки суду не пояснила.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 16. Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «БСТ» АО и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры в сумме 1 360 000 руб., сроком на 180 месяцев, с момента подписания кредитного договора, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 12,50 % годовых.
Кредит обеспечен:
- залогом Квартиры, назначение: <данные изъяты> кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 1 360 000 руб.;
Согласно п. 11.2 Имущество, переданное в обеспечение, оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 1 360 000 руб.
Согласно п. 2.2 Общих условий кредитного договора, заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном Договором.
Согласно п. 8.5Общих условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного исполнения кредитного договора и процентов по нему в случаях предусмотренных ст. 351 ГК РФ, а также в случае нарушения заемщиком хотя бы одного их условий указанных в п.п. 1, 4,2, 7,17.7,12 Индивидуальных условий и п.п. 5.1,5.2, 5.5, 5.7., 7.2., 7.3., 7.5., 8.6., 9.1, 9.2, 10.1 Общих условий кредитного договора.
В нарушение условий кредитного договора Ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производили оплату с просрочками, а начиная с апреля 2022 года не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом.
В связи с нарушением п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, истец на основании п.8.5. кредитного договора направил требования к Ответчикам о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако, эти требования выполнены не были.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет: 1 297 353,02 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 303,65 руб.
Кроме того, в соответствии с п. 13 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору Ответчики уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения.
Поскольку ответчик с апреля 2022 года нарушал сроки погашения предоставленного кредита, истцом была начислена пеня ответчиком за просрочку оплаты основного долга основного долга в сумме 6 414,86 руб., неустойка за просрочку процентов в сумме 135,36 руб. Расчет неустойки (пени) судом проверен и признан правильным.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Учитывая и то обстоятельство, что указанная неустойка прямо предусмотрена договором и не оспаривалась ответчиком при его заключении, а также ввиду непредставления доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки (пени).
Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.
При указанных обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность Ответчиков по кредитному договору, обеспеченному договором ипотеки, сумму произведенных платежей, нарушение ими сроков внесения ежемесячных платежей, суд считает, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков денежной суммы по кредитному договору в размере основной суммы долга – 1 297 353,02 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 303,65 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6 414,86 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 135,36 руб., и обращении взыскание на заложенное имущество в виде квартиры подлежащими удовлетворению.
Также подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество исходя из следующего.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.4. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Положения пунктов 1 и 2 статьи 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" предусматривают, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации.
Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная стоимость квартиры, должна быть установлена в соответствии с п. 11.2 Кредитного договора, в размере 1 360 000 руб.
Таким образом, в связи с неисполнением обязательств по договору с ответчиком в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 297 353,02 руб. сумму основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 303,65 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6 414,86 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 135,36 руб., а также следует обратить взыскание на заложенное имущество.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцом было оплачено 14 687 руб., в качестве государственной пошлины, при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию также с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество (<данные изъяты>) сумму основного долга по кредитному договору в размере 1 297 353,02 руб. сумму основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 303,65 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6 414,86 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 135,36 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 687 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
<данные изъяты>., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.
Установить способ продажи – на торгах.
Установить начальную продажную цену 1 360 000 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий (подпись) И.А. Назаренко
Верно. Судья. И.А. Назаренко
Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>