УИД - 63MS0161-01-2023-001018-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Шентала 28 ноября 2023 года

Исаклинский районный суд Самарской области в составе председательствующего Суркова М.П.,

при секретаре Костючковой О.С.,

рассмотрев гражданское дело № 2-3-376 по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года в сумме 12 500 руб., встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» о признании договора займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года незаключенным, исключении записи о предоставлении кредита по договору займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года и его неисполнении из базы национального бюро кредитования, прекращении обработки персональных данных ФИО1, исключении полученных данных из информационной системы и направлении ФИО1 соответствующего письменного уведомления,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года в сумме 12 500 руб. В обоснование заявленного требования в исковом заявлении указало: между ФИО1 и ООО МКК «Твой.Кредит» заключен договор займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года, согласно которому истец передал ответчику в собственность денежные средства в размере 5 000 руб., а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 1 процента в день в срок до 25 июня 2022 года.

Заемщик ознакомилась с Информационным блоком, получила разъяснения от работника заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на https://max.credit. Заемщик подтвердила, что ознакомлена с Правилами и согласна с ними.

На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта, в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью.

СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается представленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение пяти минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.

По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210415-1 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».

За период с 17 марта 2022 по 22 июня 2023 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 37 150 руб., из них:

Сумма основного долга - 5 000 руб.

Проценты за пользование займом - 5 000 руб. * 462 дня фактического пользования денежными средствами * 1% процент по договору займа = 23 100 руб.

Пени - 5 000 руб. * 0.5% * 362 дня просрочки = 9 050 руб.

Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер, истец снижает размер задолженности до - 12 500,00 рублей, из расчета: 5 000,00 + (5 000,00 * 1.5) = 12 500,00 руб.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась и предъявила встречный иск о признании договора займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года незаключенным, исключении записи о предоставлении кредита по договору займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года и его неисполнении из базы национального бюро кредитования, прекращении обработки персональных данных ФИО1, исключении полученных данных из информационной системы и направлении ФИО1 соответствующего письменного уведомления. В обоснование встречных требований в исковом заявлении указала: к (первоначальному) исковому заявлению не приложены сведения о создании личного кабинета (заявки) от имени ФИО1 с указанием «с какого IP-адреса осуществлялась заявка на получение данного займа. С какого устройства производился вход на сайт www.zaymer.ru (IMEI устройства). Соблюдались ли предоставление персональных данных …».

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, представитель ФИО4 в тексте искового заявления изложила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, до судебного заседания заявила ходатайство о приостановлении производства по делу – «до вступления приговора по уголовному делу … по обвинению её в совершении трех преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 159 и частью 1 статьи 306 УК РФ в законную силу, так как и по гражданскому делу и по уголовному делу договора займа заключены в электронном виде и состоят в прямой причинной связи».

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ) договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно части 1, 3, 9, 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ, в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей). По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу части 1 статьи 7 данного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1 и 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц –получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование СМС-сообщений.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Из содержания приведенных выше правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств. Свидетельские показания, за исключением случаев, предусмотренных законом, не могут служить доказательством безденежности договора займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В пункте 44 этого же Постановления указано, что при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в частности, из объяснений сторон (часть 1 статьи 55 ГПК РФ).

Согласно статье 60 этого же Кодекса, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ), статья 65 АПК РФ). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Согласно договору потребительского займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года, пунктам 1, 2, 4, 6, 8, 14, 16, 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ООО МКК «Твой.Кредит» предоставил ФИО1 заем в размере 5 000 руб. под 365 процентов годовых или 1 процент в день до 22 марта 2022 года; общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет 5 250 руб., из которых сумма процентов - 250 руб., сумма основного долга - 5 000 руб. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный п. 2 Индивидуальных условий договора займа срок; способы исполнения заёмщиком денежных обязательств по договору: оплата банковской картой платежных систем Visa, MasterCard и МИР в личном кабинете заемщика на сайте https://old.max.credit комиссия за перевод составляет 5% от суммы погашения, путём перевода (перечисления) соответствующих денежных средств через кредитную организацию (банк) по выбору заемщика (с обязательным указанием номера договора в назначении платежа), оплата на сайте https://elecsnet.ru с обязательным указанием номера договора в форме оплаты, наличными денежными средствами в сети терминалов Элекснет, адреса терминалов: https://elecsnet.ru/terminals/addresses, путём перевода (перечисления) соответствующих денежных средств через кредитную организацию (банк) по выбору заемщика (с обязательным указанием номера Договора в назначении платежа), оплата на сайте https://elecsnet.ru с обязательным указанием номера договора в форме оплаты, наличными денежными средствами в сети терминалов Элекснет, адреса терминалов: https://elecsnet.ru/terminals/addresses; заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа, утвержденными заимодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен; способы обмена информацией с заемщиком: по контактным номерам телефона (телефонные переговоры), указанным заемщиком, почтовыми отправлениями (по почте) по адресам Заемщика (адрес регистрации по месту жительства и/или фактический адрес проживания), электронными сообщениями (по электронной почте) на адрес (адреса) электронной почты, указанным заемщиком, SMS-сообщениями (короткими текстовыми сообщениями) на контактные номера телефонов, указанных заемщиком; реквизиты заемщика: ФИО1, паспорт серия №, №, выдан ОВД Шенталинского района «20» октября 2006 года, контактные телефоны заёмщика №, займ выдан на карту заёмщика, номер карты: №

Подтверждено конклюдентными действиями в соответствии с договором, с номера телефона № кодом подтверждения 2326 время подтверждения 17-03-2022 12:00:12(МСК) (л.д. 11-13).

Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, Соглашение определяет условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО «МКК «Твой.Кредит» («Общество») и пользователями сайта https;//tvov.credit. присоединившимися к условиям настоящего Соглашения («Клиенты»). Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://tvov.credit и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта httpsi/ftvoy.credit для оформления заявок на предоставление займов.

Соглашение определяет порядок и условия применения АСП Клиента в процессе использования Сайта для обмена электронными документами между Сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими Договора займа. Кроме того, настоящее Соглашение определяет права и обязанности Сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта (пункт 2.1); в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами Общество предоставляет Клиенту ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением (пункт 2.2); Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента (пункт 3.1); документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований Пункт 3.2); документ создан и (или) отправлен с использованием Системы Сайта (пункт 3.2.1); в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный Системой и введенного Клиентом в специальное интерактивное поле на Сайте (пункт 3.2.2); СМС-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления СМС сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер Клиента и, соответственно, считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (пункт 3.3); СМС-код может быть однократно использован для подписания документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса Клиента, направленного Обществу с использованием Личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия Пользователь должен получить новый СМС-код (пункт 3.4); стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия (пункт 3.5); факт подписания документа Клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений (пункт 4.1); идентификатора, включенного в тело электронного документа (пункт 4.1.1); СМС-кода, использованного для подписания электронного документа (пункт 4.1.2); информации о предоставлении СМС-кода определенному Клиенту, хранящейся в Системе (пункт 4.1.3); технических данных об активности Клиента в ходе использования Сайта, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы (пункт 4.1.4); в целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных Сторонами, Общество осуществляет хранение документов, которые были созданы, переданы или приняты. Сторонами в процессе использования Системы. Кроме того, автоматическая система протоколирования (создания логов) активности Клиентов позволяет Сторонам достоверно определить, каким Клиентом и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ (пункт 4.2); стороны соглашаются, что указанный в п. 4.1 настоящего Соглашения способ определения Клиента, создавшего и подписавшего документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации Клиента и исполнения настоящего Соглашения (пункт 4.3) (л.д. 20-21).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (займа), суммы потребительского кредита (займа) и срок возврата определяются по результатам оценки платежеспособности заемщика заем предоставляется заемщику в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете (пункт 5); Займодавец предоставляет заем Заемщику путем единовременного перечисления суммы займа на счёт дебетовой карты платёжной системы Visa, MasterCard или Мир, принадлежащей Заемщику (пункт 7); процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения: от 0,9% до 1% за один календарный день пользования займом или от 328,5% до 365% годовых. Точный размер применяемой ставки определяется по результатам оценки платежеспособности заемщика и согласовывается сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа, который является неотъемлемой частью договора (пункт 8); проценты за пользование потребительским кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа (пункт 9) (л.д. 21 оборот – 22).

Таким образом, установлено, что 17 марта 2022 года между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (на момент заключения договора) №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, и ООО МКК «Твой.Кредит», в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта в сети Интернет по адресу: https://tv.jy.credit, в офертно-акцептной форме заключен договор займа № 202203160930, по условиям которого общество предоставило ответчику ФИО1 заем на сумму 5 000 руб. под 365 % годовых на срок до 22 марта 2022 года в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа); договор подписан ФИО1 путем использования аналога собственноручной подписи (АСП).

ООО МКК «Твой.Кредит» свои обязательства по указанному договору займа исполнило, 17 марта 2022 года в 12:00:45 по заявке 202203160930 перевело на банковскую карту ФИО1 № денежные средства в размере 5 000 руб., что подтверждается справкой по операции ООО «Бест2пей», отчетом по банковской карте ФИО5 (л.д. 7, 33-35).

Однако ФИО1 свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, сумму займа и проценты за пользование займом в полном объеме не возвратила. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, изложенному в исковом заявлении, задолженность по договору потребительского займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года составляет 12 500 руб., из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 7 500 руб. – проценты за пользование займом (л.д. 5).

С учетом требований части 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МКК «Твой.Кредит» о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по договору займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года в размере 12 500 руб. следует удовлетворить.

Принимая во внимание, что ФИО1 заемные денежные средства получила на банковскую карту №, открытую на ее имя в ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 осуществила все необходимые действия, предусмотренные правилами предоставления займов ООО МКК «Твой.Кредит» для получения займа.

При таких обстоятельствах ФИО1 не вправе ссылаться на незаключенность договора.

Учитывая, что истцом представлены доказательства наличия между сторонами правоотношений по договору займа, которые ответчиком не опровергнуты, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании договора займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года незаключенным следует отказать.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных. Под обработкой персональных данных следует понимать действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В соответствии с частью 1 статьи 6 названного Федерального закона обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В силу части 1 статьи 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Как следует из содержания данной нормы закона, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Заключение договора потребительского займа предполагает необходимость обработку персональных данных заёмщика. В материалах дела отсутствуют доказательства, что ФИО1 не давала согласие на обработку её персональных данных.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 о прекращении обработки персональных данных, исключении незаконно полученных данных из информационной системы и направлении соответствующего уведомления не имеется.

В силу положений пунктов 1 и 4 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история – это информация, состав которой определен указанным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Объем информации, которую заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита), обязан направить хотя бы в одно из кредитных историй, определен положениями статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ. Порядок ее направления определен статьей 5 указанного Закона.

Встречные исковые требования ФИО1 об исключении записи о предоставлении кредита и его неисполнении из базы национального бюро кредитования не подлежит удовлетворению, поскольку договор займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года является заключенным, действующим, нарушений прав ФИО1 не установлено.

При таких обстоятельствах встречный иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением первоначального иска судебные расходы истца, понесенные в связи с рассмотрением дела, состоящие из государственной пошлины, подлежат возмещению в размере 500 руб. (л.д. 4, 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит», ИНН/ОГРН <***>/<***>, 12 500 руб. в счет задолженности по договору потребительского займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года, из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 7 500 руб. – проценты за пользование займом, 500 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего: 13 000 (тринадцать тысяч) руб.

Встречный иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года незаключенным, исключении записи о предоставлении кредита по договору займа № 202203160930 от 17 марта 2022 года и его неисполнении из базы национального бюро кредитования, прекращении обработки персональных данных, исключении полученных данных из информационной системы и направлении соответствующего письменного уведомления – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2023 года.

Судья