№ 2-836/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 годапос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Реброва А.А.

при секретаре Крутовой А.А.

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) (далее – МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № №. В соответствии с условиями договора истец выдал заемщику наличными денежными средствами <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок пользования займом по договору составляет 365 календарных дней, дневная процентная ставка – 0,54726%. Заемщик по условиям договора обязалась возвратить заем и проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако за весь период с даты выдачи займа ответчик погасила задолженность только в размере <данные изъяты> руб.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному договору, однако судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Ивановского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями. Ответчик не осуществил оплату задолженности, в связи с чем МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займаза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> <данные изъяты> копейки, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ, не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец не возражает.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, направив в суд своего представителя по доверенности ФИО2 который заявленные требования оспаривал, поскольку, по мнению ответчика, в течение срока действия кредитного договора наступил страховой случай по договору страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному с АО «Д2 Страхование», а именно ФИО1 получила инвалидность. Указанные доводы содержатся в письменных возражениях, представленных в суд, кроме того, в них заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Привлеченное в ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика АО «Д2 Страхование» в суд своего представителя не направило, в письменном ходатайстве указал, что просит о рассмотрении дела без своего участия, просил обратить внимание, что заявлений о наступлении в отношении ФИО1 страхового случая страховщику не поступало.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке участников процесса.

Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО2 исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № №, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере <данные изъяты> руб. под процентную ставку 199,750% годовых на 365 дней с момента предоставления денежных средств.

Количество, размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей, а именно: 12 ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж – <данные изъяты> рублей. Общая сумма выплат – <данные изъяты> рубль (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При частичном досрочном погашении займа График платежей пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен заем, не меняется (п. 7).

Договор подписан заемщиком собственноручно, что в судебном заседании не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также оформила заявление, в котором выразила согласие подключиться к программе добровольного страхования от несчастного случая № № АО «Д2 Страхование» на установленных программой страхования условиях и оплатить стоимость услуги в размере <данные изъяты> рублей.

Оплата за услугу по включению ФИО1 в список застрахованных по договору добровольного коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей подтверждается соответствующей квитанцией к приходному кассовому ордеру.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторон договора потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 того же Федерального закона предусмотрено, что микрозаем– заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма– договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ранее – ООО «Центр Финансовой Поддержки») включено в реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по предоставлению потребительского займа выполнил в полном объеме, что заемщиком не отрицалось.

Согласно расчету задолженности в установленный соглашением сторон срок, а также и до настоящего времени ответчик сумму займа с процентами не вернула.

От заемщика поступили платежи в общей сумме <данные изъяты> рублей: платеж от ДД.ММ.ГГГГ – на сумму <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рубля направлены в погашение основного долга и <данные изъяты> рублей в погашение процентов, от ДД.ММ.ГГГГ – на сумму <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек направлены в погашение основного долга и <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки в погашение процентов, и ДД.ММ.ГГГГ – на сумму <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки направлены в погашение основного долга и <данные изъяты> в погашение процентов.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 путем представления суду соответствующих доказательств не оспорены.

Согласно расчету истца сумма непогашенного основного долга по договору составляет <данные изъяты> рублей (по расчету суда <данные изъяты>), процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данный расчет ответчиком не опровергнут и является арифметически верным.

Процентная ставка по кредитному договору не превышает предельного значения полной стоимости потребительских займов в размере от <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно – 201,789%, который утвержден Банком России и подлежал применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Доводы ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям являются несостоятельными.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, иными условиями договора, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей согласно графику платежей. Срок возврат кредита сторонами определен 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа по спорной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ивановского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ реализовал право на обращение в суд с настоящим заявлением в исковом порядке.

При таких обстоятельствах срок исковой давности ни по одному из платежей по договору потребительского займа истцом не пропущен.

Кроме того, вопреки мнению ответчика ФИО1 у суда не имеется и оснований полагать, что спорная задолженность подлежит возмещению истцу в рамках Программы добровольного коллективного страхования от несчастного случая № № в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между страхователем ООО МФК «ЦФП» и страховщиком АО «Д2 Страхование».

В связи с вышеуказанными доводами судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Д2 Страхование».

В соответствии со ст. 934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ст. 9 Закона Российской Федерацииот 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно справке серии МСЭ-2019 № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена инвалидность первой группы по причине – <данные изъяты> Согласно акту медико-социальной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ года в дополнительной записи к причине инвалидности указано: <данные изъяты>

Согласно положениям Программы добровольного коллективного страхования от несчастного случая № № «Д2 Страхование» данная программа регулируется Правилами страхования жизни и здоровья от несчастных случаев 6.0 в редакции, действующей на дату подписания заявления о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе страхования. Действие договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица начинается с даты, указанной в списке застрахованных лиц и оканчивается истечением срока страхования, указанного в списке застрахованных лиц, при условии уплаты страхователем страховой премии.

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица.

Инвалидность, установленная в результате <данные изъяты>, является страховым случаем только при условии установления того факта, что заболевание явилось следствием событий, перечисленных в п. 6.2 Программы страхования, и подтверждено документами, предусмотренными в разделе 13 Программы страхования.

Вместе с тем, такая причина установления инвалидности, как общее <данные изъяты>, как это произошло с ФИО1 не указана в Программе страхования среди событий, которые являются страховыми случаями.

Положения Программы страхования об ограниченном перечне страховых случаев каким-либо положениям действующих нормативно-правовых актов не противоречат.

Кроме того, ответчиком ФИО1 в суд не представлено каких-либо доказательств обращения с заявлениемо наступлении страхового случая к страховщику и предоставления последнему необходимых для разрешения вопроса о наступлении страхового случая документов.

Таким образом, поскольку ФИО1 не опровергнуты наличие и размер задолженности по договору потребительского займа перед истцом, не доказан факт наступления страхового случая в соответствии с Программой страхования, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» (АО) подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в общем размере <данные изъяты> рублей (сумма основного долга <данные изъяты> рублей и процентов за пользование займом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек). Основания для взысканияс АО «Д2 Страхование» в пользу истца каких-либо сумм, связанных с участием ФИО1 в Программе страхования, у суда при установленных по делу обстоятельствах отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98ГПК РФрасходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме в общем размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН № в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество)задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № № размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Иск к Акционерному обществу «Д2 Страхование» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение составлено 20июня 2023 года.