Дело № 2-188/2025
УИД 13RS0017-01-2025-000191-93
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Лямбирь 16 апреля 2025 г.
Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Лысова Д.С.,
при секретаре судебного заседания Бурнаевой С.В.,
с участием в деле:
истца - публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика - ФИО1,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18 февраля 2023 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 224 254 рубля под 2,90% годовых, сроком на 1 826 дней.
22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.05.2023, на 19.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 292 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2024, на 19.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 491 665 рублей 50 копеек. По состоянию на 19.11.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 087 642 рубля 46 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 957 946 рублей 66 копеек, просроченные проценты - 99 255 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду - 7 908 рублей 53 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 130 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 939 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты - 5 070 рублей 37 копеек, штраф за просроченный платеж - 7 391 рубль 12 копеек.
Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В соответствии со статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 087 642 рубля 46 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 25 876 рублей 42 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении представитель истца К.Е.Н., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.
В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании положений статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
В соответствии с положениями статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд считает возможным в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела судом установлено, что 18 февраля 2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 224 254 рубля из них: 850 000 рублей - сумма выдачи, 250 750 рублей - оплата комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки», 123 504 рубля индивидуальное добровольное личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 2,90% годовых сроком на 60 месяцев. При нецелевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» - 15,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 850 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).
В соответствии с пунктом 6 кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 22 149 рублей 89 копеек.
Подпунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.
Свои обязательства перед заемщиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил в полном объеме, в то время, как ФИО1 обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом не исполнил.
26 июня 2024 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается соглашением об уступке прав (требований) № 3 и актом приема-передачи прав (требований) от 14.07.2024 (л.д. 15).
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью и последующим перечислением денежных средств, на счет, указанный Заемщиком в заявке.
Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Кроме того, согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Одним из принципов использования электронной подписи, согласно статье 4 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитному договору № <данные изъяты> от 18 февраля 2023 г. за ним по состоянию на 19 ноября 2024 г. образовалась задолженность в общем размере 1 087 642 рубля 46 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 957 946 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 99 255 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 908 рублей 53 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 939 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 070 рублей 37 копеек, штраф за просроченный платеж – 7 391 рубль 12 копеек (л.д. 2-4).
Расчет истца проверен судом, соответствует договорным обязательствам, ввиду чего оснований сомневаться в обоснованности данного расчета у суда не имеется. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, а также доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено.
Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование суммой кредита.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки, а суд не усматривает оснований для уменьшения его размера. В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
Установив нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 25 876 рублей 42 копейки (л.д. 18).
При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 876 рублей 42 копейки.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 18 февраля 2023 г. по состоянию на 19 ноября 2024 г. в размере 1 087 642 рубля 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 876 рублей 42 копейки, а всего 1 113 518 (один миллион сто тринадцать тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 88 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.С. Лысов
Мотивированное заочное решение суда составлено 21 апреля 2025 г.
Судья Д.С. Лысов