Дело №2-4070/2023

54RS0003-01-2023-003309-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2023 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе судьи Адаменко А.В.,

при секретаре Беловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просил расторгнуть кредитный договор от 01.03.2021 __ взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 22.06.2023 в размере 521 283 рублей 89 копеек, в том числе: 289 718 рублей 89 копеек – сумму просроченной задолженности по кредиту, 39 178 рублей 60 копеек – сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 191 391 рубль 40 копеек – неустойку, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 995 рублей – задолженность по уплате просроченной комиссии, а также взыскать в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку процентов за пользование кредитом, сумму расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 14 412 рублей 84 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что 01.03.2021 между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор __ В соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составил по 18.02.2051. Сумма кредитного лимита 290 000 рублей. Ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств, истец направил ответчику уведомление, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом. По состоянию на 22.06.2023 размер задолженности по договору составил 521 283 рубля 89 копеек. Полагая, что его права нарушены, банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты меры, предусмотренные статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, к его надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением по адресу регистрации, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д.61-62). Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска.

Руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая мнение представителя истца, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.03.2021 между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор __ согласно которому истец предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с лимитом 290 000 рублей с использованием банковской карты. Максимальный срок кредита составил 18.02.2051 (л.д.38-40).

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с пунктом 3.1.4 Условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно пункту 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору,

В силу пункта 3.4.3 Условий клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты» определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

Процентная ставка для ФИО1 за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами, в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности,

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из искового заявления следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору от 01.03.2021 __ исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца по состоянию на 22.06.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 521 283 рубля 89 копеек, в том числе: 289 718 рублей 89 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, 39 178 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 191 391 рубль 40 копеек – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 995 рублей – задолженность по уплате просроченной комиссии (л.д.47-50).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая материалы дела, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо подтверждения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга.

Оценивая собранные материалы дела, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какое-либо опровержение ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 289 718 рублей 89 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, 39 178 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 995 рублей – задолженность по уплате просроченной комиссии, подлежит удовлетворению полностью.

Рассматривая требования в части взыскания пени в размере 191 391 рубля 40 копеек, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и 7-10 пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ).

Соответственно, на основании указанных норм следует, что неустойка за период с 01.04.2022 по 30.09.2022 подлежит исключению из расчета.

С учетом действия моратория, согласно расчету суда, неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, составляет 131 202 рубля 70 копеек.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

__О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

В рамках настоящего дела, оценивая установленные обстоятельства, период просрочки исполнения обязательства, суд исходит из принципа разумности и справедливости, и полагает, что неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 131 202 рубля 70 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Суд на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ считает необходимым уменьшить размер неустойки до 100 000 рублей.

Кроме того, на основании условий рассматриваемого договора удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, за период с 23.06.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.2.5 Условий банк имеет право потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном пунктом 3.4.8 Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

На основании пункта 3.4.8 Условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию Банком ГПБ (АО) кредитный договор, заключенный с ФИО1, подлежит расторжению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в размере 14 412 рублей 84 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 01.03.2021 __ заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1, со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии __ __ в пользу акционерного общества «Газпромбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 01.03.2021 __ по состоянию на 22.06.2023 в размере 429 892 рублей 49 копеек, состоящую из просроченного основного долга в сумме 289 718 рублей 89 копеек, просроченной задолженности по процентам в сумме 39 178 рублей 60 копеек, неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование займом, в сумме 100 000 рублей, задолженности по уплате просроченной комиссии в сумме 995 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 412 рублей 84 копеек, всего 444 305 (четыреста сорок четыре тысячи триста пять) рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии __ __ в пользу акционерного общества «Газпромбанк», ИНН <***>, неустойку по кредитному договору от 01.03.2021 __ по ставке 0,1%, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, за каждый день нарушения обязательства с 23.06.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение составлено 11.10.2023.

Судья А.В. Адаменко