Дело № 2-2856/2025 УИД № 69RS0036-01-2025-005288-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Беляковой О.А.,

при секретаре Тараненко Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.05.2013 г. в размере 60 000 руб., из них 31 913.74 руб. – проценты по кредиту за период с 12.08.2021 по 15.05.2025 г.; 28 086.26 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 01.01.2024 по 15.05.2025 г. в размере 1% от суммы основного долга за каждый день просрочки; а также просит взыскать с ответчика проценты по кредиту по ставке 26.9% годовых от остатка суммы основного долга, а также неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы основного долга и процентов, начиная с 16.05.2025 г. по день фактического исполнения обязательств, а также 4000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано следующее. Между АО «Банк «Советский» и ФИО2 24.05.2013 г. заключен кредитный договор № на срок до 24.07.2032 г., сумма кредита 40 000 руб., ставка годовых 26,9%, пени за неисполнение обязательств 1% в день.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес банка предложения о заключении смешанного договора (индивидуальные условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в предложении, а также изложенных в общих условиях потребительского кредитования физических лиц ЗАО «Банк Советский» (далее – Общие условия), и избранного тарифного плана (далее – Тариф), предоставить ему овердрафт, а также открыть в банке на его имя карточный счет, выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.

В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в пункте 2.2 Предложения.

Согласно договору заемщик обязался уплатить кредитору проценты.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу № А56-94386/2018 АО «Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего АО «Банк «Советский» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).

На основании договора уступки прав требования (цессии) №2022-3864/122 от 28 марта 2022 г., заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, перешло ФИО1, являющемуся новым кредитором.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 64 Тверской области выдан судебный приказ № 2-61/2022 от 19.01.2022 г. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 57090.15 руб. за период, предшествующий обращению с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа (с 01.08.2018 по 11.08.2021 года), указанная задолженность состоит из основного долга по договору в сумме 31561.98 руб. и процентов в сумме 24585.95 руб.

В рамках исполнительного производства №-ИП от 03.11.2022 года требования указанного судебного приказа исполнены частично, с ответчика взыскано 1 570.30 руб.

Вследствие несвоевременной уплаты долга у ответчика образовалась задолженность по уплате процентов и пени на сумму основного долга за период с 12.08.2021 по 15.05.2025 г. в размере 31 913.74 руб. Неустойка за просрочку исполнения обязательств за период с 12.08.2021 по 15.05.2025 г. составляет 28 086.26 руб. руб.70 коп. И проценты, и неустойка должны быть взысканы до фактического погашения задолженности, о чем также заявлены исковые требования.

В судебное заседание истец, ответчик представитель третьего лица не явились, истец и третье лицо судебные извещения получили, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена с отметкой «истек срок хранения», что суд расценивает как надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания. Истец письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик об уважительности причин неявки не сообщил, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, а также их представителей в порядке заочного судопроизводства.

Принимая решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства, суд учитывает, что несогласие по поводу применения заочного порядка в силу положений части 3 статьи 233 ГПК РФ должно поступить суду от явившегося в судебное заседание истца. Такового суду не поступало, истец в судебное заседание не явился, в связи с чем при принятии определения о рассмотрении дела в заочном порядке суд не учитывает мнение (возражение) истца по данному поводу, выраженное в просительной части искового заявления.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Банк «Советский» и ФИО2 24.05.2013 г. заключен кредитный договор № на срок до 24.07.2032 г., сумма кредита 40 000 руб., ставка годовых 26,9%.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Мировым судьей судебного участка № 64 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-61/2022 от 19.01.2022 г. о взыскании с должника ФИО2 в пользу АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от 24.05.2013 г. за период с 01.08.2018 по 11.08.2021 г. в размере 57090.15 руб., указанная задолженность состоит из основного долга по договору в сумме 31561.98 руб. и процентов в сумме 24585.95 руб. Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в приказном порядке не взыскивалась (материалы гражданского дела № 2-61/2022 судебного участка № 64 Тверской области).

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требования (цессии) №2022-3864/122 от 28 марта 2022 г., заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, перешло ФИО1

Как следует из Приложения № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 2022-3864/122 от 28 марта 2022 года, АО Банк «Советский» уступил ФИО1 права требования к ФИО2

Произведена замена стороны в исполнительном производстве по гражданскому делу № 2-61/2022 определением мирового судьи судебного участка № 64 Тверской области от 27.07.2022 года.

На основании указанного выше судебного приказа в Заволжском РОСП г. Твери УФССП России по Тверской области возбуждено и ведется исполнительное производство №-ИП от 03.11.2022 о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности, долг не погашен, остаток задолженности составляет 55519.85 руб., взыскана незначительная сумма задолженности (согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету – в размере 1 570.30 руб.)

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 12.08.2021 по 15.05.2025 г. в размере 31 913.74 руб., начисленных на сумму основного долга по кредитному договору в сумме 31561.98 руб., размер которого указан в заявлении о выдаче судебного приказа, по делу № 2-61/2022

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку проценты за пользование кредитом на основании судебного приказа от 19.01.2022 г. взысканы по 11.08.2021 г., задолженность не погашена до настоящего времени, истец имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом за период с 12.08.2021 по день фактического погашения основного долга, начисленных на сумму основного долга, равную 31561.98 руб.

Представленный истцом расчет процентов проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитному договору. Контррасчет размера процентов за пользование кредитом ответчиком не представлен, в связи с чем принимается судом при разрешении исковых требований.

Исковые требования в части взыскания процентов за период с 12.08.2021 по 15.05.2025 года подлежат полному удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки (пени) на сумму кредита за период с 01.01.2024 по 15.05.2025 г. в размере 28 086.26 руб.

Согласно п. 3.10 Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты АО «Банк «Советский» в случае нарушения клиентом сроков, указанных в п.3.9 по уплате минимального обязательного платежа, банк начисляет пени в размере 1 % за каждый календарный день просрочки, на просроченную часть минимального обязательного платежа, в соответствии с п.3.8, если иное не установлено Тарифным планом.

Согласно представленному истцом расчету размер пени на сумму основного долга по кредиту за период с 12.08.2021 по 15.05.2025 г. составляет 158125.52 руб. Истец самостоятельно и добровольно снизил размер неустойки до 28 086.26 руб.

Расчет также проверен судом, признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, не оспорен ответчиком, поэтому исковые требования о взыскании неустойки в размере 28 086.26 руб.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая, что факт несвоевременной оплаты задолженности по кредиту подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 60 000 руб., из них 31 913.74 руб. – проценты по кредиту за период с 12.08.2021 по 15.05.2025; 28 086.26 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 01.01.2024 по 15.05.2025 г.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов, начиная с 16.05.2025 г. по день фактического исполнения обязательств по 1% за каждый день от суммы процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации ос ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

За период с 16.05.2025 по 13.10.2025 года включительно (на день вынесения решения суда) размер процентов за пользование кредитом составляет 3512.37 руб. (31561.98 руб. х (26.9% х 151 день просрочки)/365 дней).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 12.08.2021 по 13.10.2025 года включительно в общей сумме 35426.11 руб. (3512.37 руб.+31913.74 руб.) и далее в указанном размере по дату фактического погашения основного долга. Исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом за весь период до даты фактического погашения долга по кредиту подлежат полному удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства до момента фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующим выводам.

Усматривается, что ранее неустойка по кредитному договору с ответчика судебным приказом от 19.01.2022 года не взыскивалась.

Из расчета неустойки в размере 1% от суммы основного долга за каждый день просрочки его возврата, приведенного истцом в иске, усматривается, что уже даже по состоянию на 15.05.2025 года ее размер составил 158 125.52 руб., при этом из иска следует, что неустойка была добровольно уменьшена истцом до 28 086.26 руб., о ее взыскании в большем размере за указанный в иске период (с 01.01.2024 по 15.05.2025 года) требований не заявлено.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С таким добровольным отказом истца от взыскания неустойки в большем размере ввиду ее ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств суд соглашается и считает, что с учетом размера основного долга, равного 40000 рублям, неустойка в сумме 28086.26 руб. является полностьюи явно соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и потому достаточной.

Добровольно отказавшись от взыскания неустойки в полном размере за предыдущий период, очевидно, по мотиву ее несоразмерности, истец тем не менее в просительной части иска просит продолжить взыскивать указанную неустойку на будущий период, начиная с 16.05.2025 года и по дату фактического погашения задолженности в предусмотренном договором размере, равном 1% в день, то есть в сумме 315.62 руб. ежедневно. Ее начисление, исходя из просительной части иска, должно производиться неопределенно долгое время до погашения задолженности. При этом, исходя из размера неустойки за день, в месяц ее сумма будет составлять 9468.60-9784.22 руб., за полгода превысит сумму основного долга по кредитному договору, и это без учета неустойки в сумме 28 086.26 руб. Это свидетельствует о ее явной чрезмерности. Такая неустойка нарушит принцип разумности и соразмерности последствиям нарушения обязательств.

Несмотря на низкую платежную дисциплину, ответчик взысканием данной неустойки на неопределенно долгий срок не может быть поставлен в бедственное материальное положение.

Исходя из вышеизложенного, по мнению суда, требования в этой части не подлежат удовлетворению.

Кроме того, приходя к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 1% за каждый день просрочки платежа за период с 16.05.2025 года и до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору, суд учитывает и то обстоятельство, что истец, отказавшись при подаче иска от части неустойки за предыдущий период, таким отказом фактически сам определил ее разумный и подлежащий взысканию размер.

Поведение истца, при подаче иска добровольно отказавшегося от взыскания части неустойки, образовавшейся на дату подачи иска, но настаивающего при этом на продолжении ее начисления и полном взыскании в дальнейшем на неопределенно долгий период, по мнению суда, имеет признак противоречивости и нарушает международный принцип эстоппеля (запрета противоречивого поведения), который признается Конституцией Российской Федерации (ст. 15), что также является основанием для отказа в иска в этой части.

Заявленная ко взысканию неустойка в сумме 28086.26 руб. является полностью соразмерной и достаточной мерой ответственности за нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования о ее дальнейшем взыскании за период с 16.05.2025 по дату погашения задолженности удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ФИО1 при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., данные расходы подлежат возмещению в полном объеме, поскольку исковые требования на сумму, указанную в просительной части иска, то есть в их денежном выражении, были полностью удовлетворены.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 (паспорт гражданина №) в пользу ФИО1 ФИО9 (ИНН <***> <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 24.05.2013 г. в виде процентов за пользование кредитными средствами за период с 12.08.2021 по 13.10.2025 года включительно в размере 35426.11 руб., 28 086.26 руб. – неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по договору, а также 4000 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 67 512 руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО11 (паспорт гражданина №) в пользу ФИО1 ФИО12 (ИНН <***> <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № от 24.05.2013 г. в виде процентов за пользование кредитными средствами по ставке 26.90 процентов годовых, начисленных на остаток основного долга по договору за период с 14.10.2025 года и до дня фактического погашения основного долга по кредитному договору включительно.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в большем размере отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты> О.А. Белякова

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2025 года.

Судья <данные изъяты> О.А. Белякова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>