РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 октября 2022 года город Усолье-Сибирское
Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре Напольской В.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-003605-59 (2-2424/2022) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договора (данные изъяты) (5042260342), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 33 000 рублей, под 29,90/72,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 663 дня. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником взыскателя ПАО КБ «Восточный», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой в отношении юридического лица внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2135 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 746 дней. В период пользования кредитом ответчица произвела выплаты в размере 3 075 рублей 76 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 56 020 рублей 09 копеек, из которых: 24 211 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 31 808 рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 56 020 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 880 рублей 60 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 9) в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).
Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, заявила о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 29-31)
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договора (данные изъяты) (5042260342), на основании которого заемщику был установлен лимит кредитования – 33 000 рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 74,9 % годовых. Схема погашения кредита – МОП (путем внесения минимального обязательного платежа) Платежный период – 25 дней (л.д. 12-13) Следует отметить, что пунктом 2 заявления клиента предусмотрен срок действия (доступность) лимита кредитования – до востребования, а также срок возврата кредита – до востребования.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что следует из листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 20)
В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГПК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» обладает правом требования с ответчика задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 56 020 рублей 09 копеек, из которых: 24 211 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 31 808 рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность (л.д. 4-6).
Расчет задолженности проверен судом и признается арифметически верным, контррасчет в материалы дела представлен не был, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору также не представлено.
В силу п. 1 ст. 223.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Согласно ст. 223.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.
Анализируя нормы закона о банкротстве, суд приходит к выводу о том, что обязательства гражданина в рамках внесудебной процедуры банкротства прекращаются по завершении процедуры внесудебного банкротства только в отношении тех кредиторов, которые указаны самим гражданином в заявлении о признании его банкротом.
Из представленных ответчиком сведений ГАУ «МФЦ ИО» (л.д. 32-33) в сообщении о завершении внесудебного банкротства в отношении ФИО1, кредитором указано – ПАО «Восточный экспресс банк», обязательство – кредитный договор (данные изъяты), сумма обязательств – 285 025 рублей 52 копейки, который предметом рассматриваемого спора по делу не является.
Таким образом, при рассмотрении настоящего дела не имеет правового значения факт завершения процедуры внесудебного банкротства ответчика, поскольку в заявлении о признании гражданина банкротом указан иной кредитный договор (данные изъяты).
Проверив доводы ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1) По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как видно из материалов гражданского дела № 2-5824/2020, истребованного по запросу судом, обращаясь посредством почтовой связи 9 ноября 2020 года к мировому судье судебного участка № 93 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке, ПАО КБ «Восточный» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 93 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области был вынесен судебный приказ (данные изъяты) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 031 рубль 67 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 940 рублей 48 копеек.
Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
На основании изложенного, учитывая, что срок исполнения обязательства кредитным договором определен моментом востребования ПАО «Восточный экспресс банк» суммы кредита, то срок исковой давности начал течь с момента обращения в суд с заявлением о выдачи судебного приказа и вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, правопреемником ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указал о наличии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 383 рубля 99 копеек и необходимости ее оплаты в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д. 49)
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Определением исполняющего обязанности мирового судьи по 93 судебному участку г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 16).
Таким образом, указанный период (с момента обращения к мировому судье и до вынесения определения об отменен судебного приказа), прервал течение срока исковой давности.
С исковым заявлением в Усольский городской суд Иркутской области ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25)
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности не истек, требования истца являются обоснованными, в связи с чем полагает возможным удовлетворить исковые требования.
На основании выше изложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в полном объеме с заемщика ФИО1
Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 880 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручение (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 880 рублей 60 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере 56 020 рублей 09 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 880 рублей 60 копеек.
Апелляционная жалоба, представление на решение суда могут быть поданы сторонами в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.К. Егоров