Решение по делу № 2-195/2025 от 05.05.2025 - о взыскании с наследника задолженности наследодателя по договору кредитования.

Дело № 2-195/2025

37RS0№-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2025 года п.Пестяки Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ляпиной Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Марковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности наследодателя по договору кредитования,

установил:

Публичное Акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к предполагаемым наследникам умершей ФИО2 - ФИО4, ФИО1 Истец просил установить наследственное имущество, наследников, принявших наследство, и взыскать с наследников ФИО2 солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 238 108,45 рублей, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 8 143,25 рублей или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21.12.2021 г. выдало кредит ФИО2 в сумме 500 000,00 рублей на срок 51 месяц под 10,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк" получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк онлайн". Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 21.08.2024 по 28.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 238 108,45 руб., в том числе просроченные проценты - 14764,59 руб., просроченный основной долг - 223343,86 руб.

21 июля 2024 года Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками являются ФИО4, и ФИО1

По имеющимся у Банка сведениям ФИО2 не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809 - 811 и 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194 - 199 ГПК РФ, просят суд установить наследников, принявших наследство, привлечь их в качестве надлежащих ответчиков, взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 238108 рублей 45 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 143 рубля 25 копеек солидарно или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Определением Пучежского районного суда от 31.03.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечена ФИО5 (л.д.94).

Представитель ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Согласно искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Положения ст.ст. 39, 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны. Заявление о признании иска оформлено в письменном виде и приобщено к материалам дела.

Ответчик ФИО4, извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Согласно представленного отзыва просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку после смерти ФИО2 в наследство не вступал, фактически наследство не принимал, обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства.

Третье лицо ФИО5 надлежащим образом извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ст. 421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено из материалов дела, 21.12.2021 между ООО «Сбербанк" и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 500.000 рублей, со сроком возврата кредита - по истечении 50 месяцев с даты предоставления кредита, под 5,95% годовых и 10,90% годовых с даты, следующей за Платежной датой 1-го Аннуитентного платежа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита платежи по договору состоят в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 108,36 рублей. 50 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 271,87 руб.; платежная дата 21 число месяца (л.д. ***).

Из пункта 17 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что сумма кредита предоставляется на расчетный счет№.

В обоснование исковых требований истцом представлены в том числе: договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № от 21.12.2021 года (л.д. 46), Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 47-52); справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.25); протокол проведения операций в автоматизированной системы "Сбербанк-Онлайн" (л.д. 33).

Из выписки по банковскому счету № следует, что 21.12.2021 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500.000 рублей, на ссудный счет № и в период с 21.01.2022 по 22.07.2024 года заемщик производила уплату кредита и процентов. Последние платежи в счет уплаты кредита и процентов имели место 21.07.2024 года (л.д. 28-29).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, произведенного истцом в соответствии с условия договора кредитования, по состоянию на 28.02.2025 образовалась задолженность в размере 238 108,45 рублей (л.д. 27).

24 июля 2024 года ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла (л.д. 99-101).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство по погашению кредитной задолженности может быть исполнено без личного участия заемщика, оно не связано неразрывно с его личностью, то есть правоотношение по погашению задолженности по кредитному договору допускает правопреемство.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебном практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В состав наследственного имущества, после смерти ФИО2 вошло:

- недвижимое имущество в виде 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровым номером №, общей кадастровой стоимостью 114 979,50 рублей (1/2 доли из которой составляет 57 489,75 рублей);

- земельный участок, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, общей кадастровой стоимостью104 047,14 рублей;

- права на денежные средства, находящихся на счетах №, №, №, №, №, №, находящихся в ПАО «Сбербанк».

Из представленных сведений ПАО «Сбербанк» от 08.04.2025 года следует, что на имя ФИО2 по состоянию на 21.07.2024 года имеются открытые счета:

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 10,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 16 358,07 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 266,92 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 61,89 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 8 394,70 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 144,11 рублей.

Таким образом, вышеуказанные денежные средства на вкладах в банке на общую сумму 25 235,69 рублей составляют наследственную массу умершей ФИО2

Как следует из материалов наследственного дела открытого 25.09.2024 года к имуществу умершей ФИО2, нотариусом Пестяковско-Верхнеландеховского ннотариального округа, единственным наследником, обратившимся за принятием наследственного имущества, является супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который принял наследство и фактически вступил в права наследования.

ФИО4 (сын наследодателя ФИО2) заявлением от 25.11.2024 года отказался от наследования причитающейся ему доли на наследство, после умершей 21.07.2024 года ФИО2.

ФИО5 (дочь наследодателя ФИО2), будучи извещенной об открытии наследственного дела после умершей 21.07.2024 года ФИО2, с заявлением о принятии наследства не обращалась.

Кредитный договор на момент смерти заемщика, не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, стоимость которого не превышает задолженность по кредитному договору, и наследника (ответчика), обратившегося в установленный законом срок и в установленном порядке за принятием наследства и принявшего наследство, подтверждаются исследованными доказательствами.

В силу ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствие ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, при этом, в порядке ст.173 ГПК РФ, суд принимает признание иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В представленном суду заявлении ответчик ФИО1 признал заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк» в полном объеме, указал, что положения ст. ст. 39, 173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны.

Поскольку на день смерти ФИО2 имелась задолженность по кредитному договору, заключенному между ней и ПАО «Сбербанк», в размере 238 104,45 рублей, до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена, имеющийся долг наследодателя переходит к наследнику в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Изложенное является основанием для частичного удовлетворения исковых требований.

Исходя из того, что ФИО3 фактически отказался от принятия наследственного имущества, действующее законодательство не предусматривает возможность понуждения отказавшихся наследников к принятию наследства, отказ ФИО6 от наследства не противоречит закону, совершен в установленном законом порядке, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО7 о взыскании с наследника задолженности наследодателя по договору кредитования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований материального характера, с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - 6 387,59 рублей (78,44%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности наследодателя по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>

в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк», <данные изъяты>,

задолженность по договору потребительского кредита № от 21.12.2021 года, заключенному заемщиком (умершей) ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере 186 772 (сто восемьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят два) рубля 58 копеек,

а также в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины - 6 387,59 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований и требований о возмещении судебных издержек отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Ляпина Е.С.

Решение вынесено в окончательной форме 05 мая 2025 года