РЕШЕНИЕ

ИФИО1

Гр. дело № 2-554/2022

26 октября 2022 года п. Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

с участием представителя ответчика ФИО2-ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Исковые требования истец мотивирует тем, что 04.09.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк) и ФИО2 (далее – ответчик, клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. 25.06.2013 года проверив платежеспособность клиента банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Указанный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 04.09.2012 года. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

25.06.2013 года банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от 04.09.2012 года располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с 25.06.2013 года по 18.01.2015 года клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.

18.01.2015 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 103289 рублей 37 копеек не позднее 17.02.2015 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки 77781 рубль 40 копеек.

Вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 77781 рубль 40 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2533 рубля 44 копейки.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО4 просит рассмотреть гражданское дело без участия их представителя. (л.д. 4, 145)

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, просит о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя по доверенности. (л.д. 83, 146)

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности – ФИО3 в судебном заседании заявленные требования не признала, поддержала доводы, указанные в письменных возражениях, просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. (л.д.85-87)

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 04.09.2012 года ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой, заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты, принятием Банком предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета. (л.д.11-12, 13-14)

04.09.2012 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО2 счет карты № (пункт 3 заявления от 04.09.2012 года), а 26.06.2013 года выдал банковскую карту после успешного проведения процедуры ее активации.

В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Из пункта 4.17 указанных условий следует, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банка. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.(л.д.17-18)

В соответствии с Тарифным планом ТП 227/1, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 36 %; плата за выдачу наличных денежных средств: в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 рублей); минимальный платеж – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей; льготный период кредитования до 55 дней. Тарифный план ТП 227/1 содержит в себе примерный график погашения задолженности, согласно которому платежи должны осуществляться 01 числа каждого месяца. (л.д. 15-16)

Как следует из выписки по лицевому счету № на имя ФИО2 о движении денежных средств по договору №, ответчик активировала карту 26.06.2013 года, сняв наличные денежные средства. Впоследствии ответчик регулярно не исполняла свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживания карт путём внесения ежемесячных платежей для погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами. (л.д. 20-21)

Расчётом задолженности по кредитному договору № от 04.09.2012 года, заключённому между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2, подтверждено, что долг заёмщика перед банком по состоянию на 20.04.2022 года составляет 77781 рубль 40 копеек. (л.д. 6-7)

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 18.01.2015 года выставил ответчику заключительное требование, которое подлежит оплате ответчиком в срок до 17.02.2015 года. (л.д. 19)

Определением мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова от 25.04.2022 года судебный приказ № от 21.10.2019 года о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.06.2013 года был отменен по заявлению ответчика ФИО2 (л.д. 10)

Довод стороны ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению в силу следующего.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Материалами дела подтверждено, что 18.01.2015 года истцом ответчику было выставлено заключительное требование по кредитному договору № от 04.09.2012 года со сроком оплаты до 17.02.2015 года, следовательно, началом течения срока исковой давности следует считать 18.02.2015 года – следующий день после истечения данного срока.

Таким образом, 3-годичный срок исковой давности истек 18.02.2018 года, судебный приказ № вынесен 21.10.2019 года, то есть с пропуском 3-годичного срока, отменен по заявлению ответчика 25.04.2022 года (л.д. 10), исковое заявление направлено истцом изначально в адрес Слободского районного суда Кировской области по почте 30.05.2022 года (л.д. 25), поэтому срок исковой давности истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу обратиться в суд с указанными исковыми требованиями в пределах срока исковой давности, в суд не представлено.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 77781 рубль 40 копеек, а также суммы государственной пошлины в размере 2533 рубля 44 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий И.С. Капустей

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2022г.

Решение14.11.2022