УИД 31RS0020-01-2017-005787-28 Дело № 2-3451/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2022 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе председательствующей судьи Котелевской Г.Д.,
при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.,
с участием ФИО9 (ФИО2) И.С. и её представителя ФИО1, действующего по ст. 53 ГПК РФ,
в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк», третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 175 000 рублей, на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитными средствами 0,1% за каждый день.
В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться заёмщиком согласно графику платежей.
ФИО2 кредитные обязательства исполнила частично. По состоянию на 02.10.2017 г. задолженность по кредиту составила 1617803,52 руб.
Приказом Центрального Банка России от 12.08.2015 г. у ОАО «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Очередным определением Арбитражного суда г. Москвы срок конкурсного производства продлён.
Конкурсный управляющий обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 1 617 803,52 руб., в том числе: сумма основного долга – 151 431,52 руб., сумма процентов – 121 548,03 руб., штрафные санкции – 1 344 823,97 руб.
Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не обращался.
ФИО10 (ФИО2) И.С. и её представитель ФИО1 иск не признали, представили письменные возражения, из которых следует, что фактически ей на руки были выданы не 175 000 рублей, как указано в договоре, а 58 921,08 руб., так как от получения 116 978,92 руб. она отказалась, но по факту ей были выданы денежные средства в рамках договора в сумме 43 896,08 руб. за вычетом оплаты за страховку, которые она частично погасила, а на оставшуюся часть долга просит применить срок исковой давности.
Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, хотя извещался надлежащим образом путём почтового отправления с идентификатором №, об отложении судебного заседания не заявлял, возражений не представил.
В связи с признанием ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, в соответствии с п. 4 ст. 15, ч. 7 ст. 24 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Учитывая надлежащее извещение участников процесса о дате и месте рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, заслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, дав оценку полученным доказательствам в силу ст. 67 ГПК РФ приходит к следующему.
Кредитный договор между сторонами суд признает заключенным в соответствии с ч. 1 ст. 432, ч. 3 ст. 154, ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации путем составления документа, выражающего содержание сделки и подписанного лицами, совершающими сделку. Сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно приложению № к кредитному договору №ф - график погашения платежей составлен из расчёта суммы кредита 175 000 рублей, где ежемесячный платёж составляет 6412 рублей (основной долг + проценты) до ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ поменяла фамилию на ФИО11 (свидетельство о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ серии № от ДД.ММ.ГГГГ).
Факт заключения кредитного договора, ФИО12 (ФИО2) И.С. не оспорен, но получение денежных средств оспорено в части.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного соглашения и положениями ст.ст. 810, 819 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет, представленный банком, ФИО13 (ФИО2) И.С. оспорила, представила суду контррасчет.
Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внесла сумму в счёт погашения кредита в размере 71 587 рублей, то есть произвела полный досрочный расчёт с банком ДД.ММ.ГГГГ.
В ответ на запрос суда представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО8 письмом от ДД.ММ.ГГГГ №-ДВ подтвердил досрочное погашение кредита ФИО2 в размере 116 979 рублей (приходно-кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ №), а также внесение страховых взносов в сумме 14 150 руб. (приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ) и 4500 (приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ №).
Из чего следует, что представленный истцом расчёт не соответствует действительности, противоречит выписке по счёту и фактическим обстоятельствам дела.
Банк, принимая досрочное погашение кредита в размере 116 979 рублей, не привёл в соответствие график погашения кредита исходя оставшейся суммы кредита по договору, поэтому как видно из выписки по счёту, ответчик вносила платежи в размере 6412 руб., то есть по старому графику.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что у ФИО14 (ФИО2) И.С. нет задолженности перед Банком, поскольку сумма ею возмещена по первоначальному графику платежей досрочно с учётом периода пользования кредитом.
Что касается оплаты Банку страховых выплат, то согласно вышеуказанному письму истца от ДД.ММ.ГГГГ №-ДВ ответчик участвовала в программе страхования «Страхование жизни», с ней был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, на основании чего ей был выдан полис № №. По указанному полису признаётся риск смерти или стойкой утраты трудоспособности – инвалидности застрахованного лица. Выгодоприобретателем по риску смерти и стойкой утраты трудоспособности признаётся банк кредитор, то есть ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Поскольку в период действия страхового полиса страховые случаи не наступали, соответственно ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за выплатой страховой суммы в ЗАО «СК Благосостояние» не обращался. ЗАО «СК Благосостояние» в 2017 году вошло в группу ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Однако истец приобщил к данному письму копию иного полиса № №, поэтому установить истину при отсутствии надлежащего полиса страхования, который ФИО15 (ФИО2) И.С. также суду не предъявила, не представляется возможным.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО16 (ФИО2) Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в гражданскую коллегию Белгородского областного суда через Старооскольский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Г.Д. Котелевская
Решение в окончательной форме составлено 14 декабря 2022 года.
Не определен30.12.2022