Дело №2-367/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кабанск 18 апреля 2025 г.
Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Бадмаевой Е.В., при секретаре Мисюра Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ответчиком и АО «ОТП Банк», процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, судебных расходов.
Иск мотивирован тем, что 21 мая 2013 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, путем активации кредитной карты, на основании заявления ФИО1 от 6 марта 2012 г. на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № №. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору №, мировым судьей судебного участка № 4 Кабанского района 16 марта 2016 г. выдан судебный приказ №2-344/2016 о взыскании задолженности в общей сумме 73986,36 руб. 12 декабря 2019 г. между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор уступки права требования (цессии) №04-08-04-03/117, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 21 мая 2013 г. передано ООО «АФК» в размере задолженности 147670,86 руб. 23 октября 2023 г. изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». Поскольку задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 г. по состоянию до 16 марта 2016 г. ранее взыскана судебным приказом № 2-344/2016, подлежит взысканию задолженность за период с 16 марта 2016 г. по 12 декабря 2019 г. в размере 73684,50 руб. Определением мирового судьи судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен. С учетом частичного погашения задолженности на сумму 6238,34 руб. ООО ПКО «АФК» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 67446,16 руб. Кроме того, на основании ст. 809 ГК РФ просит взыскать проценты за пользование кредитом за период с 21 декабря 2019 г. по 7 февраля 2025 г. в размере 165313,07 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 21 декабря 2019 г. по 7 февраля 2025 г. в размере 28402,72 руб., а также проценты до момента фактического исполнения обязательств по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения. Взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8835 руб., судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы в размере 165 руб.
Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте его проведения. Представитель истца по доверенности ФИО2 при подаче иска просила о рассмотрении дела в их отсутствие, направила ходатайство, в котором указала, что Банк в пределах срока исковой давности обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем истцом срок исковой давности не нарушен, с ответчика подлежат взысканию проценты в полном объеме, при этом направила расчет процентов по ст. 395, ст. 809 ГК РФ в пределах срока исковой давности, за период с 7 февраля 2022 г. по 7 февраля 2025 г.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте его проведения, направила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на истечение срока исковой давности, указав при этом на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, которая может быть уменьшена на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, мнение по заявленному ответчиком ходатайству о пропуске исковой давности не высказал.
Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, 6 марта 2012 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор на получение потребительского кредита № с целью приобретения системного блока.
Одновременно, с оформлением заявления на получение вышеуказанного кредита, 6 марта 2012 г. ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита, в котором указала, что ознакомилась и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифам по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", и просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту. В частности, ФИО1 просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Указала, что уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. В этом же заявлении подтвердила, что действия банка по открытию ей банковского счета, считаются акцептом банка ее оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка ее оферты (оферты об увеличении кредитного лимита). Срок для акцепта банком оферты составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
21 мая 2013 г. ФИО1 активировала кредитную карту, договору был присвоен №, для проведения операций по карте открыт счет, использование кредитных средств началось с 11 июня 2013 г. Из информации по договору следует, что 11 июня 2013 г. состоялась выдача кредита в размере 35000 руб., и с указанного времени ФИО1 активно пользовалась кредитными средствами и вносила платежи в погашение кредита и уплату процентов, однако после 20 апреля 2015 г. прекратила исполнять обязательства по договору. Также в данной информации по договору отражено, что плановая дата закрытия договора – 29 апреля 2016 г.
Из расчета задолженности и названной выше информации по договору следует, что за период с 12 июня 2013 г. по 30 апреля 2015 г. задолженность по основному долгу составила 55840,94 руб., задолженность по процентам за период с 12 июня 2013 г. по 1 января 2017 г. составили 90006 руб., задолженность по комиссиям за период с 11 июня 2013 г. по 20 июля 2015 г. - 632 руб., а всего – 146478,94 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору АО «ОТП Банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого 16 марта 2016 г. мировым судьей судебного участка №4 Кабанского района РБ выдан судебный приказ №2-344/2016 о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от 21 мая 2013 г. за период с 20 мая 2015 г. по 22 февраля 2016 г. в размере 72794,44 руб., судебные расходы 1191,92 руб.
12 декабря 2019 г. между АО «ОТП Банк» (цедентом) и ООО «АФК» (цессионарием) заключен договор уступки требования (цессии) №04-08-04-03/117, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к ФИО1 по кредитному договору № от 21 мая 2013 г., заключенным между цедентом и заемщиком, в размере задолженности 147670,86 руб., из которых 55840,84 руб. – сумма основного долга, 90006 руб. – сумма просроченных процентов, 236 руб. – просроченная плата за смс, 396 руб. – просроченная комиссия по картам, 1191,92 руб. – сумма государственной пошлины.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ответу и.о. мирового судьи судебного участка №4 Кабанкского района материалы дела №2-344/2016 уничтожены. Согласно судебному приказу № 2-344/2016 от 16 марта 2016 г. с должника ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 г. за период с 20 мая 2015 г. по 22 февраля 2016 г. в размере 72794,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 1191,92 руб.
При этом судом установлено, что постановлением судебного пристава исполнителя Кабанского РОСП УФССП по РБ от 27 февраля 2025 г. исполнительное производство №, возбужденное в отношении должника ФИО1 на основании судебного приказа мирового судьи № 2-344/2016, окончено, в связи с фактическим исполнением требований. При этом согласно справке о движении денежных средств Кабанского РОСП последняя оплата задолженности ФИО1 произведена 13 января 2025 г.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность по основному долгу ФИО1 выплачена 13 января 2025 г., поскольку указанная задолженность на момент обращения Банка к мировому судьей уже была зафиксирована в размере 55840,49 руб., не смотря на то, что в судебном приказе не указано из чего состоит взыскиваемая сумма задолженности по кредитному договору.
Согласно судебному приказу № 2-3556/2020 от 28 декабря 2020 г. с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 г. за период с 17 марта 2016 г. по 11 декабря 2019 г. в размере 66735,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 1102 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Кабанского района Республики Бурятия от 6 июня 2024 г. вышеназванный судебный приказ отменен, на основании поступивших от ФИО1 возражений относительно его исполнения.
Из постановления судебного пристава исполнителя Кабанского РОСП УФССП по РБ от 19 июля 2024 г. следует, что исполнительное производство №, возбужденное в отношении должника ФИО1 на основании судебного приказа мирового судьи № 2-3556/2020, окончено, в связи с отменой судебного приказа. При этом согласно справке о движении денежных средств Кабанского РОСП по исполнительному производству с должника взыскана задолженность и перечислена истцу в размере 40646,95 руб.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы.
Согласно тарифам по картам, погашение кредита заемщик должен осуществлять путем ежемесячного внесения минимальных платежей в размере 5% (мин 300 руб.) от суммы полной задолженности в соответствии с Правилами, но не более полной задолженности.
В п. 2.1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане.
Согласно расчету процентов по ст. 809 ГК РФ, представленного истцом 18 апреля 2025 г. на сумму основного долга 55840,94 руб. за период с 7 февраля 2022 г. по 7 февраля 2025 г. с учетом заявления ФИО1 об истечении срока исковой давности, начислены проценты за пользование кредитом в размере 96339,56 руб. Однако с указанным расчетом суд не может согласиться.
Так, с исковым заявлением истец обратился в суд 13 февраля 2025 г. (согласно штемпелю на конверте), задолженность по основному долгу, взысканная судебным приказом № 2-344/2016 погашена ФИО1 14 января 2025 г., согласно справке о движении денежных средств по исполнительному производству №, доказательств обратного стороной истца не представлено.
Проценты за пользование кредитом подлежат исчислению исходя из суммы основного долга 58235,16 руб. с 13 февраля 2022 г. по 14 января 2025 г. (день оплаты долга) из расчета размера процентов 36,6 %, определенного условием договора (тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»).
При этом по состоянию на 13 февраля 2022 г. согласно справке о движении денежных средств по исполнительному производству № ФИО1 выплачена задолженность в размере 14559,28 руб. Таким образом, сумма основного долга по состоянию на 13 февраля 2022 г. составляет 58235,16 руб. (72794,44 руб. -14559,28 руб.).
Судом произведен следующий расчет с учетом внесения денежных средств ФИО1:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты запериод
Сумма процентов
с
по
дней
58 235,16
13.02.2022
23.03.2022
39
58 235,16 ? 39 / 365 ? 36.6%
+ 2 277,39 р.
= 2 277,39 р.
23.03.2022
Оплата долга
-1 670,53
= 606,86 р.
58 235,16
24.03.2022
24.03.2022
1
58 235,16 ? 1 / 365 ? 36.6%
+ 58,39 р.
= 665,25 р.
-156,53
24.03.2022
Оплата долга
-665,25
= 0,00 р.
58 078,63
25.03.2022
27.05.2022
64
58 078,63 ? 64 / 365 ? 36.6%
+ 3 727,22 р.
= 3 727,22 р.
27.05.2022
Оплата долга
-977,34
= 2 749,88 р.
58 078,63
28.05.2022
02.06.2022
6
58 078,63 ? 6 / 365 ? 36.6%
+ 349,43 р.
= 3 099,31 р.
02.06.2022
Оплата долга
-1 951,73
= 1 147,58 р.
58 078,63
03.06.2022
06.06.2022
4
58 078,63 ? 4 / 365 ? 36.6%
+ 232,95 р.
= 1 380,53 р.
06.06.2022
Оплата долга
-913,11
= 467,42 р.
58 078,63
07.06.2022
07.06.2022
1
58 078,63 ? 1 / 365 ? 36.6%
+ 58,24 р.
= 525,66 р.
07.06.2022
Оплата долга
-123,26
= 402,40 р.
58 078,63
08.06.2022
09.06.2022
2
58 078,63 ? 2 / 365 ? 36.6%
+ 116,48 р.
= 518,88 р.
09.06.2022
Оплата долга
-4,11
= 514,77 р.
58 078,63
10.06.2022
14.06.2022
5
58 078,63 ? 5 / 365 ? 36.6%
+ 291,19 р.
= 805,96 р.
14.06.2022
Оплата долга
-44,72
= 761,24 р.
58 078,63
15.06.2022
08.07.2022
24
58 078,63 ? 24 / 365 ? 36.6%
+ 1 397,71 р.
= 2 158,95 р.
08.07.2022
Оплата долга
-1 150,49
= 1 008,46 р.
58 078,63
09.07.2022
09.08.2022
32
58 078,63 ? 32 / 365 ? 36.6%
+ 1 863,61 р.
= 2 872,07 р.
09.08.2022
Оплата долга
-1 356,36
= 1 515,71 р.
58 078,63
10.08.2022
12.10.2022
64
58 078,63 ? 64 / 365 ? 36.6%
+ 3 727,22 р.
= 5 242,93 р.
12.10.2022
Оплата долга
-834,68
= 4 408,25 р.
58 078,63
13.10.2022
15.11.2022
34
58 078,63 ? 34 / 365 ? 36.6%
+ 1 980,08 р.
= 6 388,33 р.
15.11.2022
Оплата долга
-3 792,58
= 2 595,75 р.
58 078,63
16.11.2022
16.11.2022
1
58 078,63 ? 1 / 365 ? 36.6%
+ 58,24 р.
= 2 653,99 р.
16.11.2022
Оплата долга
-2 295,38
= 358,61 р.
58 078,63
17.11.2022
18.11.2022
2
58 078,63 ? 2 / 365 ? 36.6%
+ 116,48 р.
= 475,09 р.
18.11.2022
Оплата долга
-313,00
= 162,09 р.
58 078,63
19.11.2022
21.11.2022
3
58 078,63 ? 3 / 365 ? 36.6%
+ 174,71 р.
= 336,80 р.
-3 352,47
21.11.2022
Оплата долга
-336,80
= 0,00 р.
54 726,16
22.11.2022
17.01.2023
57
54 726,16 ? 57 / 365 ? 36.6%
+ 3 127,94 р.
= 3 127,94 р.
17.01.2023
Оплата долга
-365,17
= 2 762,77 р.
54 726,16
18.01.2023
02.02.2023
16
54 726,16 ? 16 / 365 ? 36.6%
+ 878,02 р.
= 3 640,79 р.
02.02.2023
Оплата долга
-2 738,80
= 901,99 р.
54 726,16
03.02.2023
21.03.2023
47
54 726,16 ? 47 / 365 ? 36.6%
+ 2 579,18 р.
= 3 481,17 р.
21.03.2023
Оплата долга
-547,76
= 2 933,41 р.
54 726,16
22.03.2023
06.06.2023
77
54 726,16 ? 77 / 365 ? 36.6%
+ 4 225,46 р.
= 7 158,87 р.
06.06.2023
Оплата долга
-193,02
= 6 965,85 р.
54 726,16
07.06.2023
07.06.2023
1
54 726,16 ? 1 / 365 ? 36.6%
+ 54,88 р.
= 7 020,73 р.
07.06.2023
Оплата долга
-417,33
= 6 603,40 р.
54 726,16
08.06.2023
14.06.2023
7
54 726,16 ? 7 / 365 ? 36.6%
+ 384,13 р.
= 6 987,53 р.
14.06.2023
Оплата долга
-104,33
= 6 883,20 р.
54 726,16
15.06.2023
28.06.2023
14
54 726,16 ? 14 / 365 ? 36.6%
+ 768,27 р.
= 7 651,47 р.
28.06.2023
Оплата долга
-17,73
= 7 633,74 р.
54 726,16
29.06.2023
29.06.2023
1
54 726,16 ? 1 / 365 ? 36.6%
+ 54,88 р.
= 7 688,62 р.
29.06.2023
Оплата долга
-443,42
= 7 245,20 р.
54 726,16
30.06.2023
12.07.2023
13
54 726,16 ? 13 / 365 ? 36.6%
+ 713,39 р.
= 7 958,59 р.
12.07.2023
Оплата долга
-391,25
= 7 567,34 р.
54 726,16
13.07.2023
13.07.2023
1
54 726,16 ? 1 / 365 ? 36.6%
+ 54,88 р.
= 7 622,22 р.
13.07.2023
Оплата долга
-626,00
= 6 996,22 р.
54 726,16
14.07.2023
24.07.2023
11
54 726,16 ? 11 / 365 ? 36.6%
+ 603,64 р.
= 7 599,86 р.
24.07.2023
Оплата долга
-521,67
= 7 078,19 р.
54 726,16
25.07.2023
02.11.2023
101
54 726,16 ? 101 / 365 ? 36.6%
+ 5 542,49 р.
= 12 620,68 р.
02.11.2023
Оплата долга
-51,63
= 12 569,05 р.
54 726,16
03.11.2023
25.12.2023
53
54 726,16 ? 53 / 365 ? 36.6%
+ 2 908,43 р.
= 15 477,48 р.
25.12.2023
Оплата долга
-183,10
= 15 294,38 р.
54 726,16
26.12.2023
31.12.2023
6
54 726,16 ? 6 / 365 ? 36.6%
+ 329,26 р.
= 15 623,64 р.
54 726,16
01.01.2024
31.12.2024
366
54 726,16 ? 366 / 366 ? 36.6%
+ 20 029,77 р.
= 35 653,41 р.
54 726,16
01.01.2025
14.01.2025
14
54 726,16 ? 14 / 365 ? 36.6%
+ 768,27 р.
= 36 421,68 р.
Сумма процентов: 36 421,68 руб.
Таким образом, согласно расчету процентов по ст. 809 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 36421,68 руб.
Разрешая требования истца о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, суд учитывает, что между сторонами заключен договор овердрафта 21 мая 2013 года.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как разъяснено в абзаце 5 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Как разъяснено в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" положения Гражданского кодекса Российской Федерации в измененной Законом N 42-ФЗ редакции, например, статья 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 1 июня 2015 года). При рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом сложившейся практики ее применения (пункт 2 статьи 4, абзац второй пункта 4 статьи 421, пункт 2 статьи 422 ГК РФ).
Таким образом, к отношениям из договоров, заключенных до вступления в силу Федерального закона от 8 марта 2015 года №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ», применяется ранее действовавшая редакция ГК РФ. Исключение составляет лишь пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, которым регламентирован порядок определения размера начисляемых в соответствии с данной нормой процентов и который применяется к названным договорам в отношении периодов просрочки, имевших место после вступления в силу Закона N 42-ФЗ.
Редакция статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшая до 1 июня 2015 г., не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Исходя из изложенного выше в случае нарушения денежного обязательства, возникшего из заключенного до 1 июня 2015 г. договора, кредитор вправе по своему усмотрению предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо требование о взыскании предусмотренной законом или договором неустойки.
В рассматриваемом случае договор займа, заключен 21 мая 2013 года, а потому пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит применению.
Как разъяснено в абз. 5 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Следовательно, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона.
Следовательно, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные в п. 1 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ. Такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона (но не иных правовых актов).
Из тарифов по картам проекта «Перекрестные продажи», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что за просрочку платежа установлена неустойка в зависимости от суммы просроченной задолженности и периода просрочки, то сеть условиями договора предусмотрено начисление неустойки за нарушение сроков погашения задолженности.
Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ являются обоснованными.
Истцом уточнен расчет процентов за период с 7 февраля 2022 г. по 7 февраля 2025 г. – 21766,44 руб., исходя из заявленного ответчиком срока исковой давности.
Суд не соглашается с расчетом процентов, представленным истцом, поскольку проценты подлежат исчислению от суммы основного долга 58235,16 руб. и период должен быть рассчитан с 14 февраля 2022 г. (дата подачи иска 13 февраля 2025 г. - воскресенье) по 14 января 2025 г. (день оплаты долга).
Судом произведен следующий расчет, процентов по правилам статьи 395 ГК РФ
Задолженность, руб.
Период просрочки
Оплата
Ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
сумма, руб.
дата
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[7]
[8]
[1]x[4]x[7]/[8]
58 235,16
14.02.2022
27.02.2022
14
0
-
9,50%
365
212,20
58 235,16
28.02.2022
23.03.2022
24
0
-
20%
365
765,83
56 564,63
24.03.2022
24.03.2022
1
1 670,53
23.03.2022
20%
365
30,99
55 742,85
25.03.2022
10.04.2022
17
821,78
24.03.2022
20%
365
519,25
55 742,85
11.04.2022
03.05.2022
23
0
-
17%
365
597,14
55 742,85
04.05.2022
26.05.2022
23
0
-
14%
365
491,76
55 742,85
27.05.2022
27.05.2022
1
0
-
11%
365
16,80
54 765,51
28.05.2022
02.06.2022
6
977,34
27.05.2022
11%
365
99,03
52 813,78
03.06.2022
06.06.2022
4
1 951,73
02.06.2022
11%
365
63,67
51 900,67
07.06.2022
07.06.2022
1
913,11
06.06.2022
11%
365
15,64
51 777,41
08.06.2022
09.06.2022
2
123,26
07.06.2022
11%
365
31,21
51 773,30
10.06.2022
13.06.2022
4
4,11
09.06.2022
11%
365
62,41
51 773,30
14.06.2022
14.06.2022
1
0
-
9,50%
365
13,48
51 728,58
15.06.2022
08.07.2022
24
44,72
14.06.2022
9,50%
365
323,13
50 578,09
09.07.2022
24.07.2022
16
1 150,49
08.07.2022
9,50%
365
210,63
50 578,09
25.07.2022
09.08.2022
16
0
-
8%
365
177,37
49 221,73
10.08.2022
18.09.2022
40
1 356,36
09.08.2022
8%
365
431,53
49 221,73
19.09.2022
15.11.2022
58
0
-
7,50%
365
586,62
45 429,15
16.11.2022
16.11.2022
1
3 792,58
15.11.2022
7,50%
365
9,33
43 133,77
17.11.2022
18.11.2022
2
2 295,38
16.11.2022
7,50%
365
17,73
42 820,77
19.11.2022
21.11.2022
3
313
18.11.2022
7,50%
365
26,40
39 131,50
22.11.2022
17.01.2023
57
3 689,27
21.11.2022
7,50%
365
458,32
38 766,33
18.01.2023
02.02.2023
16
365,17
17.01.2023
7,50%
365
127,45
36 027,53
03.02.2023
21.03.2023
47
2 738,80
02.02.2023
7,50%
365
347,94
35 479,77
22.03.2023
06.06.2023
77
547,76
21.03.2023
7,50%
365
561,36
35 286,75
07.06.2023
07.06.2023
1
193,02
06.06.2023
7,50%
365
7,25
34 869,42
08.06.2023
14.06.2023
7
417,33
07.06.2023
7,50%
365
50,15
34 765,09
15.06.2023
28.06.2023
14
104,33
14.06.2023
7,50%
365
100,01
34 747,36
29.06.2023
29.06.2023
1
17,73
28.06.2023
7,50%
365
7,14
34 303,94
30.06.2023
12.07.2023
13
443,42
29.06.2023
7,50%
365
91,63
33 912,69
13.07.2023
13.07.2023
1
391,25
12.07.2023
7,50%
365
6,97
33 286,69
14.07.2023
23.07.2023
10
626
13.07.2023
7,50%
365
68,40
33 286,69
24.07.2023
24.07.2023
1
0
-
8,50%
365
7,75
32 765,02
25.07.2023
14.08.2023
21
521,67
24.07.2023
8,50%
365
160,23
32 765,02
15.08.2023
17.09.2023
34
0
-
12%
365
366,25
32 765,02
18.09.2023
12.10.2023
25
0
-
13%
365
291,74
31 930,34
13.10.2023
29.10.2023
17
834,68
12.10.2023
13%
365
193,33
31 930,34
30.10.2023
02.11.2023
4
0
-
15%
365
52,49
31 878,71
03.11.2023
17.12.2023
45
51,63
02.11.2023
15%
365
589,54
31 878,71
18.12.2023
25.12.2023
8
0
-
16%
365
111,79
31 695,61
26.12.2023
31.12.2023
6
183,10
25.12.2023
16%
365
83,36
31 695,61
01.01.2024
28.07.2024
210
0
-
16%
366
2 909,76
31 695,61
29.07.2024
15.09.2024
49
0
-
18%
366
763,81
31 695,61
16.09.2024
27.10.2024
42
0
-
19%
366
691,07
31 695,61
28.10.2024
31.12.2024
65
0
-
21%
366
1 182,09
31 695,61
01.01.2025
14.01.2025
14
0
-
21%
365
255,30
Итого:
1066
26539,55
12,97%
14187,28
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, отсутствие возражений ответчика относительно размера заявленной к взысканию неустойки и ходатайств о ее снижении, не ограничивает суд в возможности применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям сторон.
Обсуждая вопрос о несоразмерности неустойки, учитывая ее компенсационную природу, исходя из принципы разумности и справедливости, явное несоотношение суммы просроченной ссуды и суммы неустойки на просроченную ссуду, суд пришел к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
В целях обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчика, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки с 14187,28 руб. до 5000 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 февраля 2022 г. по 14 января 2025 г. в размере 5000 руб.
Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательств по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению, не могут быть удовлетворены, поскольку основной долг погашен 13 января 2025 г, что следует из сводного исполнительного производства в отношении ФИО1, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы 165,60 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты в порядке ст. 809 ГК РФ в размере 36421,68 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 5000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы 165,60 руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд РБ в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.В. Бадмаева
Решение суда в окончательной форме
изготовлено 7 мая 2025 г.