УИД 35RS0021-01-2025-000064-03

Гражданское дело № 2-71/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тарногский Городок 30 июля 2025 года

Тарногский районный суд Вологодской области в составе судьи Ординой О.А.,

при секретаре Дмитриевской В.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "СЕВЕРГАЗБАНК" к акционерному обществу "СОГАЗ", ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное обществе "СЕВЕРГАЗБАНК" (далее АО «БАНК СГБ») обратилось в суд с иском к акционерному обществу "СОГАЗ" (далее АО «СОГАЗ»), наследникам заемщика ФИО3, указав в обоснование иска, что 19.12.2022 между банком и заемщиком ФИО7 заключен договор потребительского кредита №Л, состоящий из общих и индивидуальных условий, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в размере 301 205 рублей под 12,90 процентов годовых на срок до хх.хх.хххх. хх.хх.хххх ФИО7 умерла. Задолженность по договору на 27.12.2024 составила 203 689,07 рублей, в том числе основной долг – 203 187, 76 рублей, проценты – 501, 36 рублей. При заключении договора потребительского кредита заемщик осуществила присоединение к договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от хх.хх.хххх, страхование осуществлено в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 23.10.2014, срок страхования установлен со дня подписания заявления (22.12.2022) и действует 60 месяцев. Истец просит взыскать с надлежащего ответчика - наследников заемщика ФИО7 задолженность по договору потребительского кредита в указанной выше сумме либо со страховщика сумму страхового возмещения в размере имеющейся задолженности, расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца АО «БАНК СГБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В тексте иска, представитель банка просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Определением Тарногского районного суда от 17.04.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечены наследники первой очереди умершего заемщика ФИО1, ФИО5, в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора- нотариус ФИО6

Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме. Пояснил, что он единственный вступил в права наследования после смерти своей матери, после ее смерти осталось наследственное имущество в виде дома и земельного участка в. ...... ......, в настоящее время он занимается оформлением документов на данное имущество, после чего получит свидетельство о праве на наследство.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО СОГАЗ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом. В возражениях на иск со ссылкой на договор страхования и правила страхования указали, что заявленный случай страховым не является, следовательно, у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Заслушав ответчика ФИО1 и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как видно из материалов дела, хх.хх.хххх между истцом и ФИО7 заключен договор потребительского кредита №Л, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 301 205 рублей под 12,90 процентов годовых на срок до хх.хх.хххх (п. 1, 2,4 индивидуальных условий).

При заключении данного договора заемщик обратилась к ФИО4 с заявлением на подключение пакета услуг «кредитные возможности», в рамках которого просила включить ее в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней финансовых рисков, связанных с потерей работы № № от хх.хх.хххх, заключенного между АО СОГАЗ и ООО «СеверИнвестПроект», информация об условиях страхования разъяснена в программе страхования и памятке.

В соответствии с договором страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней финансовых рисков, связанных с потерей работы № № от хх.хх.хххх, заключенного между АО СОГАЗ и ООО «СеверИнвестПроект» Страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы, с учетом п. 1.4 договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки предусмотренные договором.

Согласно данному договору выгодоприобретателем по рискам, указанным в п. 2.1 договора в части страховой выплаты в размере задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату страховой выплаты является банк, в части остатка страховой выплаты после выплаты банку – застрахованное лицо или, в случае его смерти – наследники или иное назначенное лицо.

хх.хх.хххх заемщик ФИО7 умерла.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно записи акта о смерти от хх.хх.хххх причиной смерти ФИО7, умершей хх.хх.хххх является синдром распада опухоли, рак головки поджелудочной железы.

В соответствии с п. 2.4 договора страхования не являются застрахованные случи, перечисленные, в том числе в п. 3.9.3 Правил.

Согласно п. 3.9.3 правил не являются застрахованными случаи, в том числе и вызванные онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), если страхование от таких заболеваний не было особо предусмотрено договором страхования.

С правилами страхования заемщик ФИО7 была ознакомлена, в памятке застрахованного лица также имеются сведения о том, что случаи, вызванные онкологическими заболеваниями, не являются страховым случаем.

После смерти ФИО7 банк обратился к страховщику за страховой выплатой, однако в выплате банку было отказано, так как смерть ФИО7 произошла в результате онкологического заболевания (синдром распада опухоли, рак головки поджелудочной железы).

Таким образом, суд принимает во внимание, что банк, действуя добросовестно, как страхователь и выгодоприобретатель в одном лице уведомил страховщика о наступлении страхового случая и обратился к страховщику за страховой выплатой, и, учитывая, что смерть заемщика ФИО7 страховым случаем не является, имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения, то в данном случае, ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно статья 323. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По информации нотариуса нотариального округа Тарногского района Вологодской области единственным наследником, обратившимся в срок для принятия наследства после смерти ФИО7 является ФИО1

Установлено, что после смерти ФИО7 осталось наследственное имущество в виде земельного участка с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 274294,08 рублей), жилого дома с кадастровым номером №, денежные средства, находящиеся на счете ПАО Сбербанк: № – 5551,69 рублей, № – 10,52 рубля.

В данном случае, принимая во внимание, что ФИО1 принял после смерти своей матери наследственное имущество, в состав которого на основании ст. 1110 ГК РФ вошли и ее долги, следовательно, после смерти ФИО7 к его наследнику ФИО1 в состав наследственного имущества перешла и задолженность по кредитному договору, он является надлежащим ответчиком по иску, и должен отвечать по долгам ФИО3 в части стоимости наследственного имущества.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Поскольку стоимость перешедшего к ответчику ФИО1, в порядке наследования имущества превышает сумму долгового обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчика указанной в иске суммы задолженности.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина, которая на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в порядке возврата в пользу истца.

С учетом изложенных выше обстоятельств в иске к акционерному обществу "СОГАЗ", ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества "СЕВЕРГАЗБАНК" (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита №Л от хх.хх.хххх в размере 203 689 рублей 07 копеек, госпошлину в порядке возврата в сумме 7 111 рублей.

В иске к акционерному обществу "СОГАЗ", ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тарногский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято 31.07.2025.

Судья