Дело 2-2-90/2025
УИД 73RS0025-02-2025-000150-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> 23 апреля 2025 года
Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего - судьи Костычевой Л.И.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ПАО МФК «Займер» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что 16.03.2024 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 30000 руб., на срок до 15.04.2024, с выплатой процентов в размере 292% годовых. Договор оформлен в виде электронного документа и подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, путем введения СМС-кода. Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается СМС-сообщением. Ответчик обязательства по возврату долга не исполнила. За период с 17.03.2024 по 15.04.2024 образовалась задолженность в сумме 69000 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 7200 руб. – проценты за 30 дней с 17.03.2024 по 15.04.2024, 29762 руб. 68 коп. проценты за 325 дней в период с 16.04.2024 по 07.03.2025 и 2037 руб. 32 коп. – пеня за период с 16.04.2024 по 07.03.2025. Вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности был отменен определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями. В связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд, просит взыскать задолженность в сумме 69 000 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины 4000 руб.
Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4-5)
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещена надлежащим образом (л.д. 49). Возражений относительно заявленных требований не представила.
Информация о движении дела размещена в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Новоспасского районного суда Ульяновской области - novospasskiy.uln.sudrf.ru.
В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя Третьего лица.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам всоответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Применительно к вышеприведенным нормам материального права, судом достоверно установлен факт заключения договора микрозайма между сторонами в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы.
Как следует из материалов дела, 16.03.2024 между ПАО МФК «ЗЩаймер» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был выдан займ в сумме 30000 руб., с выплатой 292% годовых (0,8% в день), сроком на 30 календарных дней, дата возврата 15.04.2024. Сумма процентов за 30 календарных дней определена в размере 7200 руб. Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа займ предоставляется путем перечисления денежных средств на банковскую карту, полный номер которой указывается заемщиком на сайте партнера займодавца www.tinkoff.ru.
За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займ продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п.12).
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа указано о согласии заемщика с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru и в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов». Ответчик подтвердила, что ознакомлена, согласна и присоединяется к ним. Подтвердила электронную подпись заемщика, которой подписан договор (л.д.12-15).
Заемщиком также оформлено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.20)
Факт перечисления денежных средств в размере 30 000 руб. на счет карты 481776******4209 ответчицы подтверждается выпиской от 17.03.2025 по договору заемщика (л.д.9), анкетой заемщика (л.д.10-11), справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.22), расчетом начислений и платежей по договору (л.д.6). Обратного суду не представлено.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что подписание заключенного между сторонами договора займа и приложенных к договору документов осуществлялось согласно Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО Микрофинансовая компания «Займер», утвержденными приказом генерального директора ПАО МФК «Займер»№-ОД от 14.02.2024 (л.д.18-19), в соответствие с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что 16.03.2024 между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 в электронном виде был заключен договор потребительского займа N 26684596. При этом займодавец ПАО МФК «Займер» по условиям данного договора выполнил свои обязательства путем перечисления на карту заемщика ФИО1 денежной суммы в размере 30 000 руб.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычая ми или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса РФ).
Заемщик ФИО1 на условиях договора займа обязательства по возврату суммы не исполнила, долг не возвращен, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от 16.03.2024 (л.д.6).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка Кузоватовского района Новоспасского судебного района Ульяновской области от 04.09.2024 с ответчика была взыскана задолженность в размере 68 228 руб. (л.д. 45). В связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 46-47), определением мирового судьи от 18.10.2024 судебный приказ был отменен (л.д.47 - 48).
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2).
Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 69000 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 7 200 руб. – проценты за 30 дней с 17.03.2024 по 15.04.2024, 29762 руб. 68 коп. проценты за 325 дней в период с 16.04.2024 по 07.03.2025 и 2037 руб. 32 коп. – пени за период с 16.04.2024 по 07.03.2025.
В индивидуальных условиях договора займа указано на ограничение размера процентов – 130% от суммы займа. При расчете задолженности истцом соблюдены данные условия и ограничения.
Доказательств того, что ответчик действий по заключению договора займа не совершала, либо доказательств того, что указанный договор был заключен иным лицом с использованием персональных данных ответчика, в отсутствие его согласия, ответчиком суду не представлено.
Согласно раздела 3 Правил предоставления потребительских займов заемщик подает заявление на получение займа заимодавцу через сайт или Мобильное приложение, указывает все данные в заявлении на получение займа, прикрепляет именную банковскую карту в Личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, а также соглашение об использовании АСП. Заимодавец проверяет данные и принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика Заимодавец отправляет на мобильный телефон или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен внести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте. По итогам рассмотрения заявления на получение потребительского займа, заимодавец принимает решение о заключении договора потребительского займ.
В соответствие с п. 5.4 Правил заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования АСП определяется Соглашением об использовании АСП. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс-сообщения на телефонный номер (л.д.18-19).
Ответчик согласилась с условиями договора и заключила договор займа, путем направления SMS-сообщения, учитывая, при этом, что в процессе рассмотрения дела ответчик не оспаривала принадлежность номера мобильного телефона <***>.
Волеизъявление ответчика на получение денежных средств по заключенному договору займа установлено судом с учетом оценки имеющихся в материалах делах доказательств. Ответчиком было высказано согласие об использовании простой электронной подписи и на обработку персональных данных. Обратного суду не представлено.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац 3 пункта 1).
Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (абзац 4 пункта 1).
Доказательств, свидетельствующих о недобросовестности истца ответчиком не представлено, договор займа не оспорен и недействительным не признан. В связи с чем, оснований для признания договора займа № от 16.03.2024 недопустимым доказательством суд не усматривает.
Ответчику в ходе подготовки дела к судебному разбирательству было направлено определение от 31.03.2025, в котором предложено представить доказательства, свидетельствующие об отсутствии оснований для уплаты задолженности, оспаривание суммы, подлежащей взысканию, доказательства уплаты задолженности. Таких доказательств ответчиком не представлено. В судебное заседание она не явилась, каких-либо возражений не высказала.
Проанализировав условия договора займа от 16.03.2024, установив факт перечисления кредитором денежных средств на счет ответчика и факт неисполнения обязательств по договору ответчиком, руководствуясь ст. ст. 160, 309 - 310, 807 - 810, 434, 435, 438 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», проверив расчет задолженности, суд признает его соответствующим требованиям закона и приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО МФК «Займер» в полном объеме. С ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 69 000 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 7 200 руб. – проценты за 30 дней с 17.03.2024 по 15.04.2024, 29762 руб. 68 коп. проценты за 325 дней в период с 16.04.2024 по 07.03.2025 и 2037 руб. 32 коп. – пеня за период с 16.04.2024 по 07.03.2025.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом на основании платежного поручения № от 11.03.2025 в сумме 4 000 руб. 00 коп. при подаче иска, в полном объеме (л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 196-199 ГПК РФ, районный суд,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся <адрес>, паспорт серия №, выдан УМВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» ИНН/ОГРН <***>/<***>, КПП 540601001, ОКПО 16386906, расчетный счет № <***> в Кемеровском Отделение №8615 ПАО Сбербанк, БИК 043207612, корсчет № 30101810200000000612, задолженность по договору займа № от 16.03.2024 в сумме 69000 (шестьдесят девять тысяч) руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 7 200 руб. – проценты за период с 17.03.2024 по 15.04.2024, 29762 руб. 68 коп. - проценты за период с 16.04.2024 по 07.03.2025, 2037 руб. 32 коп. – пени за период с 16.04.2024 по 07.03.2025, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Новоспасский районный суд.
Судья Л.И. Костычева
Решение изготовлено в окончательной форме 23.04.2025