Дело №2- 4331 \2022 (УИД 65RS0001-01-2022-004230-86)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
06 сентября 2022 года город Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд в составе председательствующего судьи Бойковой М.Н.,
при ведении протокола помощником судьи Акиньшиной Е.М.с участием представителя ответчика адвоката ФИО, действующей на основании ордера № от 06.09.2022 г. и удостоверения № от 09.01.2003 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ФИО, указывая, что 23.01.2021 г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению присвоен номер №. Во исполнение данного Соглашения истец перечислил ответчику денежные средства в сумме 187 000 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 г., а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 187 000 руб., проценты за пользование кредитом . Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Банк свои условия Соглашения исполнил, предоставив ответчику сумму кредита на кредитную карту. Ответчик допустил нарушение условий договора, сумма задолженности по Соглашению составила 181 492 руб., из которых 147 482, 88 руб. основной долг, 26 090, 27 руб. проценты за пользование кредитом, штрафы и неустойка 7 918, 85 руб. Данная задолженность образовалась за период с 13.09.2021 г. по 13.12.2021 г.
Просят суд взыскать с ответчика сумму долга по Соглашению о кредитовании в сумме 181 492 руб. и судебные расходы.
Истец о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просили рассматривать дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному адресу регистрации. Судебное письмо возвратилось в суд без вручения адресату.
Поскольку ответчик не имеет регистрации на территории Сахалинской области определением от 20.07.2022 г. ответчику назначен в качестве представителя адвокат адвокатской палаты Сахалинской области.
Представитель ответчика просила отказать в удовлетворении исковых требований поскольку, по мнению представителя, истцом достоверно не представлено доказательств тому, что Соглашение подписано ответчиком.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Выслушав представителя ответчика, огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенными родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что 23.01.2021 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях № Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Согласно Индивидуальных условий лимит кредита установлен 187 000 руб., процентная ставка по кредиту на проведение операций оплаты товара, на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним - . За нарушение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов неустойка в размере от суммы задолженности. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1 190 руб.
Статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно статьи 2 ФЗ от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
Частью 2 статьи 5 ФЗ от 06.04.2011 г. №63-ФЗ установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу положений части 2 статьи 6 ФЗ от 06.04.2011 г. №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии с Договором о комплексном банковским обслуживанием физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее ДКБО), являющихся составной частью заключенного сторонами Соглашения, интернет Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая клиенту по факту идентификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5 Договора.
В соответствии с п. 7.12 ДКБО операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» совершенные клиентом с использованием ФИО1, пароля «Альфа-Клик» и одноразового пароля (по операциям, требующим использование одноразового пароля) считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.
Согласно п. 4.1.5, 4.2.5 ДКБО клиент считается идентифицированным в интернет Банке «Альфа- Клик» в случае соответствия логина, введенного клиентом при подключении к интернет Банку «Альфа-Клик», логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Аутентификация клиента в Интернет Банке «Альфа –Клик» осуществляется по паролю «Альфа-Клик» и \или одноразовому паролю.
В соответствии с ДКБО логин- уникальная последовательность цифровых символов, присваиваемая клиенту Банком, позволяющая произвести идентификацию клиента в установленных договором случаях. Логин, введенный клиентом при прохождении процедуры идентификации, должен соответствовать логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Логин присваивается исключительно клиенту, представителю клиента.
Пароль «Альфа-Клик» - известная только клиенту последовательность алфавитно- цифровых символов, связанных с присвоенным клиенту логином, или созданным клиентом своим логином, позволяющая однозначно произвести аутентификацию клиента при использовании клиентом интернет Банка «Альфа-Клик»
Данные Индивидуальные условия подписаны ответчиком простой электронной подписью заемщика.
Оснований сомневаться в том, что простая электронная подпись выполнена не ФИО, а другим лицом, у суда не имеется.
Представленной в дело выпиской по счету подтверждается, что истец 27.01.2021 г. предоставил ответчику на кредитную карту первый транш 50 000 руб. в счет исполнения обязательства по заключенному Соглашению. С момента зачисления денежных средств на счет кредитной карты, Соглашение считается заключенным.
Как указывает истец, ответчик допустил нарушение договорных обязательств, а именно просрочку по возврату основной суммы кредита и уплате процентов, штрафных санкций.
Данные доводы истца ни кем не оспорены и доказательств обратного суду не представлено.
Из расчета задолженности, представленного в дело истцом, следует, что Банк предоставил ответчику кредитные средства в сумме 175 402,21 руб., из них ответчик возвратил 31 919,33 руб., задолженность по основному долгу 147 482, 88 руб.
За период пользования кредитными средствами начислены проценты в общей сумме 57 771,76 руб., из них ответчик выплатил истцу 31 681,49 руб., задолженность составила 26 090,27 руб.
В соответствии с условиями договора на просроченные суммы начислена неустойка 7 549, 38руб., из них ответчик выплатил 195, 44 руб., задолженность 7 353, 94 руб. Общая сумма долга составила 181 492 руб.
Представленный истцом расчет задолженности проверен и суд находит его арифметически правильным и соответствующим условиях Соглашения.
Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание период задолженности (три месяца), общую сумму задолженности на которую начислена неустойка, суд находит заявленную сумму неустойки 7353,94 руб. не соразмерной последствиям нарушенного обязательства и снижает ее до 5 000 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 178 573,15 руб. (147 482,88 + 26 090, 27+5000) руб.
Представленной в дело копией определения мирового судьи судебного участка № Сахалинской области от 13.01.2022 г. подтверждается, что истец до обращения в суд с настоящим иском обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировой судья отказал в принятии заявления о выдаче судебного приказа.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 703,45 руб. Поскольку неустойка снижена по инициативе суда, то принцип пропорциональности судебных расходов удовлетворенным требованиям, не применяется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (№) к ФИО( о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению № от 23.01.2021 г. в сумме 178 573,15 руб. и судебные расходы 4 829,84 руб.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании неустойки в большем размере, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Южно-Сахалинский городской суд.
Председательствующий М.Н. Бойкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий М.Н. Бойкова