Решение по делу № 02-2716/2023~М-1388/2023 от 09.03.2023

Гр. дело № 2-2716/2023

УИД 77RS0016-02-2023-001588-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года

адрес

Мещанский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2716/2023

по иску Банка ВТБ (ПАО) к фио о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Банк ВТБ (ПАО), обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая на то обстоятельство, что обязательства по кредитному договору от 26.06.2013 <***>, а также кредитному договору от 12.02.2013 <***> надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения ответчиком не вносятся. В связи с чем истец просит суд взыскать задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма, по кредитному договору <***> в размере сумма, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца, Банка ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик фио – в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска, представила письменные возражения на иск, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, т.е., в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в основание своих требований и возражений.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09 ноября 2017 года (Протокол №51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03 ноября 2017 года (Протокол №02/17 от 07 ноября 2017 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С 01.01.2018 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03 октября 2017 г. и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Судом установлено и следует из материалов дела, что между банком и ответчиком заключен договор от 26.06.2013 <***> о предоставлении ответчику денежных средств в размере сумма на условиях возвратности, платности, срочности, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования и подписания индивидуальных условий кредитного договора.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита, выпиской по счету. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования, заимообразно, денежных средств.

В соответствии с договором срок возврата кредита установлен по 26 июня 2018 г., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,5 % годовых.

Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, доказательств иного суду не представлено. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.

Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком, по состоянию на 22 декабря 2021 г., с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций до 10 % от общих сумм, составляет сумма, из которых:

– сумма – сумма задолженности по основному долгу;

– сумма – сумма задолженности по плановым процентам;

– сумма – сумма задолженности по пени по плановым процентам;

– сумма – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Также из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен договор от 12.02.2013 <***> о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере сумма. Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № 4272304000431022, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Однако в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность. Согласно правилам предоставления и использования банковских карт должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта, в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается вышеуказанным договором, в том числе распиской в получении карты. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования, заимообразно, денежных средств.

Согласно п.п. 5.5. правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п.п. 5.3, 5.4. правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения задолженности.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитный лимит. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по карте.

При этом истец указывает, что общая сумма задолженности ответчика перед банком, по состоянию на 21 декабря 2021 года включительно, составила сумма, из которых:

– сумма – сумма задолженности по основному долгу;

– сумма – сумма задолженности по плановым процентам;

– сумма – сумма задолженности по пени.

ФИО1 не представила доказательств, подтверждающих отсутствие у нее обязательств по погашению кредитов и процентов, неустойки, либо подтверждающих их надлежащее исполнение.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети “Интернет”.

Исковое заявление поступило в суд 25 января 2023 года. Исходя из представленных истцом расчетов, учитывая срок окончания обязательств по договору <***> - 26.06.2018, а также учитывая отсутствие операций по снятию денежных средств с карты, относящейся к кредитном договору <***>, после 12.11.2016 суд полагает, что сроки исковой давности подлежат применению.

Срок исковой давности по договору о предоставлении кредитного лимита должен исчисляться по каждому снятию денежных средств с карты. То есть, истец должен был узнать о нарушении своего права в 2016 и 2018 годах.

При таких обстоятельствах, в связи с пропуском истцом сроков исковой давности, суд приходит к выводу о том, что в исковых требованиях Банка ВТБ (ПАО) к фио следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к фио о взыскании задолженности по кредитным договорам – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

фио ФИО2