Решение по делу № 2-286/2023 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД - 74RS0046-01-2022-004339-59

Дело № 2-286/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2023 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и с учетом уточнений просили взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № № от 14 декабря 2020 года в сумме 721 530 рублей 52 коп., в том числе сумму долга по кредиту – 675 513 рублей 30 коп., проценты за пользование кредитом за период 15.12.2020 года по 07.02.2023 года – 43 231 рубль 28 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита – 1 436 рублей 44 коп. и неустойку по просроченным процентам – 1 349 рублей 50 коп., госпошлину, а также взыскивать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору № № от 14 декабря 2020 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 13,4% годовых, начиная с 08.02.2023 года, по день уплаты суммы основного долга.

В обоснование исков указали, что 14 декабря 2020 года между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № № на сумму 800 000 рублей под 13,4 % годовых, сроком на 84 месяца. Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является поручительство, представленное ФИО1

Ответчик ФИО2 в нарушение обязательств по договору не производит уплату сумм кредитов и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчиков солидарно долг по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Согласно материалам дела ответчики ФИО1, ФИО2 зарегистрированы по адресу <адрес>.

Судом по месту регистрации ответчиков направлялись судебные повестки, но ответчиками получены не были и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 58,59,67,68).

Истцам и суду иное место жительства ответчиков не известно.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, 14 декабря 2020 года между АКБ «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен потребительский кредит в сумме 800 000 руб. под 13,4 % годовых сроком по 30 ноября 2027 года (л.д. 15-17).

Для обеспечения полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, ФИО1 выступил поручителем по данному кредитному договору, с ним заключен договор поручительства № № от 14 декабря 2020 года (л.д. 20-21).

Согласно условиям договора поручительства № № от 14 декабря 2020 года поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору.

Расходный кассовый ордер № от 14 декабря 2020 года подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита ФИО2 в размере 800 000 руб. (л.д.22).

В соответствии с п. 6 кредитного договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО2 обязалась производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в срок до 28-31 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 14 835 руб. 57 коп., кроме первого платежа, размер которого составил 4 979 руб. 23 коп. и последнего платежа в сумме 14 281 руб. 47 коп., л.д. 18-19.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. п.12 ст.322 Гражданского Кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что в нарушение обязательств, должник ФИО2 производила платежи по кредитным договорам не надлежащим образом, неоднократно допускала просрочки. Последний платеж от ответчика поступил 31.07.2022 года и в меньшем в размере, чем это предусмотрено графиком платежей.

В период производства по делу в счет погашения задолженности по кредитному договору 07.12.2022 года ответчиками была внесена сумма – 15 000 руб. (л.д. 73), которая истцом отнесена в счет погашения основного долга – 7 067 руб. 24 коп., и в счет погашения процентов – 7 932 руб. 76 коп.

Согласно п. 12 кредитных договоров при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № № от 14 декабря 2020 года в общей сумме 721 530 рублей 52 коп. по состоянию на 07.02.2023 года, в том числе:

сумму основного долга – 675 513 рублей 30 коп.,

проценты за пользование кредитом за период с 15.12.2020 года по 07.02.2023 года – 43 231 рубль 28 коп.,

неустойку за несвоевременный возврат кредита – 1 436 рублей 44 коп.

неустойку по просроченным процентам – 1 349 рублей 50 коп., а

также взыскивать проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 13,4 % годовых, начиная с 08.02.2023 года по день уплаты основного долга.

1.Основной долг:

Ответчику был предоставлен кредит в размере 800 000 руб. Сумма непогашенного основного долга по кредитному договору С-8992022300/03 от 14 декабря 2020 года по состоянию на 07.02.2023 года включительно составлял 675 513 рублей 30 коп.

Ответчиками за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 124 486 рублей 70 коп.

Основной долг составил 675 513 рублей 30 коп. (800 000 -124 486,70), что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 70).

2. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.12.2020 года по 07.02.2023 года включительно составляла 43 231 рубль 28 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365, ставка банковского процента 13,4% годовых.

За указанный период начислено процентов 210 757 рублей 86 коп., ответчиками погашено 167 526 рублей 58 коп.

Следовательно задолженность по процентам составила: 210 757,86 – 167 526,58= 43 231 рубль 28 коп. (л.д. 70 оборот, 71 ).

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 08.02.2023 года на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 13,4 % годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

3. С ответчиков за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01.06.2021 года по 01.12.2022 года – 1 436 рублей 44 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составила 2 005 руб. 99 коп., ответчиком погашено 569 руб. 55 коп.

Следовательно задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 1 436 рублей 44 коп. (2 005,99 – 569,55) – л.д. 71.

4. С ответчиков за несвоевременную уплату сумм процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период с 01.06.2021 года по 01.12.2022 года – 1 349 рублей 50 коп.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки по просроченным процентам составила 2 018 рублей 67 коп., ответчиком погашено 669 руб. 17 коп.

Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 1 349 рублей 50 коп. (2 018,67 – 669,17) – л.д. 71 оборот, 72.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку частичное гашение задолженности имело место после подачи иска в суд, суд взыскивает с ответчиков в пользу банка все понесенные расходы по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № № от 14 декабря 2020 года в общей сумме 721 530 рублей 52 коп., в том числе сумму основного долга – 675 513 рублей 30 коп., проценты за пользование кредитом за период с 15.12.2020 года по 07.02.2023 года – 43 231 рубль 28 коп., неустойку по просроченному возврату кредита за период с 01.06.2021 года по 01.12.2022 года – 1 436 рублей 44 коп., неустойку по просроченному возврату процентов за период с 01.06.2021 года по 01.12.2022 года – 1 349 рублей 50 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 396 рублей 51 коп.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» проценты по кредитному договору № № от 14 декабря 2020 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 13,4 % годовых, начиная с 08 февраля 2023 года по день уплаты основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 госпошлину в доход Управления Федерального казначейства по Тульской области (Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по управлению долгом) – 18 рублей 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий - Л.Д.Дубовик

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>