Дело № 2-88/2023

21RS0001-01-2022-001324-10

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Назаровой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

установил:

истец ПАО Сбербанк мотивировали свои требования следующим.

ПАО Сбербанк России на основании заключенного 29.09.2017 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 125000 руб. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом отражается на ссудном счете №****.

Начиная с 20.08.2021 гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости, где проживала наследователь, зарегистрировано право собственности на земельный участок и жилой дом - супруга ФИО3 <данные изъяты>.

ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья, в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом ООО «Сбербанк страхование жизни» были запрошены у наследников дополнительные документы по факту наступления страхового случая. Письмом от 28.05.2022 в связи с тем, что запрашиваемые документы предоставлены не были, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. У Банка также отсутствует возможность по предоставлению документов, запрошенных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку государственные органы отказывают в предоставлении документов третьему лицу, ссылаясь на конфиденциальную информацию пациента (клиента).

По состоянию на 26.09.2022 задолженность составляет: 52533 руб. 48 коп., в том числе: просроченные проценты 9616 руб. 70 коп., просроченный основной долг 42916 руб. 78 коп.

Просили расторгнуть кредитный договор № от 29.09.2017, заключенный с ФИО1; взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №, заключенному 29.09.2017 за период с 20.08.2021 по 26.09.2022 (включительно) в размере 52533 руб. 48 коп., в том числе: просроченные проценты 9616 руб. 70 коп., просроченный основной долг 42916 руб. 78 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины 1776 руб., всего 54309 руб. 48 коп.

В судебном заседании истец – ПАО Сбербанк не участвовали, извещены о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО2 (доверенность № от 22 марта 2022 года, срок полномочий до 06 января 2025 года) о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку в наследство после смерти супруги ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не вступал, в связи с отсутствием такового.

Третье лицо - ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание своего вредставителя не направили.

Суд, заслушав мнение ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29 сентября 2017 г. между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 125000 рублей, на срок 60 мес., под 18,9% годовых.

Кредитный договор состоял из Индивидуальных условий кредитования (л.д. 34-36) и Общих условий (л.д. 13-17).

Сумма кредита в размер 125000 руб. была зачислена на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по движению основного долга и срочных процентов (л.д. 24-28).

29 сентября 2017г. ФИО1 подписала заявление на присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Срок страхования – 60 мес. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему, на дату подписания потребительского кредита (л.д. 46-47).

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (л.д. 21).

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно информации, имеющейся в открытом доступе Реестр наследственных дел (notariat.ru), наследственного дела на имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Из ответа РЭГ ГИБДД МО МВД России «Алатырский» от 12.07.2022г. следует, что по сведениям электронной базы ФИС ГИБДД-М за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., АМТС не зарегистрированы.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающей по адресу: <адрес> Информация о периоде времени, за который запрашивались сведения – с ДД.ММ.ГГГГ, территория, указанная в запросе – Чувашская Республика.

Согласно сообщению Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Алатырский» от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 <данные изъяты> зарегистрирован по месту жительства: <адрес>.

При заключении ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора № в качестве своего место жительства ФИО1 указано: <адрес>.

Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что ФИО3 на праве общей долевой собственности принадлежит земельный участок (в размере 6/10 долей) и жилой дом (в размере 980/1635 доли), расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 43-44).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 37 этого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно части 1 статьи 57 указанного кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В соответствии с частью 2 статьи 12 этого же кодекса суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Таким образом, исходя из существа рассматриваемого спора, истец должен был указать и представить в суд доказательства об определении круга наследников, состава наследственного имущества и его стоимости.

Таких доказательств истцом в судебное заседание не представлено.

Доказательств, указывающих на факт совершения ФИО3 действий по принятию наследства - материалы дела не содержат.

Стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено в суд доказательств фактического принятия наследства ответчиком, имущества, находящего в собственности наследодателя, а также его стоимости.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ФИО3 не принял наследство после смерти ФИО1, в связи с чем не несет ответственности по долгам наследодателя.

Как следует из материалов дела, ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья, в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного погашения досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (л.д. 46-47).

Служебным письмом (без даты и номера) ПАО Сбербанк сообщает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о невозможности получения документов от наследников/законных представителей, требуемых для рассмотрения страхового события и принятия решения о наступлении страхового события по клиенту ФИО1, <данные изъяты> №, одновременно направляют копии договора страхования, заявление клиента, документ, подтверждающий наступление страхового случая, опросной лист (л.д. 48 оборотная сторона).

В судебном заседании представитель истца не участвовал, каких-либо требований к страховой компании не заявлял.

Из сообщения Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, направленного в адрес наследников ФИО1, по адресу: <адрес> следует, что в ответ на поступившее в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения сообщают о том, что ранее, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ у Заявителя были запрошены дополнительные документы:

- подписанное Застрахованным лицом заявление на страхование;

- Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования;

- нотариально заверенная копия свидетельства о смерти Застрахованного лица;

- справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом;

- медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за период с 2014 года по 2019 года, предшествовавших дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица;

- постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события – оригинал или копия, заверенная выдавшим органом;

Акт судебно - медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения, которые в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступили. Учитывая вышеизложенное, до представления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и выплате страховой выплаты не представляется возможным. Пояснили, что в случае предоставления запрашиваемых документов СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

Из сообщения Бюджетного учреждения Чувашской Республики «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения Чувашской Республики № от 23 января 2023 года следует, что в соответствии с пунктом 5 статьи 67 Федерального закона № 323-ФЗ от 21 ноября 2011 года «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», пункт 32 Приказа Министерства здравоохранения Российской Федерации № 354н от 06 июня 2013 года «О порядке проведения патологоанатомических вскрытий», предоставлена выписка из «Протокола патологоанатомического взрытия» о причине смерти умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Патологоанатомический диагноз: <данные изъяты> Основное заболевание: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (клинико-диагностическая лаборатория БУ “<данные изъяты>): <данные изъяты>. Фоновое заболевание: <данные изъяты> Осложение основного заболевания: <данные изъяты>.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что истцом не предъявлены исковые требования к страховой компании ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО3 задолженности по соглашению № от 29 сентября 2017 года, заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора № от 29.09.2017, заключенного с ФИО1; взыскания в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО3 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 29.09.2017 за период с 20.08.2021 по 26.09.2022 (включительно) в размере 52533 руб. 48 коп., в том числе просроченные проценты 9616 руб. 70 коп., просроченный основной долг 42916 руб. 78 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1776 руб. – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ