Дело №

55RS0026-01-2023-000223-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д..С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 21 февраля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Омское отделение № 8634 обратилось в Омский районный суд Омской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор) на основании Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» на предоставление кредита № 8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - Должник, Заемщик) в размере 100 000 рублей под 21 % годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления.

Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «кредитная бизнес-карта» на предоставление кредита, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственной ответственностью, размещенные на официальном сайте Банка в сети интернет совместно свидетельствуют о заключении между банком и Должником Кредитного договора № 8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 в офертно-акцептной форме.

Договор был заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика к Общим условиям кредитования. Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк, и являются неотъемлемой частью договора.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка - в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в соответствии с п. 5 Заявления о присоединении к Условиям кредитования.

ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 13.09.2022 задолженность по договору № 8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 составляет 108 402,50 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 99 732,52 рублей; просроченные проценты - 7 035,20 рублей; неустойка - 1 634,78 рублей.

Поскольку истец требования о взыскании неустойки не заявляет, размер взыскиваемой задолженности по состоянию на 02.09.2022 года по Кредитному договору №8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 составляет 106 767,72 рублей.

В виду нарушения Заемщиком Условий, Банк направил в адрес последнего требования, которыми уведомил о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 11.08.2022.

ПАО Сбербанк обратилось в к мировому судье судебного участка в Омском судебном районе Омской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору №8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 в сумме 106 767,72 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 667,68 рублей. 31.10.2022 мировым судьей судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области было вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № 2-4073(23)2022.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору №8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 по состоянию на 13 сентября 2022 года в размере 106 767,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 335,35 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что в ответчик не согласен с заявленными исковыми требованиями. Ответчик полает, что исковое заявление следует отставить без рассмотрения, в виду того, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие соблюдение Истцом претензионного (досудебного) порядка. Ответчику не была направленна претензия (уведомление) о досрочном погашении задолженности по договору о Карте с соответствующими расчетами и указанием периода взыскания. Тогда как, в исковых требованиях предъявляется взыскать задолженность по указанному договору. Кроме того, ответчик считает размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и просит суд снизить размер взыскиваемой неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ. Просит оставить исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, процентов и пени по кредитному договору - без рассмотрения. При принятии решения о рассмотрении дела по существу снизить сумму неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. По требованию о взыскании государственной пошлины, применить ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о присуждении истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор по продукту «кредитная бизнес-карта» № 8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B, по условиям которой банк предоставляет лимит кредитования в размере 100 000 рублей, срок действия лимита кредитования 36 месяцев, процентная ставка годовых 21%. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения ежемесячно. Срок погашения обязательного платежа (платежный период) в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Согласно п. 4.1, 4.2, 5.1 Общих условий кредитования по продукту «кредитная бизнес-карта» на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении № 1 к заявлению.

Банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условия кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор бы заключен посредством использования сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн.

14.12.2021 ФИО1 совершил аутентификацию пользователя.

14.12.2021 в 11:31:01 были отправлены документы на подписание.

14.12.2021 в 11:31:03 дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его системой.

Положительный результат контроля подтверждения пользователем в заданный временной интервал одноразового пароля.

Одноразовый пароль помещен на хранение в системный журнал, конфиденциальность которого обеспечивается средствами банка: 14.12.2021 в 11:31:03.

Дата и время перевода документов в статус «подписано» в системе 14.12.2021 11:31:03.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

С содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями ФИО1 ознакомлен, возражений при заключении кредитного договора не имел.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства на счета заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.

Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что следует из выписки по счету.

В адрес ФИО1 направлено требование (претензия) 11.08.2022 о возврате не позднее 12.09.2022 задолженности в размере 105 501,73 рублей.

Указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 19.01.2023 размер задолженности по кредитному договору № 8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 ответчика перед банком составляет 108 402,50 рублей, из которых: ссудная задолженность 99 732,52 рублей, задолженность по процентам 7 035,20 рублей, неустойка 1 634,78 рублей.

Судом расчет проверен и находит его правильным, сумма задолженности по основному долгу в размере 99 732,52 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 7 035,20 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Требования о взыскании неустойки банком не заявлено.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3 335,35 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 89813 от 23.01.2023, № 237799 от 15.09.2022.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 335,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № 8634XXWAHNJR2Q0AQ0QS9B от 14.12.2021 в размере 106 767,72 рублей, из которых: основной долг 99 732,52 рублей, проценты 7 035,20 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 335,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено 2 марта 2023 года.