Решение по делу № 02-0708/2023(02-5853/2022)~М-4065/2022 от 28.02.2023

УИД 77RS0013-02-2022-008506-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Михайловой Е.С.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-708/23 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 21.04.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***> (4663586961), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере сумма под 26 % годовых сроком на 1 224 дней. 21.04.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) был заключен договор ипотеки <***>/ZKV1 к кредитному договору <***> от 21.04.2018 года. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года. В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора, а также п. 1.2 договора ипотеки предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом жилого помещения – квартиры, общей площадью 74,7 кв.м., расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер 77:07:0008005:6708. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем возникла задолженность. По состоянию на 28.02.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет сумма, из них: просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Истец, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит: расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма; расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма; проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.02.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.02.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 74,7 кв.м., расположенную по адресу: адрес., кадастровый (или условный) номер 77:07:0008005:6708, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

Представитель истца в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Москве в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела установлено следующее.

21.04.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***> (4663586961), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме сумма под 26 % годовых сроком на 1 224 дней.

Также, 21.04.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) был заключен договор ипотеки <***>/ZKV1 к кредитному договору <***> от 21.04.2018 года.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора от 21.04.2018 года, а также п. 1.2 договора ипотеки от 21.04.2018 года предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом жилого помещения – квартиры, общей площадью 74,7 кв.м., расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер 77:07:0008005:6708.

Как следует из п. 4.1.11 кредитного договора от 21.04.2018 года, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего Договора (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Согласно п. 2.2.7 договора ипотеки от 21.04.2018 года неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с п. 2.4 договора ипотеки <***>/ZKV1 от 21.04.2018 года за нарушение Заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, предусмотренном п. 2.2.7 настоящего Договора.

Факт предоставления Банком Заемщику суммы кредита в размере сумма подтверждается выпиской по счету.

05.12.2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ПАО «Совкомбанк» права (требования) по кредитному договору <***> (4663586961) от 21.04.2018 года.

Как указал истец, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность. По состоянию на 28.02.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет сумма, из них: просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма

Размер задолженности подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не исполнил.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательства оплаты задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2018 года в размере сумма

Также суд полагает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 01.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки ЦБ РФ, которая согласно информации с официального сайта ЦБ РФ на 21.04.2018 года (т.е. на дату заключения договора) составляла 7,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 01.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора <***> (4663586961) от 21.04.2018 года, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что ФИО1 нарушены существенные условия кредитного договора в части ежемесячной выплаты суммы долга и процентов.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялось требование, в котором, в том числе, ФИО1 было предложено расторгнуть кредитный договор в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату долга и уплате процентов, однако, указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению и считает необходимым расторгнуть кредитный договор <***> (4663586961) от 21.04.2018 года.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки от 21.04.2018 года по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога на дату подписания настоящего Договора составляет сумма

Как следует из п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГФ РФ, а также п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2.2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 года № 243-О-О, суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункт 2 статьи 348 ГК Российской Федерации), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры.

Согласно первоначальным исковым требованиям Банк просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере сумма, в ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать задолженность в размере сумма

Следовательно, за период с даты подачи иска в суд и до даты уточнения исковых требований ответчик оплатил задолженность по кредитному договору в размере сумма

Как указал истец в тексте уточненного искового заявления, всего за период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере сумма

Хотя указанные обстоятельства не являются основанием для неудовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, однако свидетельствуют о незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства.

Кроме того, суд принимает во внимание, что сумма неисполненного ответчиком обязательства по кредитному договору составляет 2,64 % от размера стоимости заложенного имущества (сумма : сумма x 100% = 2,64 %), то есть сумма задолженности ответчика составляет менее 5 %, установленных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Учитывая, что сумма долга ответчика перед Банком по кредитному договору явно несоразмерна стоимости заложенного имущества - квартиры, в которой к тому же ответчик зарегистрирован по месту жительства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21.04.2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспортные данные, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2018 года по состоянию на 28.02.2023 года в размере сумма, из которых: просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать с ФИО1, паспортные данные, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 01.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспортные данные, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) неустойку в размере 7,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 01.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Михайлова Е.С.

Решение в окончательной форме принято 07 марта 2023 года.

Судья Михайлова Е.С.