Решение по делу № 02-0408/2025 от 06.02.2025

77RS0013-02-2024-005253-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 408/2025 по исковому заявлению адрес к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по техническому овердрафту в размере сумма, из которых сумма. - сумма технического овердрафта, образовавшегося по счету карты, по состоянию на 28.02.2024г., сумма – неустойка за технический овердрафта, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Судья И.С. Самойлова

77RS0013-02-2024-005253-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года адрес

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту в размере сумма, из которых сумма - сумма технического овердрафта, образовавшегося по счету карты, по состоянию на 28.02.2024г., сумма – неустойка за технический овердрафт, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, оплаченной при подаче иска

Исковые требования мотивированы тем, что адрес (далее - Банк ГПБ (АО), Взыскатель) на основании Заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 10.07.2023г. выдало фио (далее – Должник, Клиент) банковскую карту категории МИР Advanced Instant Пакет услуг Универсальный.

Клиент, ознакомившийся с Условиями и Тарифами Банка в офисе Банка либо на официальном Сайте Банка и надлежащим образом заполнивший и подписавший Заявление на карту на бумажном носителе (два экземпляра) или подписавший ПИН/паролем учетной записи (одноразовым паролем) Кодом подтверждения Заявление на Карту в электронной форме, сформированное и направленное в Банк через адрес обслуживания, считается вступившим в договорные отношения с Банком.

Выпущенная Банком на основании Заявления Клиента банковская карта – расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее Держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты и/или кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств (овердрафт).

Согласно п.5.1.8 Условий Клиент обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или ее реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, а в случае его возникновения незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

В соответствии с Тарифами Банка по обслуживанию расчетных банковских карт, неустойка за технический овердрафт начисляется ежедневно из расчета 0,1% от суммы технического овердрафта в день, начиная с 8-го дня возникновения технического овердрафта.

В результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у Должника, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт и неустойка по техническому овердрафту) по состоянию на 28.02.2024г. составляющая сумма

Учитывая неисполнение должником обязательств по возврату сумм технического овердрафта, образовавшегося по счету карты и уплате неустойки за технический овердрафт, Банк вынужден обратиться в суд за судебной защитой нарушенных прав.

Истец адрес своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлено, возражений на иск не представлено.

В соответствии со ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок. При этом суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством предусмотрен двухмесячный срок для рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь также ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, надлежащим образом извещенных, по имеющимся в распоряжении суда материалам, которые полагает достаточными для рассмотрения его по существу.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, адрес на основании Заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 10.07.2023г. выдало фио банковскую карту категории МИР Advanced Instant Пакет услуг Универсальный.

При подписании данного заявления Должник подтвердил, что он согласен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию банковских карт Банка ГПБ (АО) и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.2.1 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общие условия Договора, Индивидуальные условия Договора, Тарифы и Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, в совокупности составляют Договор между Заемщиком и Кредитором и являются его неотъемлемыми частями. Если Общие условия Договора противоречат Индивидуальным условиям Договора, применяются Индивидуальные условия Договора.

Техническим овердрафтом в рамках Договора счета карты признается неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения сумм, совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

В соответствии с п.4.2.6 Условий, п.1.4.2 Тарифов при возникновении задолженности Клиента перед Банком (технического овердрафта) Банк вправе списывать неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го дня возникновения технического овердрафта до даты погашения включительно. Погашение задолженности по счету карты (технического овердрафта) производится Банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты (п.3.13 Условий).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у Должника, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт и неустойка по техническому овердрафту) по состоянию на 28.02.2024г. составляющая сумма

До настоящего времени обязательства Заемщика по погашению задолженности не исполнены, попыток урегулировать спор в досудебном порядке ответчиком не предпринято. Доказательств обратного не представлено.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы образовавшейся задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

О факте возникновения указанной задолженности (овердрафт), начисленных штрафных санкциях (неустойке за технический овердрафт) и обязанности в установленный Банком срок Должник был надлежащим образом уведомлен требованием от 12.10.2023г., из которого следует, что по счету карты №40817***********1991, открытому 10.07.2023г. в Банке на основании Заявления на получение банковской карты №2200********7023, имеется задолженность (технический овердрафт). Дата возникновения технического овердрафта 20.07.2023г. В связи с нарушением «Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), просьба до 13.11.2023г. оплатить всю сумму указанной задолженности.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Ответчик проигнорировал требования Банка о полном досрочном исполнении обязательств по возврату задолженности перед Банком (технический овердрафт и неустойка по техническому овердрафту).

Истцом представлен в материалы расчет задолженности по договору счета карты №40817***********1991 20.07.2023г. по состоянию на 28.02.2024г. в размере 721 051руб.60коп., из которых 593 043руб.97коп. - сумма технического овердрафта, образовавшегося по счету карты, по состоянию на 28.02.2024г., 128 007руб.63коп. – неустойка за технический овердрафт.

Размер задолженности по техническому овердрафту подтверждается также выпиской о движении денежных средств и расчетом задолженности по состоянию на 21.01.2025г.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиком не опровергнут, судом проверен и принят.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по техническому овердрафту, суд, руководствуясь вышеперечисленными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. ст. 12,56,67 ГПК РФ, проанализировав законодательство, регулирующее общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего исполнения обязательств (ст. ст. 309,310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ), исходит из того, что обязательство Клиента осуществлять операции (с использованием банковской карты или ее реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, а в случае его возникновения незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт, надлежащим образом не исполнено, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу адрес задолженности по техническому овердрафту в размере сумма

Кроме того, разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия иного размера задолженности по техническому овердрафту, а расчет, предоставленный истцом, суд полагает верным, представляющим собой полную величину задолженности ответчика перед Банком и обоснованным по изложенным выше основаниям.

Удовлетворяя исковые требования, суд, исходит из того, что Договор счета карты был заключен ФИО1 добровольно, условия Договора им не оспорены, заключение Договора совершалось по волеизъявлению сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, тем самым, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению Договора.

При этом суд указывает, что исполнение обязанностей по Договору счета карты в соответствии с его условиями не поставлено в зависимость от доходов Заемщика, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение Заемщика, он обязан выполнять принятые на себя по Договору обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере сумма, которая подлежит взысканию по правилам указанной статьи с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту – удовлетворить.

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2025г.

Судья И.С. Самойлова