Дело №

УИД: 54RS0№-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заря Н.В.,

при секретаре Ондар А.Х.,

при помощнике судьи Виляйкиной О.А.,

с участием представителя ответчика АО «СОГАЗ» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО3, АО «Согаз», в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 21.04.2018г. по состоянию на 18.05.2021г. в размере 174 447,49 руб., в том числе: сумма основного долга 159 348,64 руб., сумма просроченных процентов 14 220,51 руб., пени 878,34 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688,95 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 21.04.2018г. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» публичное акционерное общество) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО4 был предоставлен кредит в размере 250 000,00 рублей сроком до /дата/ ФИО4 умерла 10.09.2019г., при этом истцу стало известно, что после смерти ФИО4 открылось наследственное имущество, в права наследования на которое вступили ответчики ФИО2 и ФИО3. По состоянию на /дата/ задолженность по вышеуказанному кредитному договору № от 21.04.2018г. составляет 174 447,49 руб., в том числе сумма основного долга 159 348,64 руб., сумма просроченных процентов 14 220,51 руб., пени 878,34 руб. Поскольку обязательство по возврату денежных средств не связано неразрывно с личностью ФИО4 и не прекращается в связи с ее смертью, а переходит к наследникам, указанные обстоятельства послужили основанием к обращению в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направив дополнительные письменные пояснения (вх. № от 21.09.2022г., № от 16.1.2023г.).

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направили.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что общество является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям, так как решение относительно признания произошедшего с ФИО4 события страховым случаем не принималось, страховая выплата не осуществлялась, поскольку документы, подтверждающие причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, предоставлены не были.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Суд оценивает доказательства не только при разрешении дела по существу: деятельность по оценке доказательств осуществляется судом на всех стадиях гражданского процесса.

Так, в силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кроме того, п. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной суммы займа.

Судом установлено, что 21.04.2018г. года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО4 был предоставлен потребительский кредит в сумме 250 000,00 руб. под 19,9 процента годовых, сроком по /дата/, погашение которого осуществляется в соответствии с графиком погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 610,00 руб. 21-го числа каждого месяца.

Факт заключения ФИО4 указанного кредитного договора, а также предоставления банком денежных средств в сумме 250 000,00 руб. ответчиками не оспаривался, а также подтверждается представленными в материалы дела индивидуальными условиями «потребительского кредита», заявлением-анкетой ФИО4, заявлением клиента ФИО4, заявлением ФИО4 о списании денежных средств (заранее данный акцепт) выпиской по счету по лицевому счету заемщика ФИО4 (л.д. 7-9,10,11,12,16-43).

Судом установлено, что 10.09.2019г. заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЕТ №, выданным 11.09.2019г. (л.д. 14).

Судом также установлено, что на момент смерти ФИО4 обязательство по выплате задолженности по спорному кредитному договору ею исполнено не было.

Судом установлено, что лицами, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются ответчики ФИО2 и ФИО3, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество стоимостью 1 097 288,47 руб. (л.д. 65).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

В п. 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО4 не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика, в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4, вошли 3/8 доли в праве общей долевой собственности на кватиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 097 288,47руб., на которое ответчикам были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 3/16 доли, каждому (л.д. 65, 65 оборот).

Судом также установлено, что жизнь и здоровье ФИО4 были застрахованы в АО «СОГАЗ» по договору коллективного страхования клиентов банка «Левобережный (ПАО) от несчастных случаев и болезней № КА 0001ЛБ от 23.11.2012г. на основании заявления ФИО4 от 21.04.2018г., со сроком страхования с 21.4.2018г. по 20.04.2023г., страховая сумма составила 137 500,00 руб.

В соответствии с условиями договора страхования Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком.

Согласно ответов АО «СОГАЗ» № СГ-154740 от 08.11.2022г., СГ-165809 от 25.11.2022г. решение относительно признания произошедшего с ФИО4 события страховым случаем не принималось, страховая выплата не осуществлялась, поскольку документы, подтверждающие причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, предоставлены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В соответствии с 4.3. Договора коллективного страхования клиентов банка от несчастных случаев и болезней для принятия решения о страховой выплате при наступлении страхового случая страховщику должны быть представлены застрахованным (наследником застрахованного/представителем застрахованного) документы, указанные в разделе 8.2. Правил страхования

В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ №-П от 13.1.2020г. супруги, близкие родственники, члены семьи умершего пациента имеют право обратиться в медицинские учреждения самостоятельно с целью получения медицинских документов умершего пациента.

Таким образом, банк не относится к категории лиц, имеющих возможность подтвердить наступление события имеющего признаки страхового случая.

При таких обстоятельствах Банк объективно лишен возможности направить заявление о страховой выплате в страховую компанию без подтверждающих документов, тогда как ответчики, являясь наследниками должника ФИО4, напротив, располагали возможностью получения соответствующих документов и своевременного обращения с заявлением о наступлении страхового случая. Доказательств обратного материалы дела не содержат и ответчиками ФИО2, ФИО3 не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для вывода о недобросовестности действий истца у суда не имеется.

Поскольку заявление о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения в страховую компанию АО «СОГАЗ» не поступало, правовых оснований к возложению на страховщика гражданской ответственности в рамках заявленных требований, не имеется, тем более, что размер кредитной задолженности превышает размер страховой суммы.

При этом суд учитывает, что страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно и напрямую на исполнение условий кредитного договора не влияет. В связи с чем истец, являясь кредитором, вправе самостоятельно выбирать способ защиты нарушенных прав.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от 21.04.2018г. по состоянию на 18.05.2021г. составляет 174 447,49 руб., в том числе: сумма основного долга 159 348,64 руб., сумма просроченных процентов 14 220,51 руб., пени 878,34 руб. (л.д. 44-45).

Проверяя представленный расчет истцом, суд находит его арифметически и юридически верным, рассчитанным в соответствии с условиями кредитного договора, а потому соглашается с ним. Указанный расчет ответчиками не оспорен, доказательств погашения задолженности, либо наличия ее в ином размере суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исходя из стоимости принятого ответчиками ФИО2, ФИО3 наследственного имущества, которого является достаточно для исполнения кредитных обязательств умершей ФИО4, суд приходит к выводу, что исковые требования, предъявленные к указанным ответчикам, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688,95 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 с в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 21.04.2018г. по состоянию на 18.05.2021г. в размере 174 447,49 руб., в том числе: сумма основного долга 159 348,64 руб., сумма просроченных процентов 14 220,51 руб., пени 878,34 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688,95 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Заря

Мотивированное решение изготовлено /дата/.