Дело №

УИД: 76RS0№-32

Решение в окончательной форме

изготовлено 18 декабря 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,

при секретаре Вершининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Даниловский районный суд Ярославской области суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от 05.11.2012 № на сумму 277 017 руб. Процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых. Кредит в сумме 277 017 руб. выдан заемщику путем перечисления на счет заёмщика № в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 245 000 руб. выданы заемщику путем перечисления на счет заёмщика, указанный в пункте 6.2 заявления заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 32017 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Согласно договору, платежи по кредиту, проценты за пользование кредитом списываются банком со счета заемщика ежемесячно согласно графику погашения кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 8591,6 руб. В период действия договора заёмщиком активирована дополнительная услуга, оплата которой осуществляется в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счета заемщика. На основании ст.811 ГК РФ 21.09.2014 банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до 21.10.2014. До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено. В соответствии с тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными, что дает банку право на основании п.2 ст.450 ГК РФ требовать изменения или расторжения договора через суд. Пунктом 3 раздела III Общих условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий. Так как последний платеж по графику должен быть произведен заемщиком 13.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.09.2014 по 13.04.2017 в размере 70 729,62 руб., что является убытками банка. Кроме того, ответчиком не оплачена в полном объеме стоимость дополнительной услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по почте в общей сумме 145 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 05.11.2012 № в размере 326448,84 руб., в том числе 215 853,49 руб. – сумма основного долга, 19442,13 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 70 729,62 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20 278,6 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 464,49 руб.

Заочным решением Даниловского районного суда Ярославской области от 31.08.2023 по делу № 2-518/2023 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 05.11.2012 № в размере 326448,84 руб., в том числе 215 853,49 руб. – сумма основного долга, 19442,13 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 70 729,62 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20 278,6 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 464,49 руб., всего: 332913,33 руб.

Определением Даниловского районного суда Ярославской области от 31.10.2023 по делу № 2-518/2023 указанное заочное решение отменено в связи с поступлением от ответчика заявления об отмене заочного решения, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежащим образом, процессуальных ходатайств не заявил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка не признала, пояснив, что истек срок исковой давности по требованиям истца, который считает необходимым применить при рассмотрении данного дела.

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от 05.11.2012 №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 277 017 руб.

Согласно пункту 1 кредитного договора кредит состоит из суммы к выдаче/к перечислению в размере 245000 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 32017 руб. (л.д.17).

Денежные средства в сумме 245000 руб. выданы заёмщику путем перечисления на счет заёмщика № в банке, что подтверждается выпиской по счету клиента в банке.

Денежные средства в сумме 32017 руб. перечислены заёмщику в счет оплаты страхового взноса на личное страхование на основании заявления заёмщика и 06.11.2012 перечислены банком страховой компании, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.32, 33, 34, 42-47).

Согласно пункту 2 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 24,9% годовых.

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 8591,6 руб. Платежи оплачиваются согласно графику платежей.

Началом расчетного периода является 25 число каждого месяца, началом платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайним сроком поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 25-го числа включительно.

Согласно пункту 1 раздела II Общих условий договора, являющихся общедоступными (размещены в местах оформления кредитной документации и на сайте банка в сети интернет) и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Согласно пунктам 1.1, 1.2 раздела II Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода (период времени, равный 30 календарным дням), сумму комиссий, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д.19-23).

В соответствии с тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, пунктом 3 раздела III Общих условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (л.д.24-28).

Также заёмщиком в период действия договора была активирована дополнительная услуга, оплата которой осуществляется в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства на основании заключенного с ним кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается выпиской по счета заемщика в банке.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 1 Даниловского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении возникшей у ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 27.03.2015 было отказано в принятии заявления банка о выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве (л.д.16).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составляет 326448,84 руб., в том числе 215 853,49 руб. – сумма основного долга, 19442,13 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 70 729,62 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 21.09.2014 по 13.04.2017), 20 278,6 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д.35-38).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в отношении заявленных ко взысканию в иске сумм и применении последствий пропуска срока исковой давности

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований (п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43). Таким образом, с учетом указанных разъяснений, в случае отказа судом в принятии заявления о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности не прерывается.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 35-38), задолженность взыскивается с ответчика за период по 13.04.2017.

Документы, подтверждающие изменение кредитором сроков погашения задолженности, предусмотренных кредитным договором, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковое заявление направлено истцом в суд 29.07.2023 с пропуском установленного п.1 ст.196 ГК РФ срока исковой давности.

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отменить меры по обеспечению иска в виде ареста принадлежащего ФИО1 имущества, наложенные определением Даниловского районного суда Ярославской области от 07.08.2023 по делу № 2-518/2023, с момента вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е Ловыгина