дело № 2-84/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Рахимовой С.К.,

при секретаре Ахметшиной Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Уральский» к ФИО1, АО «СОГАЗ» о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Уральский» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование исковых требований истец указана на то, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор №-№ от 30.03.2021 на потребительские цели и рефинансирование в размере 419 809,13 рублей, сроком по 27.03.2024 (включительно) с уплатой процентов из расчета 6,9% процентов годовых, при соблюдении условия о страховании.

Банк свои обязательства по заключенному Кредитному договору исполнил. Кредит был предоставлен Заемщику 31.03.2021 г. путем перечисления денежных средств на счет зачисления Заемщика №

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 27 числа каждого текущего календарного месяца, равными долями в сумме 8 411 рубля (п.6. Индивидуальных условий Кредитного договора);

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном.

Банку стало известно, что заемщик умер 11.10.2023.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в том числе, муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

По состоянию на 14.10.2024 размер задолженности по Кредитному договору составляет 268 777,12 руб., из которых:

227 586,57 руб. - просроченный основной долг;

10 525,16 руб. - проценты за пользование кредитом;

1 799,29 руб. - проценты на просроченный основной долг;

27 067,39 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

1 798,71 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Определением Нефтекамского городского суда РБ в качестве соответчиков по делу привлечены: наследник заемщика ФИО1 и страховая компания АО «СОГАЗ» в которой была застрахована ответственность заемщика.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор №-№ от 30.03.2021 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с установленных наследников ФИО2, в солидарном порядке, в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, в пользу Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договор №-№ от 30.03.2021 на дату 14.10.2024 включительно сумму задолженности в размере 268 777,12 (двести шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 12 копеек, из которых: 227 586,57 руб. - просроченный основной долг; 10 525,16 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 799,29 руб - проценты на просроченный основной долг; 27 067,39 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 798,71 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу исковых требований имущественного неимущественного характера в размере 29 063,31 рубля.

Взыскать с установленных наследников ФИО2, в солидарном порядке пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору №-№/21 30.03.2021 по ставке в размере 0,1 % процента в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 15.10.2024 на дату расторжения указанного кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представили в суд отзыв на исковое заявление, в котором указано, что с требованиям не согласны, смерть застрахованного лица в данном случае не явился страховым случаем, поскольку смерть наступила в результате болезни, а не в результате несчетного случая.

Представитель истца Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, АО «Газпромбанк» и ФИО2 30.03.2021 заключили договор №-№ на суму 419809,13 руб. на срок по 27.03.2026 с процентной ставкой 13,9 % годовых.

Заемщиком денежные средства получены, что подтверждается выпиской по счету.

11.10.2023 заемщик ФИО2 умерла.

Вместе с тем, за заемщиком числится задолженность, по состоянию на 14.10.2024 размер задолженности по Кредитному договору составляет 268777,12 руб., из которых: 227 586,57 руб. - просроченный основной долг; 10525,16 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 799,29 руб. - проценты на просроченный основной долг; 27 067,39 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 798,71 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Наследником, принявшим наследство заемщика является дочь ФИО1. Наследственным имуществом является: квартира, по адресу: <адрес>В, <адрес>, земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> д. <адрес>; гаражный бокс, <адрес>, <адрес>, автомобиль Шевроле Круз, недополученная пенсия и денежные вклады.

Из материалов наследственного дела следует, что рыночная стоимость автомобиля составляет 586000 руб., сумма недополученной пенсии составляет 51209,45 руб., кадастровая стоимость жилого дома составляет 280401,09 руб., кадастровая стоимость земельного участка составляет 286861,87 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" даны разъяснения о том, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стали наследники последнего, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку общий размер наследованного имущества превышает размер требований кредитора, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, кредитный договор подлежат расторжению.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма госпошлина в размере 29 063,31 руб. (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом, суд не находит оснований для взыскания задолженности со страховой компании.

30.03.2021 года между Страховщиком и Страхователем был заключен Договор страхования №. В соответствии Договором страхования, страховым случаем является: смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил); постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3.2.2 Правил).

Согласно Договору страхования, он заключен путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-оферты Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 28.12.2018 года приложением к Договору страхования являются Правила страхования. Программа страхования, Памятка страхователю.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (п. 3.4 настоящих Правил) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных п.п. 3.2.1 - 3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 настоящих Правил). Несчастные случаи, произошедшие в результате террористического акта, считаются включенными в договор страхования, если его условиями не предусмотрено иное.

К несчастным случаям по настоящим Правилам относятся:

Травмы, под которыми понимаются:

а) телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар;

б) ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного

вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления;

в) сотрясение мозга (кроме случаев, указанных в п. 3.11.1 настоящих Правил);

г) ушиб мозга;

д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;

е) телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока.

Договором страхования может быть предусмотрено, что к несчастным случаям относятся укусы змей, насекомых (в т.ч. пауков и клещей), которые привели к возникновению иных патологических состояний, заболеваний помимо анафилактического шока. Указанные последствия укусов змей, насекомых относятся к несчастным случаям, только если это прямо предусмотрено договором страхования.

Отравления, под которыми понимаются:

а) случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом А05 по МКБ-10) и отравления спиртосодержащими жидкостями;

б) случайное острое отравление лекарственными препаратами. При этом для Застрахованных лиц в возрасте от 11 лет (включительно) к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; для Застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 11 лет - любые случаи отравления лекарственными препаратами.

Пищевая токсикоинфекция (ботулизм, сальмонеллез, дизентерия, шигеллез, кпебсиелез, иерсиниоз и другие заболевания в соответствии с кодом А05 по МКБ-10).

Указанные в п. 2.2.3 настоящих Правил события признаются несчастным случаем, только если это прямо указано в договоре страхования.

Причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций.

К неправильным медицинским манипуляциям относятся манипуляции, при которых медицинскими работниками допущены установленные судом отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к событиям, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных п.п. 3.2.1 - 3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 настоящих Правил).

Указанные в п. 2.2.4 настоящих Правил события признаются несчастным случаем, только если это прямо указано в договоре страхования.

31.03.2023 года наступила смерть Застрахованного лица.

Из справки о смерти № А-02751 следует, что причиной смерти ФИО2 явилось заболевание «Рак тела желудка (С16.2)», которое по Международной классификации болезней (МКБ-10) относится к злокачественным новообразованиям (С00-С97).

Таким образом, смерть Застрахованного лица наступила в результате болезни и страховым случаем не является.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Уральский» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору №-№, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО2 от 30.03.2021 в пределах принятого наследства имущества умершего заемщика ФИО2 по состоянию на 14.10.2024 включительно сумму задолженности в размере 268 777,12 руб., из которых: 227 586,57 руб. - просроченный основной долг; 10 525,16 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 799,29 руб. - проценты на просроченный основной долг; 27 067,39 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 798,71 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 063,31 рубля.

Взыскать ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) пени по кредитному договору №-№ 30.03.2021 от 30.03.2021 в пределах принятого наследства умершего заемщика ФИО2 по ставке в размере 0,1 % процента в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 15.10.2024 по дату расторжения указанного кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от 30.03.2021 заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

В иске «Газпромбанк» (Акционерное общество) филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Уральский» к АО «СОГАЗ» о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.К. Рахимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 января 2025 года.