РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Борониной Е.В.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2340/2025 (УИД 77RS0014-02-2024-019947-40) по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» об обязании предоставить сведения о получателях денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Промсвязьбанк», указывает, что является клиентом ответчика - ПАО «Промсвязьбанк» с 10.06.2020 года. За период времени с 13.10.2021 года по 04.11.2021 года с расчетного счета истца без каких-либо законных оснований осуществлены списания денежных средств на общую сумму сумма на счета неизвестных лиц (физических, либо юридических), о чем свидетельствует выписка ПАО «Промсвязьбанк» от 11.10.2024 года за период с 28.09.2021 года по 09.11.2021 года. Согласие на перечисление денежных средств истец банку не давала. Истец обращалась в правоохранительные органы, поскольку подверглась действиям мошенников, которые завладели ее денежными средствами, в ходе рассмотрения заявления истца сотрудниками полиции не удалось установить личности лиц, на чьи счета были перечислены денежные средства истца. В связи с указанными обстоятельствами 08.07.2024 года истец обратилась в адрес банка - ответчика с письмом о предоставлении сведений о лицах, получивших денежные средства по денежным переводам за период времени с 13.10.202 года по 04.11.2021 года на общую сумму сумма, и о предоставлении копии контракта № 40900-Р-206970, заключенного между истцом и ответчиком. Ответ на обращение истца стороной ответчика не представлен.

На основании изложенного истец просит суд: обязать ответчика - ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/<***>) предоставить истцу - ФИО1 (паспортные данные) сведения о лицах, получивших денежные средства на общую сумму сумма по следующим денежным переводам (транзакциям), проведенным ответчиком, за период с 13.10.2021 года по 04.11.2021 года со счета истца № 40817810451020698159, открытого в ПАО «Промсвязьбанк»: 13.10.2021 года - сумма; 14.10.2021 года - сумма; 22.10.2021 года - сумма; 22.10.2021 года - сумма; 25.10.2021 года - сумма; 25.10.2021 года - сумма; 25.10.2021 года - сумма; 28.10.2021 года - сумма; 29.10.2021 года - сумма; 01.11.2021 года - сумма; 01.11.2021 года - сумма; 02.11.2021 года - сумма; 02.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 04.11.2021 года - сумма.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности фио в судебное заседание явилась, с требованиями не согласилась, просила производство по делу прекратить.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1-4 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет физического лица денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Согласно подпунктам 7, 10, 15 ст. 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных ч. 4 ст. 10 ФЗ «О национальной платежной системе».

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных, денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 данной статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч.ч. 10, 11 настоящей статьи.

Согласно положениям ч. 4 и ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В соответствии с ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что ФИО1 с 10.06.2020 года является владельцем банковской карты с номером счета 40817810451020698159 (номер контракта 40900-Р-206970), эмитированной ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно пояснениям стороны истца, со счета ФИО1 в период с 13.10.2021 года по 04.11.2021 года осуществлены переводы денежных средств на общую сумму сумма, а именно: 13.10.2021 года - сумма; 14.10.2021 года - сумма; 22.10.2021 года - сумма; 22.10.2021 года - сумма; 25.10.2021 года -сумма; 25.10.2021 года - сумма; 25.10.2021 года - сумма; 28.10.2021 года - сумма; 29.10.2021 года - сумма; 01.11.2021 года - сумма; 01.11.2021 года - сумма; 02.11.2021 года - сумма; 02.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 03.11.2021 года - сумма; 04.11.2021 года - сумма.

В подтверждение указанного довода стороной истца представлена выписка по счету 40817810451020698159 от 11.10.2024 года за период с 28.09.2021 года по 09.11.2021 года.

Согласно заявлению истца от 12.07.2022 года, поданному в ПАО «Промсвязьбанк», усматривается, что 28.09.2021 года истцу предложили заработок на бирже. В тот же день с ФИО1 по мобильному телефону связался неизвестный ей мужчина, и убедил ее оформить кредитный договор, денежные средства, полученные по кредиту перечислены неустановленному лицу. По настоянию неустановленных лиц истец в последующем оформила еще несколько кредитов и перечислила денежные средства иным лицам, которые ей не известны.

По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления по ч.4 ст. 159 УК РФ, что подтверждается постановлением следователя отдела по расследованию преступлений, совершенных с использованием ИТТ СУ УМВД России по адрес от 12.11.2021 года.

08.07.2024 года истец обратилась с заявлением в банк о предоставлении сведений о получателях денежных средств, списанных со счета ФИО1, а также о предоставлении документов в рамках заключенного контракта.

На момент обращения истца с иском в суд ответ банком не предоставлен.

Из материалов дела следует, что ранее решением Лефортовского районного суда адрес от 04.09.2023 года в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о возмещении убытков отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14.05.2024 года решение Лефортовского районного суда адрес от 04.09.2023 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 – без удовлетворения.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что доказательств виновных действий ПАО «Промсвязьбанк» по переводу денежных средств со счета истца по её распоряжению в ходе судебного разбирательства не установлено, напротив, ПАО «Промсвязьбанк» действовал в соответствии со ст. 845 ГК РФ, выполняя надлежащим образом распоряжение клиента о переводе денежных средств.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией в срок, установленный ст. 9 Федерального закона от 12.08.1995 года № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном ст. 9 указанного Федерального закона, при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

Таким образом, в силу вышеперечисленных норм права, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну лицам, которым в силу требований закона допуск к этим сведениям не предоставлен.

Довод стороны истца о том, что информация о получателях денежных средств истцу необходима для судебной защиты, не может являться основанием для удовлетворения требований ФИО1, поскольку информация о клиенте не может быть разглашена банком в силу прямого указания закона ввиду отнесения данной информации к категории банковской тайны.

Кроме того, суд отмечает, что Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 года № 152-ФЗ предусмотрены принципы защиты персональных данных, и раскрытие сведений будет влечь за собой ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

Поскольку банк в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» гарантирует тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также исходя из предмета и основания иска, суд считает, что законных оснований возложить обязанность на ПАО «Промсвязьбанк» предоставить истцу сведения о получателях денежных средств, не имеется, в связи с чем, в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о возложении обязанности предоставить сведения о получателях денежных средств, отказывает в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» об обязании предоставить сведения о получателях денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: фио

Мотивированное решение

Изготовлено 02.07.2025 г.