Решение по делу № 2-2640/2025 от 09.07.2025 | Шахтинский городской суд (Ростовская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что 22.08.2021 между <ФИО> (ранее <ФИО>) и АО «ТБанк» (кредитор) был заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование

Резолютивная частьитоговое решение суда

Взыскать с <ФИО> в пользу АО «ТБанк» за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 727 215,83 руб., начиная с 09.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства; обратить

61RS0023-01-2025-003081-90

Дело № 2-2640/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2025 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области

в составе: председательствующего судьи Черепановой Л.Н.,

при секретаре Бугуновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

22.08.2021 между ФИО1 (ранее ФИО2) и АО «ТБанк» (кредитор) был заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте Банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита 743 230 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

- ежемесячный платеж по кредиту 15 250 руб.;

- срок кредита 120 месяцев (п.2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом - 16,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиком Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 16,9% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека квартиры по адресу: <данные изъяты> согласно условиям договора об ипотеке <***> от 22.08.2021.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 742 230 руб. на текущий счет ответчика <данные изъяты> Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал их по своему усмотрению.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Нарушение указанных условий в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.03.2025 составляет в общей сумме 727 948,70 руб., из них основной долг – 661 209,76 руб., просроченные проценты – 66 006,07 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 732,87 руб.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(833/2025) от 25.04.2025, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», в размере 2 909 590 руб.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 327 672 руб., т.е. 80% от 2 909 590 руб.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность в размере 727 948,70 руб., из них основной долг – 661 209,76 руб., просроченные проценты – 66 006,07 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 732,87 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 661 209,76 руб., начиная с 09.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка ЦБ РФ составляла 6,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 727 215,83 руб., начиная с 09.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <данные изъяты> кадастровый номер <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 327 672 руб.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 39 559 руб., расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 5000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом телефонограммой и судебной повесткой, судебная повестка возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.08.2021 между ФИО1 (ранее ФИО2) и АО «ТБанк» (кредитор) был заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита 743 230 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

- ежемесячный платеж по кредиту 15 250 руб.;

- срок кредита 120 месяцев (п.2 Индивидуальных условий);

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 742 230 руб. на текущий счет ответчика <данные изъяты>. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал их по своему усмотрению.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ч.2 ст. 348 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Правила о залоге недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от 16.06.1998 N года 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон N 102-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 3 Закона N 102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 50 Закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, исполнение которых обеспечено залогом, и отсутствие обстоятельств, которые в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением способа реализации заложенного имущества через публичные торги.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Учитывая, что установлен факт нарушения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, при этом ФИО1 не представила доказательств добросовестности своего поведения, принимая во внимание отсутствие со стороны залогодателя возражений относительно определенной истцом цены реализации предмета залога, залогодержатель о наличии спора о начальной продажной цене заложенной квартиры также не заявлял, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 327 672 руб., путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 39 559 руб. и расходы по оплате оценки предмета залога в размере 5000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 22.08.2021 в размере 727 948,70 руб., из них основной долг – 661 209,76 руб., просроченные проценты – 66 006,07 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 732,87 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 661 209,76 руб., начиная с 09.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка ЦБ РФ составляла 6,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 727 215,83 руб., начиная с 09.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 327 672 руб.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 39 559 руб., расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Черепанова Л.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 9 июля 2025 года.