63RS0038-01-2024-010550-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2025 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мороз М.Ю.,

при секретаре Ненашевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО10, ФИО4 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ПАО Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 ФИО13 в сумме 1 350 000 руб. на срок 240 месяцев под 11,7% годовых. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9% годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО15 ФИО14 умер. Предполагаемыми наследниками умершего заёмщика являются ФИО2, ФИО3 Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 19 384,93 руб., в том числе 18 561,11 руб. - просроченный основной долг, 823,82 руб. - просроченные проценты. Ссылаясь на указанные обстоятельства, взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № от 26ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 384,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В ходе судебного разбирательства определением от ДД.ММ.ГГГГ (в протокольной форме) к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4 ФИО16.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в иске отказать.

Ответчик ФИО4. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о рассмотрении гражданского дела своевременно размещена на официальном интернет-сайте Кировского районного суда <адрес> http://kirovsky.sam.sudrf.ru.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 ФИО17 в сумме 1 350 000 руб. на срок 240 месяцев под 10,70 % годовых.

Согласно п.4 Кредитного договора, в случае отсутствия/расторжения/не востребования действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заёмщика и/или замены выгодоприобретателя по договору /полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/ не востребовании/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «Приобретение строящегося жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровью.

Согласно п. 6 Кредитного договора, платежная дата: 26 числа месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае её последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих Условий кредитования.

Согласно п. 10 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору до выдаче Кредита: - право требования участника долевого строительства по договору №R-3/17 о долевом участии в строительстве жилых домов со встроенными нежилыми помещениями по <адрес>, в <адрес>, жилой <адрес>, секция 3 (2 этап строительства) от ДД.ММ.ГГГГ поле выдаче кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 Договора: залог (Ипотеку) объекта недвижимости указанного в п. 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагается на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующем законодательством.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, 1) за несвоевременное начисления платежа погашение кредита и (или) уплату за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 9% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно): 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, а также в случае нарушения обязательств предусмотренных п. 21 Договора (в соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или её изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств на дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Однако, заемщиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 19 384,93 руб. в том числе просроченные проценты - 812,82 руб., просроченный основной долг – 18 561,11 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. умер ФИО1 ФИО18.

Согласно сведениям нотариуса ФИО6 после смерти ФИО1 ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умершего ДД.ММ.ГГГГ. заведено наследственное дело №. В наследственном деле имеется завещание от имени ФИО1 ФИО24: из принадлежащего имущества - квартира, находящаяся по адресу: <адрес> Б, <адрес>, завещана - ФИО4 ФИО22. С заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась мать - ФИО1 ФИО21 отец - ФИО1 ФИО20; по завещанию обратилась - ФИО4 ФИО23. 03.05.2024г. поступила Претензия кредитора ПАО Сбербанк № С43302540 от ДД.ММ.ГГГГ. 11ДД.ММ.ГГГГ. поступила Претензия кредитора ВТБ (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. поступила Претензия кредитора ВТБ (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости №КУВИ-001№ от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован объект недвижимого имущества - квартира местоположение: <адрес> Б, <адрес>, кадастровый № (согласно выписке из ЕГРН№ КУВИ-001/№ от ДД.ММ.ГГГГ (кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя - 2 710 693 руб. 57 коп.). Согласно Выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у объекты недвижимости №КУВИ-001/№ от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован недвижимого имущества - общая долевая собственность 26/144 долей квартиры, местоположение <адрес> Д, <адрес>, кадастровый № (согласно выписке из ЕГРН № № от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя - 3 747 665 руб. 60 коп.).

Согласно ответу ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на запрос о вкладах (счетах) наследодатель дату смерти наследодателя: остаток денежных средств составляет 1063 руб. 81 коп.; задолженность по кредитам на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 1 021 676 руб. 74 коп.; согласно ответу ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ на запрос о вкладах (счетах) наследодателя, на смерти наследодателя: остаток денежных средств составляет 0 руб. 47 коп.; задолженность по кредитам на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 572 138 руб. 53 коп.

В рамках данного наследственного дела Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм права и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, судом установлен факт наличия у ФИО7 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Следовательно, наследники должны отвечать перед истцом за неисполнение обязательств ФИО7 по выплате образовавшейся задолженности по кредитному договору <***> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни», между ФИО7 и Страховщиком был заключен Страховой полис (Договор страхования жизни) серия ЗКР0 № от ДД.ММ.ГГГГ – «Защищенный заемщик», Застрахованным лицом по данному Договору страхования является ФИО1 ФИО25 ДД.ММ.ГГГГ г.р. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО7 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 19 384,93 руб., в том числе 18 561,11 руб. - просроченный основной долг, 823,82 руб. - просроченные проценты.

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчёт, суду не представлен.

Таким образом из материалов дела следует, что долг наследодателя перед банком до настоящего времени не погашен, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или наличия задолженности в меньшем размере наследники не представили, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, ответчики приняли наследство после смерти заемщика и заняли его место в кредитных правоотношениях, возникших с банком, в связи с чем ответчики несут обязанности заемщика по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость такого имущества достаточна для погашения задолженности.

Доводы ответчиков ФИО3 и ФИО2 о неправомерном начислении банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика судом отклоняются. Оснований для отказа банку во взыскании процентов ввиду его недобросовестного поведения не имеется, поскольку не имеется оснований полагать, что наследники не были осведомлены о наличии у умершего наследодателя кредита, в силу чего обязаны были исполнять кредитные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. Как усматривается из материалов дела, кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика, в связи с этим банком правомерно продолжалось начисление процентов, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору; наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Доводы ответчиков ФИО3 и ФИО2 о том, что задолженность должна быть распределена между наследниками в долевом отношении, исходя из долей принятого ими наследственного имущества, основаны на неправильном толковании действующего законодательства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При этом принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Ссылка ответчиков ФИО3 и ФИО2 на то, что долг по договору займа является совместным долгом ФИО7 и ФИО4, поскольку они вместе проживали, и соответственно он был потрачен на нужды их семьи, не влияет на объем ответственности наследников перед кредитором, выдавшим заем.

Принимая во внимание изложение, руководствуясь вышеприведенными нормами, оценив представленные по делу сторонами спора доказательства в их совокупности и взаимной связи и установив, факт неисполнения обязательств по договору займа от 26.06.2017 г., заключенному истцом с ФИО7, ответчиками не оспаривался; ответчики, ФИО3 и ФИО2, являясь наследниками заемщика ФИО7 по закону, ответчик ФИО4, являясь наследником заемщика ФИО7 по завещанию, приняли наследство после его смерти, и стоимость наследственного имущества превышает его задолженность по кредитным обязательствам, суд, исходя из требований ст. 1112, п. 1 ст. 1175, статей 807, 808 ГК РФ, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков солидарно в пользу истца задолженности по указанному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 руб., оплата которой истцом подтверждена документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № к ФИО1 ФИО26. ФИО1 ФИО27, ФИО4 ФИО28 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО4 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 384,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий М.Ю. Мороз