Решение по делу № 2-1052/2023 от 07.12.2023

<данные изъяты>

№ 2-1052/2023

72RS0028-01-2023-001302-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 07 декабря 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Шатрава Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1052/2023 по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №4105-0469-25911-09080-810/22ф от 25.01.2022 г. в размере 250 544,18 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 705,44 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором №4105-0469-25911-09080-810/22ф от 25.01.2022 г., заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Общим условиям договора потребительского кредита, на основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 230 000 руб., сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 23,8% годовых. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 25 числа каждого месяца. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.10.2023 г. составляет 250 544,18 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 226 909,93 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 22 474,41 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 368,80 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 310,20 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 480,84 руб. Письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и штрафных санкций ответчиком не исполнено. Судебный приказ №2-4820/2023/2м отменен 28.09.2023 г. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Суд признает неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, материалы дела №2-4820/2023-2м о выдаче судебного приказа, суд находит иск АО КБ «Пойдём!» подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Из материалов дела следует, что на основании заявки ФИО1 на выпуск кредита от 25.01.2022 г., между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком 25.01.2022 г. был заключен кредитный договор №4105-0469-25911-09080-810/22ф на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!», в соответствии с которым заемщику выдан кредит (лимит кредитования) в размере 230 000 руб., с уплатой процентов по ставке 23,8 % годовых. Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения до исполнения в полном объеме обязательств заемщика перед кредитором по возврату всех причитающихся кредитору сумм, в том числе суммы основного долга, всех причитающихся процентов, пеней и иных расходов кредитора. На день заключения договора потребительского кредита срок возврата кредита 60 месяцев. Срок доступности лимита кредитования – 12 месяцев с даты заключения договора потребительского кредита (л.д.14-19,42-44).

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 дала согласие на присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!» и Условиям обработки персональных данных, которые являются неотъемлемой частью Договора банковского счета, обязанность заключения которого, как и заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, предусмотрена п. 9 договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан вносить платежи ежемесячно не позднее Даты платежа 2 числа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срок возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 7 480 руб., включает в себя сумму погашения процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту по состоянию отчетную дату, сумму в погашение части основного долга в размере разницы между минимальным платежом и процентами, начисленными на отчетную дату. При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (пункт 12 Индивидуальных условий).

Заявление-анкета и заявка на предоставление кредита подписаны ответчиком собственноручно, кредитный договор подписан электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, предусмотренными Правилами пользования «Интернет-Банк» в АО КБ «Пойдем!».

Совершая операции в системе «Интернет-Банк», заемщик подтвердила свое волеизъявление на заключение договора потребительского кредита на согласованных условиях, подтвердила своё ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!», согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Для входа в систему банка на номер ответчика №, указанный в заявлении-анкете и заявке на получение потребительского кредита, направлялись СМС-уведомления, содержащие одноразовый пароль (код) для входа в систему и информацию о совершенных операциях в системе, что подтверждается выпиской из протокола проведения операций (л.д.11).

Таким образом, судом установлено, что при входе в систему «Интернет-Банк АО КБ «Пойдём!» были использованы верные данные банковской карты и пароли, лицо, вошедшее в систему, было идентифицировано как Клиент Банка.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету от 16.10.2023, согласно которой денежные средства в сумме 230000 руб. выданы заемщику 25.01.2022, распиской ФИО1 в получении банковской карты (л.д.16,20).

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании п. 1 ст. 330 ГК РФ кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Из справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от 16.10.2023г., мемориальных ордеров, выписки по счету №№ от 16.10.2023 г. за период с 25.01.2022 г. по 16.10.2023 г., следует, что ответчик с 25.01.2022 г. регулярно пользовалась кредитными денежными средствами, с апреля 2022 г. вносила платежи с нарушением установленных договором срока и размера платежей, последний платеж произведен 25.02.2023 г. (л.д.10,20-22,45-70).

Направленное истцом в адрес ответчика требование о погашении просроченной задолженности в размере 245 728,71 руб. в срок не позднее 28.06.2023 г. (л.д.24), ФИО1 не исполнено.

04.08.2023 г. мировым судьей судебного участка № 2 Ялуторовского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ №2-4820/2023-2м о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору №4105-0469-25911-09080-810/22ф от 25.01.2022 г. за период с 26.01.2022 г. по 28.06.2023 г. в размере 250 544,52 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 852,72 руб., который отменен 28.09.2023 г. в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.25,92).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по договору потребительского кредита №4105-0469-25911-09080-810/22ф от 25.01.2022 г., за период с 25.01.2022 г. по 16.10.2023 г. составляет 250 544,18 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 226 909,93 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 22 474,41 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 368,80 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 310,20 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 480,84 руб. (л.д.8-9).

Указанный расчет не оспорен, другого расчета суду не представлено, в связи, с чем с учетом положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ он принимается судом как достоверный.

Учитывая, что ответчику на условиях кредитного договора предоставлены денежные средства, в свою очередь, заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, принимая во внимание положения ст. 310 ГК РФ, закрепляющей недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 705,44 руб.: по платежному поручению № 85089155 от 20.07.2023 г. (л.д.6) за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2 852,72 руб.; по платежному поручению №86512698 от 16.10.2023 г. за подачу искового заявления в размере 2 852,72 руб. (л.д.7).

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» указано, что в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 705,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, № г.р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ г.) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №4105-0469-25911-09080-810/22ф от 25.01.2022 г. по состоянию на 16.10.2023 г. в размере 250 544,18 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 226 909,93 руб., задолженность по процентам на основной долг – 22 474,41 руб., задолженность по процентам на просроченную задолженность по основному долгу – 368,80 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 310,20 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 480,84 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 705,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 декабря 2023 года.

<данные изъяты>