УИД 37RS0021-01-2023-000250-42

Дело № 2-295/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 40.000 рублей на 15 месяцев под 38,9 % годовых. Ответчик неоднократно нарушала сроки оплаты и размеры ежемесячных платежей, установленных договором. Просроченная задолженность по ссуде возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней, просроченная задолженность по процентам возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Задолженность по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 54.837 рублей 81 копейку. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчиком исполнено не было. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 54.837 рублей 81 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1.845 рублей 13 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила. Судом причины неявки ответчика признаны неуважительными, разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, основываясь на нормах ч. 2 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец в судебное заседание не явился, и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 40.000 рублей на 18 месяцев.

Согласно п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием дистанционного обслуживания. Срок лимита кредитования составляет 18 месяцев, 457 дней, процентная ставка 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, то процентная ставка по договору устанавливается в размере 38,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий общее количество платежей - 18, минимальный обязательный платеж – 4.263 рубля 19 копеек. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 200 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2.771 рубль 95 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша. Заемщик обязался также заключить договор банковского счета (п. 9 кредитного договора). Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением кредита включить ее в Программу добрвольной финансовой и страховой защиты заемщиком, размер платы за программу составляет 0,98 % процента (391 рубль 11 копеек) от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия программы, просила банк в дату оплаты минимального платежа ежемесячно равным платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета плату за программу.

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 также просила банк подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского облуживания, подтвердив, что ознакомлена и согласна с Тарифами по предоставлению данной услуги, просила ежемесячно удерживать с ее банковского счета комиссию за услугу в размере 149 рублей.

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 также просила банк подключить ей услугу «гарантия минимальной ставки 6,9 %», подтвердив, что ознакомлена и согласна с Тарифами по предоставлению данной услуги, комиссия за услугу составляет 1.960 рублей, просила банк в дату оплаты минимального платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности списывать плату за услугу с ее банковского счета.

Кроме того, заемщик был ознакомлен с общими условиями акции «Все под 0!», понимал, что акция предусматривает установление по договору потребительского кредита в разрезе каждого транша льготного периода кредитования со ставкой 0% годовых с даты перечисления транша до дня полного погашения суммы задолженности по траншу, при соблюдении условий, указанных в паспорте акции, размещенном на сайте банка.

На основании письменного заявления ФИО1 была подключена банком к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора. Она был ознакомлена и согласна с условиями страхования, изложенными в Программе и Памятке страхования, из содержания которых следует, что программа является платной, ее размер составляет 0, 98 % от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия программы. Заемщик просил банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее счета.

ФИО1 была ознакомлена с общими условиями, Условиями предоставления комплекса дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, согласна с ними и обязалась их соблюдать, а также принята риск несанкционированного доступа к информации о кредитном договоре и об операциях по счету при направлении смс-сообщений на указанный ею мобильный телефон.

До подписания индивидуальных условий, ФИО1 была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними. Кроме того, был ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям. Комиссия за переход в данный режим подлежит оплате согласно тарифам банка.

Кредитный договор подписан заемщиком <ДД.ММ.ГГГГ> с помощью простой электронной подписи, сформированной посредством использования логина и пароля, полученной по системе ДБО. Подлинность подписи заемщика банком проверена и является корректной, что подтверждается выпиской проверки электронной подписи.

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, составленного в письменной форме.

Согласно п. 4.1, 5.2, 5.3, 6.1 Общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в установленные сроки, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. При досрочном взыскании задолженности банк направляет заемщику уведомление о принятом решении, а заемщик обязан в указанный срок погасить всю задолженность по кредиту. При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам. Пунктами 7.7, 7.8 Общих условий предусмотрено, что банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных в пределах лимита кредита в соответствии с условиями договора. Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты определяются в соответствии с договором и тарифами. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая штрафные санкции (п. 9.1).

Как следует из содержания тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам, в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%» составляет 3,9 % от ссудной задолженности по кредиту, комиссия за сопровождение услуги режим «Возврат в график» 590 рублей с момента перехода в данный режим.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, открыл на имя заемщика счет, на который <ДД.ММ.ГГГГ> перечислил сумму кредита в размере 40.000 рублей, что подтверждается выпиской по счету <№> (л.д. 79-81).

Однако, ответчик, воспользовавшись представленными истцом денежными средствами, с августа 2022 года обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производит, в результате чего образовалась задолженность.

<ДД.ММ.ГГГГ> ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в сумме 54.837 рублей 81 копейки, с предоставлением тридцатидневного срока для оплаты долга, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 10, 11).

Материалами дела подтверждается, что задолженность по кредиту в настоящее время не погашена, в связи с чем, обязательства по кредитному договору не прекращены.

Поскольку заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 54.837 рублей 81 копейку, из которой комиссия за ведение счета 298 рублей, иные комиссии 5.281 рубль 26 копеек, дополнительный платеж 3.242 рубля 06 копеек, просроченные проценты 6.208 рублей 92 копейки, просроченная ссудная задолженность 39.800 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 7 рублей 57 копеек (л.д. 5-6). Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные заемщиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности ответчиком не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено.

Таким образом, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности, указанной в расчете истца, являются законными и обоснованными. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком ФИО1 не представлено, судом не установлено. Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Фурмановского судебного района в Ивановской области, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Фурмановского судебного района в Ивановской области, от <ДД.ММ.ГГГГ> отменен судебный приказ <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 54.837 рублей 87 копеек (л.д. 85).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

При обращении с рассматриваемым иском в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 1.845 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 20).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 54.837 рублей 81 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1.845 рублей 13 копеек, а всего взыскать 56.682 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 94 копейки.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ИНН <***>.

ФИО1 ИНН <№>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: _______________