Решение по делу № 02-8821/2025 от 26.11.2025 - о защите прав потребителя.

УИД 77RS0023-02-2025-011916-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8821/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «РБ Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «РБ Страхование Жизни», в котором взыскать с ООО «РБ Страхование Жизни» страховую премию в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, а также компенсацию морального вреда в размере сумма.

В обоснование заявленных требований Истец указывает, что 30.08.2021 года между ним и ООО «РБ Страхование Жизни» был заключен Договор страхования по программе «Премьер Лайф» № PL150-9785-300821- 020046. Страхованием покрывались риски смерти, установления инвалидности по любой причине, а также лечение на случай критических заболеваний. За услуги по страхованию Истец произвел оплату в размере сумма. Истец указывает, что заключая с Ответчиком Договор страхования, он был намерен получить покрытие по такому заболеванию как рак, а также по болезням, которые предвещают рак. У истца сгнил корень зуба и он был вынужден жевать на одной стороне, в силу чего ФИО1 полагал, что из-за данного зуба могут наступить непоправимые последствия в форме рака горла. Кроме того, в детстве Истец перенес пневмонию, после которой в легких находится пораженный участок. Истец обратился за лечением в медицинскую организацию ГУТА Клиник и АНТИРАК.ру. В силу надлежащего и дорогостоящего лечения в указанных организациях на сегодняшний день подозрение на онкологическое заболевание исключено. Истец обратился в ООО «РБ Страхование Жизни» по вопросу возврата страховой премии, ссылаясь на положения ст. 958 ГК РФ, однако его требование было оставлено без удовлетворения. Досудебная претензия Ответчиком также оставлена без удовлетворения.

В судебном заседании истец ФИО1 требования искового заявления поддержал по изложенным в нем доводам, просил иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «РБ Страхование Жизни» по доверенности фио против удовлетворения исковых требований возражал, по доводам, изложенных в отзыве на исковое заявление, в том числе ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.

Суд, выслушав истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из абз. 2 п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» следует, что письменная форма договора страхования считается соблюденной при вручении страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика соответствующих документов (абзацы первый и второй пункта 2 статьи 940 ГК РФ). страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из п. 1 ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» сказано, что под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела).

Правоотношения сторон по вопросам возврата страховой премии в случае отказа Страхователя от Договора страхования регулируются ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Из п. 3 ст. 958 ГК РФ следует, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном (выгодоприобретателя) отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 30.08.2021 года между Истцом (Страхователь) и Страховщиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен Договор смешанного страхования жизни по программе фио 100%» № PL150-9785-300821-020046 на условиях Правил накопительного страхования жизни (далее Правила № 1) и Правил добровольного медицинского страхования от критических заболеваний (далее Правила № 2), действующих на дату заключения Договора страхования.

С 30.09.2022 года ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» переименовано в ООО «РБ Страхование Жизни», о чем внесены соответствующие изменения в ЕГРН.

Договор страхования собственноручно подписан Истцом. Кроме того, подпись Истца стоит на каждой странице Договора страхования.

На дату заключения Договора страхования действовали Правила (Правила № 1), утвержденные Приказом Генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № SGSZh-Oг-2019-0001/3 от 07 мая 2019 года, и Правила (Правила № 2), утвержденные Приказом Генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № SGSZh-Or-2020-1022/1 от 21.02.2020 года.

До заключения Договора страхования ФИО1 был ознакомлен с письменной Информацией об условиях договора добровольного страхования по программе фио 100%», которая впоследствии стала неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1 к Договору).

Из содержания Договора страхования № PL150-9785-300821-020046 от 30.08.2021 года следует, что страховыми случаями (рисками) по Договору страхования являются:

- Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования (далее Дожитие), страховая сумма по риску составляет сумма;

- Смерть по любой причине, за исключением случаев, указанных в разделе 5 Правил № 1 (далее - Смерть), страховая сумма по риску равна сумме страховых взносов, уплаченных Страхователем до даты наступления страхового случая,

- Инвалидность по любой причине, за исключением случаев, указанных в разделе 5 Правил № 1 (далее Инвалидность), страховая сумма по риску равна сумма за вычетом уплаченных Страхователем до наступления страхового случая страховых взносов с учетом ограничений, определенных в п. 13.4 Правил № 1. Стороны пришли к соглашению, что выплата осуществляется ежегодно в размере одного страхового взноса по Договору страхования в порядке и сроки, указанные в разделе «Страховая премия (страховые взносы)», в порядке взаимозачета суммы страховой выплаты и суммы очередного страхового взноса, подлежащего оплате.

- Лечение на случай таких критических заболеваний как злокачественные новообразования, трансплантация костного мозга, кардиохирургические операции. Страховщик организует и оплачивает медицинские и иные услуги на адрес в пределах сумма РФ за каждый год действия Договора страхования и с учетом ограничений, определенных в п. 10.13 Правил №2. По решению Страховщика в случае особых медицинских обстоятельств или невозможности оказать лечение на адрес, лечение может быть организовано также в медицинском учреждении по выбору Страховщика в одной из следующих стран. Израиль, Германия, Южная Корея, Испания. Услуги по риску «Лечение на случай критических заболеваний» оказываются Сервисной организацией Madanes Advanced Healthcare Services Ltd. на основании договора со Страховщиком. Страховщик вправе в течение срока действия Договора страхования заменить Сервисную организацию, указанную выше, другой аналогичной Сервисной организацией. В этом случае Страховщик уведомляет Страхователя и Застрахованное лицо о новых контактных данных.

Выгодоприобретателем по страховым рискам дожитие, инвалидность и критические заболевания является Застрахованное лицо, a по страховому риску смерть Выгодоприобретателями назначены наследники Страхователя.

Договор считается заключенным с момента подписания его сторонами при одновременном выполнении следующих условий:

- отсутствие заявления Страхователя о возврате страховой премии в течение Свободного периода,

- если в течение 10 календарных дней после подписания Договора сторонами Страховщиком не будут выявлены основания:

для отказа в осуществлении операции в соответствии с законодательством Российской Федерации в том числе в случае, если Страхователь или Застрахованный или Выгодоприобретатель по настоящему Договору является публичным должностным лицом,

для отказа в заключении договора в соответствии со ст. 142.4. Налогового Кодекса Российской Федерации в связи с непредставлением Страхователем информации, запрашиваемой Страховщиком в отношении налогового резидентства Страхователя, а также выявлением Страховщиком недостоверности, неполноты или противоречия указанной информации.

При невыполнении хотя бы одного из указанных условий Договор считается не заключенным, никакие права и обязанности по Договору не возникают, за исключением обязанности Страховщика осуществить возврат Страхователю полученной от него страховой премии по Договору в рублях РФ.

Договор вступает в силу с 00.00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме. При этом, оплата страховой премии после даты, указанной в разделе «Страховая премия», не влечет для сторон юридических последствий (а именно, не влечет вступление в силу Договора), а поступившая денежная сумма подлежит возврату Страхователю в полном объеме. Договор прекращается в 23 часа 59 минут 29.08.2028 года.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного Договора, Договор страхования заключен сроком на 7 лет (с 00.00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме до 29.08.2028 года).

Общая сумма страховой премии по Договору № PL150-9785-300821-020046 от 30.08. 2021 года по всем страховым рискам составляет сумма и оплачивается ежегодными равными страховыми взносами в размере сумма.

ФИО1 оплатил первый взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 014045 от 30.08.2021 года.

Договором страхования № PL150-9785-300821-020046 от 30.08.2021 года предусмотрен свободный период с 30.08.2021 года по 12.09.2021 года, а именно период, в течение которого отказ Страхователя от Договора страхования влечет за собой расторжение Договора страхования и Страхователю возвращается сумма оплаченной страховой премии (первого взноса) в полном объеме в срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Истец ФИО1 в указанный период с 30.08.2021 года по 12.09.2021 года от договора страхования не отказывался, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с условиями заключенного Договора страхования, страховыми случаями являются дожитие, смерть, инвалидность, критическое заболевание.

Таким образом, абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ в данном случае не применим, поскольку существование страхового риска (наступление смерти или дожития, заболевания установление инвалидности или диагностирование критического Застрахованного лица до окончания срока действия Договора) не прекратилось, а возможность наступления страхового случая не отпала.

Кроме того, в соответствии п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма), но не уплаченные страховые взносы.

Согласно п. 8.1.5 Правил страхования следует, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного взноса в срок, установленный в Договоре страхования и/или до истечения Льготного периода. Договор прекращается с латы окончания предыдущего оплаченного периода действия договора страхования.

В льготный период (с 30.08.2022 года по 28.09.2022 года) ФИО1 не произвел оплату второго страхового взноса, в связи с чем Страховщик реализовал предоставленное ему право на односторонний отказ от Договора путем направления в адрес фио уведомления № PL150-9785-300821-020046-2022 от 23.11.2022 года о досрочном расторжении Договора страхования.

Письмо № PL150-9785-300821-020046-2022 от 23.11.2022 года было отправлено Страховщиком посредством Почты России (почтовый идентификатор номер отслеживания 80400777862386).

Почтовое отправление было отправлено по адресу, который указан в Договоре страхования: адрес.

25.09.2024 года, что подтверждается штемпелем входящей корреспонденции Страховщика, в адрес ООО «РБ Страхование Жизни» по акту приема-передачи поступило письменное заявление от фио, в котором ФИО1 просил предоставить ему копию Договора страхования, выплатить страховую премию в размере сумма в результате наступления страхового случая, а также компенсировать моральный вред в сумме сумма.

Письмом № 1452555 от 30.09.2024 года Страховщик предоставил ФИО1 по его запросу страховую документацию. Страховщик также сообщил о том, что Договор страхования был расторгнут по причине неоплаты очередного взноса и что на дату расторжения заявлений о выплате возмещения не поступало. Поскольку страховых случаев Страховщику заявлено не было, постольку Страховщик никакие выплаты не может произвести.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в части требований о взыскании страховой премии, поскольку страховой случай в период действия договора (с 30.08.2021 года по 29.08.2022 года), не наступил, договор страхования был расторгнут страховщиком в одностороннем порядке с связи с неоплатой страхового взноса, положения абзаца 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ к спорным правоотношениям не применим, поскольку существование страхового риска (наступление смерти или дожития, заболевания установление инвалидности или диагностирование критического Застрахованного лица до окончания срока действия Договора) не прекратилось, а возможность наступления страхового случая не отпала.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Истец по иску просит взыскать страховую премию, которую он оплатил за первый год страхования по Договору смешанного страхования жизни по программе фио 100%» № PL150-9785-300821-020046 от 30.08.2021 года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела достоверно следует, что о заключении Договора страхования на определенных условиях ФИО1 стало известно в день заключения данного Договора, т.е. 30.08.2021 года, когда он поставил свою подпись, подтвердив тем самым ознакомление с условиями Договора страхования, в Договоре и в Приложении № 1.

Следовательно, трехгодичный срок исковой давности истек 30.08.2024 года.

Исковое заявление подано в суд 18.07.2025 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен истцом, доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлены.

В связи с тем, что исковые требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано, то производные требования также не подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Воробьева

Мотивированное решение изготовлено 15.06.2026г.