№ 2-608/2025

УИД 39RS0008-01-2025-000586-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июля 2025 года город Гусев

Резолютивная часть решения объявлена «1» июля 2025 года.

Мотивированное решение составлено «15» июля 2025 года.

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Коротченко Л.А.

при секретаре судебного заседания Чуйкиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 29.07.2024 между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <...>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 160 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 38,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2024, на 02.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 96 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.10.2024, на 02.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 96 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41103,08 руб. По состоянию на 02.02.2025 общая задолженность составляет 222 574,01 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 13 337,62 руб., просроченные проценты -29 565,82 руб., просроченная ссудная задолженность 160 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,27 руб., неустойка на просроченные проценты - 7,97 руб., неразрешенный овердрафт - 18 103,08 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 908,56 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В этой связи, истец просит расторгнуть договор и взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 30.10.2024 по 02.02.2025 в размере 222 574,01 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 677,22 руб.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 29.07.2024 ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении договора потребительского кредита (при акцепте данного заявления номер договора потребительского кредита <...>). Акцептом заявления-оферты является открытие банковского счета. 29.07.2024 на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» открыт банковский счет <...> (л.д. 20-21). Далее последовало заявление ФИО1 о предоставлении транша, просила банк перечислить денежные средства с ее счета <...> в размере 160 000 руб. на счет <...>. Заявление подписано электронной подписью (л.д. 15).

Таким образом, 29.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в электронном виде заключен договор потребительского кредита <...> (л.д. 26-29).

По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» обязалось предоставить ответчику кредит в 160 000 руб., срок возврата – до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, процентная ставка – 19,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально значимые нужды. Указанная ставка действует, если заемщик: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При нарушении условий, процентная ставка по договору увеличивается до 38,9 % годовых. Комиссия на возникшую несанкционированную задолженность начисляется согласно тарифам банка (л.д. 26-29).

В правом верхнем углу договора потребительского кредита указано, что полная стоимость кредита составляет – 17,433 % годовых, полная стоимость кредита в рублях – 230 533,87 руб.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий минимальный обязательный платеж (МОП) от 3909,63 руб. до 11201,54 руб. Состав МОП установлен общими условиями, периодичность оплаты МОП – ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (п. 9).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком осуществляется через: сервис Интернет-банк, телефонная связь, личная явка заемщика в подразделение банка, иные способы, указанные в общих условиях (п. 16 индивидуальных условий).

Кроме того, при подаче заявления о заключении договора потребительского кредита ФИО1 просила подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дала согласие на удержание комиссии в размере 149 руб. ежемесячно путем списания с ее банковского счета (л.д. 20,33).

29.07.2024 ПАО «Совкомбанк» во исполнение взятых на себя обязательств перечислило на банковский счет <...>, открытый на имя ФИО1, денежные средства в размере 160 000 руб., что подтверждается выпиской по соответствующему счету (л.д. 12).

Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися частью договора потребительского кредита, с которыми заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласилась, предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2); заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (п. 4.1.1), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.2).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (л.д. 34-37).

Ответчик воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету № <...> за период с 29.07.2024 по 02.02.2025. Однако, ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, просрочив исполнение обязательств на 96 дней. Последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен 29.09.2024 года, после указанной даты погашение задолженности заемщиком не осуществлялось (л.д. 12).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны заемщика по кредитному договору банк 02.12.2024 направил уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. Вместе с тем, требования банка о досрочном возврате денежных средств не выполнены, образовавшаяся задолженность, не погашена (л.д. 38).

По состоянию на 02.02.2025 задолженность по кредиту составила 222 574,01 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 13 337,62 руб., просроченные проценты - 29 565,82 руб., просроченная ссудная задолженность 160 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,27 руб., неустойка на просроченные проценты - 7,97 руб., неразрешенный овердрафт - 18 103,08 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 908, 56 руб. (л.д. 9-11).

Предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору не противоречит условиям кредитного договора.

Оснований не согласиться с приведенным расчетом у суда не имеется, указанный расчет ответчиком не оспорен, свой не представлен. Доказательств погашения суммы задолженности также не представлено.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору потребительского кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора суд признает существенным нарушением их условий, в связи с чем, считает возможным расторгнуть кредитный договор <...> от 29.07.2024.

Таким образом, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ истец понес судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 27 677,22 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, оплаченная при подаче иска, в размере 27 677,22 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...>, заключенный 29 июля 2024 года между ФИО1, ИНН <...>, и ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>.

Взыскать с ФИО1, ИНН <...> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <...> от 29 июля 2024 года за период с 30 октября 2024 года по 2 февраля 2025 года в размере 222 574,01 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 677,22 рублей, всего 250 251,23 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья Л.А. Коротченко