2-826/2025
70RS0005-01-2025-000194-71
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 марта 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Шмаленюка Я.С.,
при ведении протокола помощником судьи Васильевой Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.
Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование не исполнено.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 256 312,42 руб., из которых: 228 677,62 рублей – задолженность по основному долгу, 21 634, 80 рублей – задолженность по процентам, 6 000 рублей – задолженность по комиссиям, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины – 8689, 37 рублей.
Истец ПАО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просит отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском исковой давности.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, судом установлено следующее.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО6 (ФИО1) Г.А. заключен кредитный договор №, оформленный в виде заявления о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого кредитный лимит составляет 386 600, 00 рублей под 29,90% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (47 месяцев), размер платежа по кредиту составляет 17 800,00 рублей, периодичность платежей - ежемесячно до 20 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 16 800, 00 руб.
В пункте 6 заявления ФИО2 выразила свое согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах.
Своей подписью в заявлении подтвердила получение на руки карты, одного экземпляра заявления, Условий, графика платежей и Тарифов, а также выразила согласие с их условиями.
При получении кредита ФИО2 выразила свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ страхование» по программе страховой защиты.
Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 649 287, 43 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, комиссии за оказанные услуги. Данные виды платежей отражены в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из выписки лицевого счета заемщика установлено, что ФИО2 свои обязательства перед банком по возврату заемных денежных средств, процентов, комиссий исполняла ненадлежащим образом, согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 256 312, 42 руб., из которых 21 634, 80 руб. - задолженность по процентам, 228 677,62 руб. - задолженность по основному долгу, 0, 00 руб. - задолженность по неустойкам, 6 000 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк предъявил ФИО2 заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.
Судом проверен расчет предъявленной ко взысканию суммы, данный расчет суд находит арифметически верным, ответчиком расчет не оспаривался.
При таких обстоятельствах суд находит установленной задолженность ответчика ФИО2 по указанному кредитному договору в размере, указанном истцом.
От ответчика ФИО2 в суд поступило заявление о применении срока исковой давности по требованиям истца и об отказе банку в удовлетворении заявленного иска по данному основанию.
Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок возврата кредита установлен в заключительном требовании – до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО6 (ФИО1) Г.А. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 662, 42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3053,31 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> по заявлению ФИО6 (ФИО1) Г.А. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Таким образом, срок судебной защиты, в течение которого срок исковой давности прерывается, составляет 3 месяца 26 дней.
Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Применяя положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 месяца 26 дней).
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая, что истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ПАО «Почта Банк» исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Почта банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 865, 34 руб. не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Почта банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 256 312, 42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 689,37 руб. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 24.03.2025.
Председательствующий /подпись/ Я.С. Шмаленюк
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-826/2025
в Томском районном суде Томской области
Судья Я.С. Шмаленюк
Помощник судьи Н.Е. Васильева