70RS0001-01-2022-003102-47

№ 2-2031/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шмаленюка Я.С.,

при секретаре Бондаревой Е.Е.,

помощник судьи Некрасова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указано, что 11.12.2008, на основании заявления ФИО1 от /________/, между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 200000 руб., впоследствии кредитный лимит был повышен до 507000 руб. для осуществления операций по счету /________/.

Банк взятые на себя обязательства в рамках приведенного выше договора выполнив, предоставив ФИО1 карту, заемщик, в свою очередь, надлежащим образом не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в связи с чем истец потребовал досрочного возвращения кредитных средств и начисленных процентов. До настоящего времени требования банка ответчиком добровольно не исполнены.

На 12.05.2022 задолженность по основному долгу составляет 402550, 03 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 62042, 86 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 18679, 46 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 51199, 60 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о выпуске кредитной карты от 11.12.2008 в сумме 534471, 95 руб., в том числе, задолженность по основному долгу - 402550, 03 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 62042, 86 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 18679, 46 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 51199, 60 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8544, 72 руб.

Истец АО «Райффайзенбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в уд не направил. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца Также в исковом заявлении выражено согласие истца на вынесение заочного решения.

Ответчику ФИО1 судебные извещения направлены по адресу регистрации: /________/ Почтовые отправления ФИО1 не вручены, возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Сведениями об иных адресах проживания, регистрации ответчика суд не располагает.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие ответчика ФИО1, который от получения судебной корреспонденции уклонился, тем самым добровольно по своему усмотрению распорядился своими процессуальными правами, и считается надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно положению п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Договор о выдаче и использовании кредитной банковской карты представляет собой смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа самого договора. Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор банковского счета с условием о кредитовании счета по смыслу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации является смешанным, сочетающим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. В связи с этим соглашение о кредитовании счета должно содержать все существенные условия кредитного договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 11.12.2008 между АО «Райффайзенбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), на основании заявления-анкеты заемщика на выпуск кредитной карты от /________/, в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выдана кредитная карта для осуществления операций по счету /________/. Кредитный лимит – 200000 руб. В последующем кредитный лимит карты увеличен банком до 507 000 руб. Согласно заявлению на выпуск кредитной карты, а также тарифам по обслуживанию кредитных карт (по состоянию на 25.11.2008) процентная ставка составляет 28, 9 % годовых.

ФИО1 был ознакомлен и согласился с тем, что в случае акцепта предложения и заключения договора, Тарифы, Общие условия и Правила использования карт АО «Райффайзенбанк» будут являться неотъемлемой частью договора.

В соответствии с положениями Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия), утвержденных 11.08.2008, Банком предоставляется кредит в пределах установленного кредитного лимита (пункт 7.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно (пункт 7.2.1). Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита (пункт 7.2.2). В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами по кредитным картам, действующим на дату такого перерасхода (пункт 7.2.4). Все средства, поступающие на счет клиента, списываются банком без дополнительного согласия в счет погашения задолженности по кредиту. При этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты (пункт 7.3.1).

Пунктами 1.26, 1.4.3, 7.3.2 Общих условий определено, что минимальный платеж - это обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению. Просроченная задолженность - сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа.

Под общей задолженностью по кредиту понимается сумма использованного кредитного лимита, а также сумма начисленных за пользование кредитными средствами процентов (пункт 1.28).

При этом под платежным периодом понимается - период для погашения минимального платежа, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты - даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа, определяемая Банком. В случае если операция приходится на нерабочий день, то она переносится на следующий рабочий день (пункт 1.39).

Если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленный срок, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (пункт 7.3.4).

Банк свои обязательства выполнил, предоставил кредитную карту ответчику, с лимитом в размере 200 000 руб., а также зачислением указанных денежных средств на счет ответчика.

Таким образом, поскольку ответчик ознакомился и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразив тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и условиями банка. Банк, в свою очередь, в соответствии с заключенным договором выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом, тем самым надлежащим образом исполнив свои обязанности по договору. ФИО2, произведя активацию кредитной карты, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, 03.03.2022 по почте банком направлено в адрес ответчика требование о погашении общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты его направления, которое ответчиком исполнено не было.

Ответчик факт получения денежных средств в вышеуказанном размере не оспорил, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном порядке и погашения перед банком задолженности не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании кредита являются обоснованными.

Размер задолженности по основному долгу – 402550, 03 руб., задолженности по оплате просроченного основного долга – 62042, 86 руб., задолженности по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 18679, 46 руб., задолженности по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 51199, 60 руб. установлен расчетом задолженности заемщика ФИО1, представленным АО «Райффайзенбанк», подтверждается выписками по его счету, доказательствами не опровергнут, проверен судом и признан математически верным.

При таких обстоятельствах требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Рассмотрев вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

По смыслу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8544, 72 руб., что подтверждается платежным поручением № 1 от 11.07.2022, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк», ИНН <***>, КПП 770201001, задолженность по договору кредитной карты от 11.12.2008 по состоянию на 12.05.2022 в сумме 534471, 95 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк», ИНН <***>, КПП 770201001 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8544, 72 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда принято 16.09.2022.

Судья: подпись Я.С. Шмаленюк

ВЕРНО.

Судья: Я.С. Шмаленюк

Секретарь: Е.Е. Бондарева