Дело № 2-2790/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Наумовой Ю.А.,
при секретаре Печериной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске
21 декабря 2022 года
гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к П.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к П.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и должником заключен кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Бака изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».
Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 Заявления.
На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 501911,73 рублей, из них 49252,69 рублей задолженность по процентам, 446 282,84 рублей задолженность по основному долгу, 6376,20 рублей задолженность по неустойкам, 0,00 рубля задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.
Просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 501 911,73 рублей, в том числе: 49 252,69 рубля задолженность по процентам; 446 282,84 рубля задолженность по основному долгу; 6 376,20 рублей задолженность по неустойкам; 0,00 рублей задолженность по комиссиям; 1.5 0,00 рублей задолженность по страховкам, а также государственную пошлину в размере 8219,19рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4).
В судебное заседание ответчик П.С.А. не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом (л.д.73,77), в том числе по номеру телефона №(л.д.76), каких-либо заявлений, ходатайств в том числе об отложении судебного заседания не представил.
В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Информация о движении настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Междуреченского городского суда (http://mezhdurechensky.kmr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство, подраздел гражданское судопроизводство). Информация содержит контактный номер телефона для получения соответствующих сведений.
Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования АО «Почта Банк» законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон "Об электронной подписи"), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме(ст.820 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
На основании ст. 811 ч.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 п.1 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 п.1 ГК РФ.
В соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Судом установлено, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК РФ, правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный ФИО2 организации (ОГРН) и ФИО2 (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства (л.д.67,68).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Почта Банк" и П.С.А. заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которого клиент П.С.А. выразил согласие в том, что его простая электронная подпись используется для подписания: договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, а выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/Стойке продаж.
П.С.А. выразил также свое согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается равнозначным документом на бумажном носителе, подписанный собственноручной подписью (л.д.52-54).
В этот же день, П.С.А., путем авторизации в системе АО "Почта Банк" подал заявку на оформление кредитного договора, а Банк путем направления на Контактный ФИО2 мобильного телефона П.С.А. № SMS-сообщения (с кодом подтверждения <данные изъяты>) подтвердил готовность предоставить кредит в размере 500000,00 рублей, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,9% годовых(л.д.20-21).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Расписка в получении карты, распоряжение клиента на перевод, заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту "Сберегательный счет с картой", Тарифы по предоставлению потребительских кредитов подписаны С. путем ввода кода <данные изъяты>, направленного Банком SMS - сообщением на Контактный ФИО2 мобильного телефона(л.д.12-23).
Кроме того, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО "АльфаСтрахование ФИО4", что подтверждается его подписью в заявлении (л.д.27-28).
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, П.С.А. предоставлен кредитный лимит(лимит кредитования) -639500,00 рублей, в том числе: Кредит 1 - 139500.00 рублей: Кредит 2- 500000.00 рублей. Дата закрытия Кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, сроком возврата -ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 17,90% годовых(л.д.12).
Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита,Срок действия договора - неопределенный; Срок возврата Кредита 1-19 платежных периода(-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора); Срок возврата Кредита 2-60 платежных периода(-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора).Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения Договора) (л.д.12).
Платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа 16222,00 рублей, количество платежей 60, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2.Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» составляет 12580рублей(л.д.13).
Согласно распоряжений клиента на перевод, подписанный простой электронной подписью, Банк перечислил П.С.А. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, в размере 500 000,00 рублей (л.д.16) и 120 000,00руб. (л.д.25), что так же подтверждается выпиской по счету (л.д.58-65).
В соответствии с п. 1.8 Общих условий (л.д.42-49), клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности (л.д.66), в соответствии с п. 6.5.3 Общих условий. Однако, П.С.А. оставил данное требование банка без удовлетворения.
Задолженности по кредитному договору № от 14.08.2019за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 501911,73 рублей, из них 49252,69 рублей задолженность по процентам, 446 282,84 рублей задолженность по основному долгу, 6376,20 рублей задолженность по неустойкам, 0,00 рубля задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам, что подтверждается предоставленным расчетом (л.д. 55-57).
Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе.
Доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суду не представлено.
Суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме, применив расчет истца. Расчет проверен в судебном заседании, не содержит арифметических ошибок и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ в части зачета очередности платежей, а также условиям договора о размере процентной ставки, неустойки, комиссий.
Согласно платежным поручениям № от 20ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) при подаче искового заявления АО «Почта Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 8219 рублей 12 копеек. В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» к П.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с П.С.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АО «Почта Банк» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 501911,73 рублей, из них 49252,69 рублей задолженность по процентам, 446 282,84 рублей задолженность по основному долгу, 6376,20 рублей задолженность по неустойкам, 0,00 рубля задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам, а также, расходы по уплате государственной пошлины, в размере 8219 рублей 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Наумова Ю.А.