Дело № 2-4191/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.,

при секретаре Аскаровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Метрокредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику займа в сумме 14 500,00 рублей. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заем ответчику на цели личного потребления, а ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Метрокредит» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 50 750,00 рубля, из которых: 14 500,00 рублей – сумма основного долга; 36 250,00 рублей – сумма неуплаченных процентов; также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 722,50 рубля и судебные издержки в размере 10 000 рублей.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством заказной почтовой корреспонденции.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).

Положения ст. 422 ГК РФ регламентируют соотношение договора и закона. Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 2).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Метрокредит» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 7 000 рублей на срок 23 календарных дня, до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 547,500 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Метрокредит» и ФИО1 установили, что срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не имеет права начислять проценты, неустойки (пени, штрафы), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Общество после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита, по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Кроме этого, сумма кредита установлена в размере 14 500 рублей, процентная ставка- 365% годовых. Срок пользования кредитом- 23 дня, до ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 6 дополнительного соглашения следует, что сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки, в случаях, когда такая неустойка начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока, на который предоставлена такая сумма микрозайма, указанный в п. 2 настоящих индивидуальных условий. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма)- 18 190 рублей, из которых сумма процентов- 3 690 рублей, сумма основного долга- 14 500 рублей, и подлежит уплате.

В установленный договором срок обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком не исполнены, денежные средства не внесены, доказательств обратному суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Метрокредит» с ООО «Экспресс-Кредит» заключили договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному между ООО «Метрокредит» и ФИО1 было уступлено ООО «Экспресс-Кредит».

По Дополнительному соглашению № к Договору уступки прав требования (цессии) права требования по кредитному договору № AG0536538 о предоставлении ответчику займа в сумме 14 500,00 рублей были переданы истцу.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п.3 ст.382 ГК РФ).

В силу ст.385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ст.385 ГК РФ).

Таким образом, с учетом заключенного договора уступки права требования к ООО «Экспресс-Кредит» перешли все права и обязанности займодавца, вытекающие из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального района г. Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Поскольку обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнены требования о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 500 рублей (основной долг) подлежат удовлетворению.

Поскольку заемные денежные средства в срок, установленный договором займа, не возвращены в полном объеме, истец как новый кредитор, в соответствии со ст.809 ГК РФ имеет право на взыскание процентов.

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Размер процентной ставки 547,500 % годовых, согласованный сторонами в договоре, не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, заключаемых во втором квартале 2019 года, предоставляемых микрофинансовыми организациями на срок до 1 месяца (среднерыночное значение составляет 641,774 %).

Согласно сведениям, опубликованым на официальном сайте Банка России 14 февраля 2019 года www.cbr.ru, с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно п. 1 и 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленные по договору займа, в размере 36 250 рублей.

Суд, проверив механизм расчет банка, находит его неверным.

В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения дополнительного соглашения) от суммы 7 000 рублей размер процентов за пользование займом составляет 630 рублей, исходя из расчета: 7 000 * 547,500%*6 дней= 630 рублей, где 7 000 рублей- сумма займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ, 547,500%- ставка, предусмотренная договором, 6 дней- продолжительность пользования заемными денежными средствами по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение, которым стороны изменили сумму долга на 14 500 рублей, процентную ставку на 365%, период пользования займом до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование суммой займа должен составлять 3 335 рублей, из расчета 14 500 рублей* 365%*23 дня= 3 335 рублей, где 14 500 рублей- сумма займа по дополнительному соглашению, 365%- проценты, предусмотренные дополнительным соглашением, 23 дня- срок пользования заемными денежными средствами.

При этом, п. 6 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили размер процентов за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 690 рублей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 18 688,30 рублей, исходя из расчета: 14 500 рублей*192,799%*244 = 18 688,30 рублей, где 14 500 рублей- сумма долга, 192,799% предельная сумма процентов, установленная Банком России.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 008,30 рублей (18 688,30+3 690+630= 23 008,30).

Указанная сумма процентов не превышает двух размеров суммы представленного потребительского займа, согласованного сторонами в дополнительном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа в размере 14500 рублей, проценты в размере 23 008,30 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных части 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истец просит взыскать с ответчика судебные издержки в размере 10 000 рублей. В обоснование требований представлен договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истцом произведена оплата по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 294 505 рублей 49 копеек, реестр на оказание услуг - акт выполненных работ.

Согласно реестру на оказание услуг, за составление искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, оплачено 10 000 рублей.

Изучив представленные суду материалы дела, учитывая обстоятельства и длительность его рассмотрения, объем оказанной юридической помощи, разумность и обоснованность понесенных издержек по настоящему иску, а также то, что исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу, что данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1 500 рублей.

Указанную сумму суд находит обоснованной и разумной с учетом объема оказанной юридической помощи.

При рассмотрении дела Банком уплачена государственная пошлина в размере 1 722,33 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 859,08 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 861,25 рубля.

Истец просит взыскать сумму за уплату госпошлины в размере 1 722,50 рублей, что превышает размер фактически уплаченной суммы.

На основании ст.98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная по исковому заявлению государственная пошлина в размере 1 325,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 508,30 рублей, из которых 14 500- сумма основного долга, 23 008,30 рублей- проценты за пользование заемными денежными средствами, 1 500 рублей- судебные расходы по оплате юридических услуг; а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 325,25 рублей, а всего 40 333 (сорок тысяч триста тридцать три) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.