Дело № 2-284/2023
УИД 42RS0030-01-2023-000323-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт.Яшкино 19 апреля 2023 года
Яшкинский районный суд Кемеровской области
в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,
при секретаре с/з Абраимовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 29.03.2012 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик произвел выплаты в размере 135001.69 руб., исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору возникла задолженность, которая по состоянию на 20.02.2023 года составляет 89937.09 руб., из них, просроченная ссудная задолженность 46449,93 руб., просроченные проценты – 7222,55 руб., дополнительный платеж – 1200 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 35064,61 руб.
Просит: Взыскать с ФИО1 в пользу Банка суммы задолженности в размере 8993709 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2898,11 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать, применив к заявленным требованиям срок исковой давности.
В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, материалы дела мирового судьи 2-2000/2022-02, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Ст.309 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
П.1 ст.310 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Ч.1 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
По правилам п.2 ст.809 ГК (в редакции на момент заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
П.1,3 ст.810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.1 ст330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что 29.03.2014 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, посредством акцептованного заявления оферты, путем открытия банковского счета, и предоставления банковской карты, подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д.14-16,22) и перечисления суммы кредита на счет заемщика, был заключён договор потребительского кредита №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев, с размером минимального обязательного платежа 3 000 руб. и сроком оплаты – ежемесячно по дату подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом., а заемщик обязался возвратить сумму кредита в сроки, установленные договором, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, установленные договором.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 120% годовых.
Факт получения ФИО1 от ПАО «Совкомбанк» кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8-11).
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 потребительского кредита на основании заключенного договора выполнило.
Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 20.02.2023 года составляет 89937.09 руб., из них, просроченная ссудная задолженность 46449,93 руб., просроченные проценты – 7222,55 руб., дополнительный платеж – 1200 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 35064,61 руб.
Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнений обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.
Как следует из материалов дел, последний платеж по кредиту был произведен заемщиком 02.03.2015 года. Следующий платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком до 29.03.2015 года, т.е. с этого момента Банк узнал о нарушении своих прав.
30.01.2023 г. Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое, согласно условий договора, подлежало исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.17-19).
Задолженность, предъявленная ко взысканию с ответчика, и указанная в требовании от 30.01.2023 года фактически сформировалась на 25.09.2015 года.
Поскольку вся задолженность, предъявленная ко взысканию с ответчика, сформировалась до предъявления требования о полном погашении задолженности, следовательно, срок исковой давности с учетом обязательности внесения периодического платежа, следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из вышеуказанных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности по возникшей на 25.09.2015 года задолженности в полном объеме истек 25.09.2018 года, т.е. еще до обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (13.07.2022 года).
При установленных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, остаются за истцом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова
Решение изготовлено в окончательной форме: 24 апреля 2023 г.
Судья: подпись Г.А.Алиудинова