ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре судебного заседания Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) Югорское отделение №5940к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, -

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное обществ «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) Югорское отделение №5940 обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, в обоснование требований которого указало следующее. ПАО Сбербанк (далее – Банк, Истец) и ФИО1 (далее – Заёмщик, Ответчик) заключили эмиссионный контракт № от 21.01.2020, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику кредитную карту №******№ с номером счёта 40№ с лимитом по карте 290 000,00 руб. с возможностью последующего увеличения либо уменьшения лимита. Факт пользования ответчиком денежными средствами подтверждается отчётами по счёту кредитной карты, выкопировкой из программного обеспечения Банка, а также расчётом задолженности. Из представленного расчёта задолженности, а также отчётов по карте следует, что ответчик совершал операции по внесению денежных средств для погашения задолженности, следовательно, при заключении договора заёмщик, как потребитель располагал полной информацией о предложенной ему услуге, условиях её предоставления и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял все права и обязанности, определённые договором. Исполняя обязательства по частичному погашению кредита, заёмщик, совершил тем самым конкретные действия, непосредственно направленные на исполнение условий договора, и подтверждение его действительности и заключённости. По состоянию на 11.11.2022 года задолженность ответчика составляет 272 284,78 руб. По смыслу ст.1102 ГК РФ для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо наличие трёх условий: ответчик приобрёл или сберег имущество, в том числе присоединил к своему имуществу новое имущество; приобретение или сбережение имущества ответчиком за счёт истца не основано ни на законе, ни на сделке, то есть отсутствуют правовые основания, кроме того, могут существовать в момент передачи денег, но в последствии отпасть. Наличие указанной выше совокупности, позволяющей установить обстоятельства неосновательного обогащения в размере 272 284,78 руб., со стороны ответчика за счёт ПАО Сбербанк, вследствие произведения последним ряда операций по пользованию денежными средствами, находит своё полное подтверждение совокупностью представленных в материалах дела доказательств. Истцом направлялась ответчику претензия о наличии задолженности пред Банком, однако, требования Банка о возврате суммы неосновательного обогащения ответчик добровольно не удовлетворил, оставив претензию Банка без ответа. На момент подачи иска денежные средства не возвращены. Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 98, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» денежные средства в размере неосновательного обогащения 272 284,78 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленных письменных возражениях указал о невозможности полного погашения кредитных обязательств перед Банком, ввиду сложившихся обстоятельств его финансового положения. Приложил копии документов, подтверждающих его финансовое положение - выписку по ипотеке, счёт за услуги ЖКХ, свидетельства о рождении детей – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, справки 2НДФЛ с места работы – ООО «Боксберри Сибирь», заявления в Банк о невозможности платить по кредиту от 07.10.2021 года. Указал, что он неоднократно обращался в Банк с заявлениями о реструктуризации задолженности и получал отказы.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.314 ГК РФ определено, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк Югорское отделение № 5940 и ФИО1 21.01.2020 заключили между собой эмиссионный контракт №-№, согласно условиям которого Банк предоставил заёмщику кредитную карту №******№ с возможностью последующего увеличения либо уменьшения лимита, с процентной ставкой по кредиту 23,90 %, (движение лимита отражено в отчётах по карте), с лимитом по карте 290 000,00 руб. Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором на имя ответчика открыт счёт №. В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных с 01.07.2014 по 01.08.2020) (далее - Условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставленные ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы), являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.

В соответствии с п. 2.29. Общих условий – кредитная карта (карта) – электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по Счёту карты, в том числе за счёт кредитных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями Договора, Банк осуществляет выпуск кредитных карт международных платежных систем VisaInternational и Master Card Worldwide.

Согласно п.3.8 Общих условий карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с Договором. Возможность оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств определяется наличием на месте использования карты логотипа соответствующей международной платёжной системы, информации о приеме NFC-карт или информации о возможности совершения операций с использованием QR-кода партнёра, QR-кода покупателя, SberPay.

Согласно п.3.35., п.3.36. Общих условий для осуществления контроля за расходованием средств по Счёту карты клиент может установить лимиты и ограничения в соответствии с Памяткой держателя. Банк имеет право установить лимиты на совершение операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты с уведомлением клиента в отчёте и/или в Подразделении Банка и/или через Официальный сайт Банка.

Согласно п.4.1., п. 4.4. Общих условий: для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с Договором, Банк открывает клиенту счёт карты в рублях Российской Федерации; клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

В соответствии с п.5.1., 5.2., 5.3. Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счёту карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на Счёте в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счёту карты. Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операций по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляются неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п.5.6. Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счёта карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путём пополнения Счёта карты одним из следующих способов с учётом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; 3) банковским переводом на Счёт карты; 4) с использование услуги «Автопогашение».

В соответствии с п.5.7. Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Денежные средства поступающие на Счёт карты в счёт погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы Основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включённых в сумму Обязательного платежа; на уплату 3% от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые Отчётные периоды (из суммы Общей задолженности на дату отчёта (Задолженности льготного периода)); на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые Отчётные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчёта (Задолженности льготного периода)); на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учётом Льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчётного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчётного периода.

В соответствии с положением п.3.38. Общих условий, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссией и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Согласно п.5.9. Общих условий клиент обязан погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом Договора.

Факт использования ответчиком денежных средств подтверждается отчётами по счёту кредитной карты, выкопировкой из программного обеспечения Банка, расчётом задолженности, а также письменными пояснениями ФИО1

Из представленного истцом расчёта задолженности усматривается, что по состоянию на 11.11.2022 ответчику выдано - 456 651,73 руб., внесено ответчиком в счёт погашения задолженности - 184 366,95 руб. Из отчётов по карте, следует, что ответчик совершал операции по внесению денежных средств для погашения задолженности (последняя дата погашения – 12.07.2021). Следовательно, при заключении договора заёмщик, как потребитель располагал полной информацией о предложенной ему услуге, условиях её предоставления и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял все права и обязанности, определённые Договором.

ФИО1, исполняя обязательства по частичному погашению кредита, совершил конкретные действия, непосредственно направленные на исполнение условий договора, и подтверждение его действительности и заключённости.

Факт использования ФИО1 денежных средств по кредитной карте №******№ с номером счёта №, предоставленных ПАО Сбербанк подтверждается представленными истцом документами, и не опровергается ответчиком.

ФИО1 21.01.2020 при оформлении заявления (анкеты клиента) на получение кредитной карты своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия эмиссионного контракта №-№ от 21.01.2020, личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником Банка на основании паспорта <данные изъяты> <данные изъяты>

Платежи в счёт погашения задолженности по кредитной карте заёмщиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиком не оспорена и сомнений у суда не вызывает, по состоянию на 11.11.2022 ссудная задолженность заемщика по кредитной карте №******№ от 21.01.2020 составляет 272 284,78 руб.

Как установлено в судебном заседании, образовавшаяся перед Банком кредитная задолженность, ФИО1 на момент рассмотрения дела не погашена.

11.10.2022 истцом направлялась ответчику претензия о наличии задолженности пред Банком, однако, требования Банка о возврате суммы неосновательного обогащения ответчик добровольно не удовлетворил, денежные средства в размере 272 284,78 руб. Банку не возвращены.

Таким образом, по смыслу ст. 1102 ГК РФ, вследствие произведения ответчиком ряда операций по пользованию денежными средствами, подтверждёнными совокупностью представленных в материалах дела доказательств, обстоятельство неосновательного обогащения в размере 272 284,78 руб., со стороны ответчика за счёт ПАО Сбербанк, установлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк Югорское отделение № 5940 о взыскании неосновательного обогащения подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Югорское отделение №5940 подлежат взысканию денежные средства в размере 272 284 руб. 78 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований размере 5 922 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) Югорское отделение №5940 к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) Югорское отделение № 5940 денежные средства в размере 272 284 (двести семьдесят две тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 78 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) Югорское отделение № 5940 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 922 рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 21.03.2023.

Судья И.В. Понимаш