Дело №2-954/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 ноября 2023 года с. Кабанск
Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитных договоров недействительными, аннулировании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк «ВТБ» (ПАО)) о признании кредитных договоров недействительными, аннулировании задолженности по ним.
Иск мотивирован тем, что неизвестными лицами мошенническим способом, в Банк «ВТБ» (ПАО) оформлены кредитные договоры № на сумму 900 000 руб. и №№ на сумму 400000 руб. По указанному факту возбуждено уголовное дело. Считает, что поскольку он кредитные договора не заключал, кредитные денежные средства были предоставлены не ему и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени, то кредитные договора являются недействительными.
В судебном заедании истец ФИО1 иск поддержал полностью. Показал, что 17 июля ему позвонили, представились сотрудником полиции, сказали, что на его имя пытаются оформить кредит. Он ответил, что находится в Чите, никаких договоров не оформлял. Позже ему позвонили на телефон, сказали, что на его имя взят кредит, спросили, какими банками он пользуется, куда поступает заработная плата. Потом звонили еще несколько раз. Разъяснили, что если не будет сотрудничать с ними, то в дальнейшем это все отразиться на нем. Он ответил, что находится на работе, по приезду разберётся. О том, что на его имя взяты кредиты, узнал, когда находился в больнице с травмой с 25 июля по 9 августа. По приезду домой, сменил номер телефона, обратился в полицию. Когда снимали деньги с его счета через банкомат в г. Москве не был. Его карта Банка «ВТБ» (ПАО) была сломана и находилась дома у супруги.
Представитель ответчика Банк «ВТБ» (ПАО) не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Направил в суд возражения на исковое заявление, в которых иск не признал (л.д. 5-8 том 2).
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
Судом установлено, что 8 июня 2016 года между ФИО1 и Банк «ВТБ» (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц. Согласно условиям данного договора банк предоставляет следующие услуги истцу: открытие мастер-счета в рублях и предоставление обслуживание по указанному счету; предоставление доступа к ВТБ-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам; предоставление доступа к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя истца в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направление СМС – пакета «Базовый», СМС – кодов, пароля на мобильный телефон № для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления; выдача УНК и пароля в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (л.д. 11 том 2).
Согласно списку СМС – сообщений 15 июля 2023 года истцу направлено СМС – сообщение: «Для подписания документа по операции «Выдача кредитной карты» используйте код ******» (л.д. 25 том 2). Истцу в канале мобильное приложение для ознакомления и подписания направлены электронные документы. После ознакомления и согласился с условиями электронных документов, путем введения кода подтверждения, направленного банком посредством СМС- сообщения на контактный номер истца, электронные документы были пописаны истцом.
17 июля 2023 года истцу направлено СМС – сообщение: «подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму ****** рублей на срок ** месяцев. Код подтверждения ******. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ». Истец с условиями кредитного договора согласился, подписав его простой электронной подписью, которая была сформирована посредством использования кода, направленного банком истцу в СМС-сообщении.
Таким образом, между ФИО1 и Банком «ВТБ» (ПАО) 15 июля 2023 года заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт на сумму 400000 руб. и 17 июля 2023 года - кредитный договор № на сумму 900000 руб.
Согласно выписке по счету № кредитные денежные средства в размере 380 000 руб. 17 июля 2023 года были перечислены на счет истца № (счет кредитной карты), удержана комиссия за перевод из заемных средств по кредитной карте в размере 17110 руб. (л.д. 18-19 том 2).
Из выписки по счету № № следует, что 17 июля 2023 года на данный счет истца зачислены кредитные денежные средства 900000 руб., которые сняты разными суммами 25000 руб., 121500 руб., 195500 руб., 195500 руб., 199500 руб., 199500 руб., 199500 руб., 107000 руб. в банкоматах г. Москвы, а также переведено через СБП – 37000 руб., итого: 1 280 000 руб. (900000 + 380000) (л.д. 20-24 том 2).
Доводы истца о перечислении заемных денежных средств в другой банк на счет другого лица опровергаются вышеприведёнными выписками по счетам, согласно которым кредитные денежные средства были сняты с его счета в банкоматах.
Кроме того, ответчиком в целях безопасности денежных средств были ограничены операции по карте/счету, о чем истцу направлено СМС – сообщение. С телефона, указанного в качестве контактной информации на горячую линию Банка «ВТБ» (ПАО) поступил звонок, в ходе которого после аутентификации клиента Мелеганич, сообщения Ф.И.О., даты рождения, номера телефона для банка, номера дома, последних 4 цифр карт, уточнения о поступлении звонков от третьих лиц, операции были разблокированы, что подтверждается прослушанными в судебном заседании аудиозаписями телефонных разговоров.
Постановлением Врио зам начальника СО ОМВД России по Кабанскому району ФИО2 от 8 сентября 2023 года по заявлению ФИО1 КУСП № от 24 августа 2023 года о мошеннических действиях возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Из протокола допроса потерпевшего ФИО1 от 9 сентября 2023 года следует, что в период с 30 июня 2023 года по 30 июля 2023 года он находился на вахте в Забайкальском крае в Сретенском районе месторождение Лугаган. 17 июля 2023 года в 12 часов 51 минуту ему на ватсап с незнакомого номера позвонил незнаковый мужчина, представился сотрудником полиции и сообщил, что в г. Владивосток на него оформляет кредит какой-то ФИО3 по доверенности от него, якобы он лежит в больнице. Мужчина сказал, что его переключат на сотрудника Центробанка, чтобы с ним урегулировать вопрос. 17 июля 2023 года в 23 часа 53 минуты на его номер ватсап позвонил незнакомый мужчина, представился сотрудником Центробанка и начал интересоваться имеются ли у него кредиты, были ли просрочки и сообщил, что на него оформляют кредит в г. Владивосток. Он ответил, что в данный момент работает в г. Чита и в г. Владивосток никогда не был, попросил заблокировать его счета до его приезда домой, после чего разговор прекратил. После этого ему никто не звонил, никому пин- коды не сообщал, не отправлял, никакие ссылки ему не отправляли, он их не скачивал. Приехав домой 8 августа 2023 года, он открыл приложение ВТБ – онлайн и обнаружил, что на него был оформлен кредиты на сумму 900000 руб. и кредитная карта на сумму 380000 руб. все денежные средства сняты с банкомата «ВТБ» (ПАО) в г. Москва разными суммами до 200000 руб. В банке ему пояснили, что в ВТБ – онлайн был выход из телефона <данные изъяты>, которым он никогда не пользовался, кому принадлежит не знает. Кроме того, в приложении увидел перевод 37000 руб. неизвестному Егору Руслановичу.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ"Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Таким образом, истец, заключив с банком кредитные договоры с соблюдением установленной формы их заключения, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. Оснований считать договоры недействительными в связи с их заключением под влиянием обмана, с нарушением закона, а также ввиду несоблюдения письменной формы сделки по причине нарушения условий применения дистанционных технологий, не имеется. Факт заключения между сторонами кредитных договоров путем подписания простой электронной подписью не опровергается наличием возбужденного по заявлению истца уголовного дела по факту мошенничества. То обстоятельство, что неустановленное лицо незаконно завладело денежными средствами истца, полученными в кредит, не свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом, введении им в заблуждение или совершении обмана в отношении истца. Процедура заключения кредитных договоров посредством информационных сервисов проведена в полном соответствии с действующим законодательством. Довод истца о том, что он не имел возможности ознакомиться с условиями предоставления кредита, также не может быть принят во внимание, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что указанные действия выполнены третьим лицом и без волеизъявления истца. Заключение кредитных договоров и распоряжение о списании денежных средств было оформлено в соответствии с договором от 8 июня 2016 года, которым предусмотрена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, путем введения кодов, направленных истцу, в связи с чем, у банка не было оснований для сомнения в отсутствие волеизъявления истца. Кроме того, не могут быть приняты доводы истца о том, что СМС-сообщения с кодами написана латинским шрифтом, что противоречат представленной распечатке списка СМС – сообщений, которые написаны кириллицей.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска судом не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитных договоров недействительными, аннулировании задолженности оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Т.В. Баторова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 15 ноября 2023 года.