РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04.04.2023 город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Куркутовой Э.А.,
при секретаре Болтаевой К.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2220/2023 (УИД 38RS0001-01-2022-005381-24) по иску ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании кредитного договора <***> от 22.05.2019 ПАО «Почта Банк» предоставлен ответчику кредит в размере 515 703 руб., на срок по 22.05.2024, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
По договору уступки прав требования (цессии) № У77-22/0466 от 22.03.2022 ПАО «Почта Банк» им передало права требования взыскания задолженности по кредитному договору.
Просили суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере 565 745,72 руб., из которых: 489 622,52 руб. – основной долг; 68 723,20 руб. - проценты; 7 400 руб. – иные платежи, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 857,46 руб.
Определением суда от 06.02.2023 по заявлению ответчика отменено заочное решение суда от 18.11.2022, вынесенное по гражданскому делу.
В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, извещены надлежаще, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом согласно правилам направления почтовой корреспонденции, почтовый конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения.
В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явился, извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ООО «Филберт» подлежащими удовлетворению.
П. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела, в соответствии с Общими условиями потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (п.1.1.). При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях (п.1.2). При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (п. 1.3).
22.05.2019 ФИО2 направила в ПАО «Почта Банк» заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и облуживании банковской карты; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и облуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почте Банк Онлайн. Также указала, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В данных о заемщике указан номер мобильного телефона: №.
В тот же день, ФИО1 направила заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписав его простой электронной подписью (код №), который направлен смс-сообщением на сотовый телефон ответчика № (далее простая электронная подпись).
Заявка одобрена Банком, в адрес ответчика направлены индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» <***> от 22.05.2019, которые также подписаны ответчиком простой электронной подписью.
Принадлежность ответчику указанного номера телефона в спорный период подтверждается письмом ООО «Т2 Мобайл» № 37911 от 13.03.2023, направление смс-сообщения подтверждается письменными материалами дела.
Судом установлено, что между ПАО «Почта Банк» (далее Банк) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского кредита <***> от 22.05.2019 о предоставлении кредита в размере 515 703 руб., на срок по 22.05.2024, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых, подписанный простой электронной подписью (далее кредитный договор).
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязалась погашать кредит ежемесячными платежами до 22 числа каждого месяца в размере 13 650 руб.
22.05.2019 ФИО2 подписана простой электронной подписью расписка в получении карты.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых.
П. 17 кредитного договора предусмотрена комиссия за услугу «Гарантированная ставка» в размере 23 423 руб.; за услугу «Кредитное информирование» в размере: 1-й период пропуска – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб.
Также в соответствии с п. 12 ч.9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласован размер неустойки (штрафа, пени), в п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности.
22.05.2019 заемщиком подписано простой электронной подписью заявление на страхование и заключение договора с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/43535504, страховая премия составляет 95 280 руб., которая оплачивается единовременно.
Перечисление денежных средств 22.05.2019 в размере 515 703 руб. на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.
Как следует из выписки по счету №, 22.05.2019 из указанной суммы удержана комиссия за услугу «Гарантированная ставка» в размере 23 423 руб.; страховая премия в размере 95 280 руб., остаток составил 397 000 руб., которые по распоряжению заемщика перечислены на счет ФИО2 № в счет уплаты задолженности по договору № 25729453.
В материалы дела представлены копии распоряжений на перевод страховой премии в размере 95 280 руб. на счет страховой организации; на перевод денежных средств в размере 397 000 руб. в счет уплаты задолженности по договору № 25729453, подписанные простой электронной подписью ответчика.
Принадлежность ответчику указанных счетов подтверждается сведениями Федеральной налоговой службы.
Ответчик получение денежных средств по договору не оспаривала, в заявлении об отмене заочного решения суда указала лишь на то, что истец до предъявления иска не урегулировал данный спор.
Из выписки по счету видно, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячных платежей.
Согласно п.п. 1-3 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных эти для него неблагоприятных последствий, в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Условие о праве Банка на уступку права требования кредитора закреплено в п. 13 кредитного договора.
Между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № У77-22/0466 от 22.03.2022 (далее договор уступки), по условиям которого право требования взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме перешло к ООО «Филберт».
Согласно выписке из приложения к договору уступки сумма задолженности по договору потребительского кредита составила 565 745,72 руб.
ООО «Филберт» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором содержится требование о досрочном погашении задолженности до 30.05.2022. Поэтому доводы ответчика о том, что в досудебном порядке ей не предлагалось погасить задолженность, опровергаются материалами дела.
Согласно представленному суду расчету размер задолженности по кредитному договору карты составил 565 745,72 руб., из которых: 489 622,52 руб. – основной долг; 68 723,20 руб. - проценты; 7 400 руб. – иные платежи (за услугу «Кредитное информирование») (л.д.22-23, 54). Расчет судом проверен, составлен верно, ответчиком не оспорен.
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме, истцу по договору уступки перешли права кредитора, поэтому он вправе требовать с ответчика возврата всей суммы задолженности по договору, с начисленными процентами, комиссиями, поэтому исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 857,46 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Филберт» (ИНН <***>) с ФИО2 (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2019, заключенному с ПАО «Почта Банк», в размере 565 745,72 руб., из которых: 489 622,52 руб. – основной долг; 68 723,20 руб. - проценты; 7 400 руб. – иные платежи, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 857,46 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца с даты составления мотивированного решения суда.
Судья Э.А. Куркутова
Мотивированное решение суда составлено 10.04.2023.